年广西保险业回顾与年展望

中国保险监督管理委员会广西监管局局长　姜国富

摘　要：2016年，广西保险业实现快速健康发展。2017年，广西保险业将始终不忘初心，坚持“保险业姓保、保监会姓监”，坚持推进保险业防控风险、服务大局、改革发展三大战略，坚持推进供给侧结构性改革，充分发挥保险保障功能，服务经济社会发展全局。

关键词：广西；保险业；回顾；展望

2016年作为“十三五”开局之年，广西保险业坚持做老百姓实际需要的保险业务，充分发挥经济助推器和社会稳定器作用，在服务经济社会发展中实现自身快速健康发展。

一、保险业姓“保”，保障能力稳步攀升

在复杂多变的市场环境下，广西保险业表现良好：

一是发展稳中有快。2016年，广西保险业实现保费收入469.2亿元，同比增长21.6%，是国民经济中发展速度最快的部门之一。其中，产险公司保费收入179.9亿元，同比增长12%，在全国31省市中增幅排名第14名；寿险公司保费收入289.3亿元，同比增长28.5%，全国增幅排名第22位。

二是市场主体有新突破。2016年新引进保险公司2家，目前全区共有省级保险公司38家，其中产险公司22家，寿险公司16家。地方法人产险公司——北部湾产险公司平稳发展，2016年实现首年承保盈利。

三是保障能力有大幅提升。2016年，广西保险业共为广西经济社会提供风险保障32万亿元，同比增长85%，其中提供财产风险保障13.6亿元，提供人身风险保障18.4亿元。全年累计赔付支出159亿元，同比增长19.7%。保险从业人员数达到18.7万人，解决新增就业5.1万人。每百人拥有12.7张长期寿险保单。

二、助力实体经济，服务供给侧结构性改革

一是大力引进保险资金，支持拓宽实体经济融资渠道。全年保险资金在广西新增投资超过400亿元，重点投向交通、电力等基础设施领域及满足实体企业融资。此外，通过签订战略合作协议等形式，保险资金意向投资广西金额达3300亿元。保险投资大健康产业项目稳步推进。积极引导保险公司在广西考察养老健康产业项目，支持保险机构通过股权、债权、股债结合、基金、资产证券化等多种形式，参与养老健康服务机构建设。合众人寿南宁健康谷项目稳步推进，总投资达28.7亿元。

二是加快发展出口信用保险，支持扩大外贸出口。全年出口信用保险保障金额达20.6亿美元，对一般贸易出口的支持度达到48.4%，水平位居全国前列。海外投资保险保障金额达10.2亿美元，为广西企业“走出去”提供了有力支持。

三是扩大提升农业保险，支持第一产业顺利发展。自2013年广西壮族自治区政府召开加快农业保险专题会议以来，广西农业保险一年一个台阶，近3年年均增速高达47.6%，增幅持续位居全国前二。2016年保费收入达8.9亿元，规模在全国31个省份中排名第14，顺利实现了达到全国平均水平的预定目标。全年提供风险保障826.7亿元，同比增长22.5%，为农民生活农业生产的稳定发展提供了重要保障。同年支付赔款5.3亿元，其中，2016年1月份南宁辖内香蕉种植遭受大面积寒害，保险行业共支付赔款8000多万元，为受灾蕉农及时恢复生产提供了有力支持。全国首创糖料蔗价格指数保险，由广西壮族自治区政府与保监会合作，综合运用保险和期货两种金融工具化解糖料蔗价格波动风险，用创新举措支持糖业“二次创业”。试点以来，首期承保“双高”基地糖料蔗40.4万亩，覆盖蔗农1.1万户。

四是稳步扩大小额贷款保证保险试点，缓解小微企业融资难困境。小额贷款保证保险试点扩大到11个地市，支持小微企业融资1.6亿元，比2015年翻了一番多。通过保险增信，小微企业综合融资成本在9%左右，明显低于民间借贷等其他渠道融资成本。

五是积极推进科技保险破冰，为创新驱动提供保障。推动南宁市政府印发科技保险试点实施方案，指导保险行业加强和改进承保理赔业务流程，提升服务质量。目前已为2家企业提供风险保障1.14亿元，实现广西科技保险零突破。加强与广西壮族自治区工信委等部门的沟通协调，指导行保险业加强对相关装备企业的保险知识和政策宣传，推动保险行业成功为辖内2套重大装备提供风险保障1.15亿元，为广西制造业转型升级提供重要支持。

三、助力脱贫攻坚，服务精准扶贫战略

广西是全国脱贫攻坚的主战场之一，贫困人口多、贫困面广、贫困程度深，脱贫攻坚任务十分艰巨。脱贫攻坚战打响以来，广西保险业积极响应党委政府号召，主动参与扶贫工作，自觉践行行业使命与责任。

一是制定出台“2+12”保险扶贫系统性文件，强化保险助推脱贫攻坚制度保障。深入贯彻《中国保监会国务院扶贫开发领导小组办公室关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》和广西壮族自治区党委政府“1+20”扶贫文件精神，制定出台《广西保险业助推脱贫攻坚“十三五”规划》等“2+12”保险扶贫系统性文件，明确保险扶贫的总体目标、主攻方向、工作重点，落实配套政策，强化机制保障。

二是争取全方位、强有力支持政策，营造保险助推脱贫攻坚良好政策环境。着力加强政策协调，推动扶贫、财政、卫生等有关部门出台实打实的保险特惠政策，印发《广西做好保险助推脱贫攻坚工作实施方案》，广西保险对贫困户支持范围之广、倾斜力度之大在全国范围内处于领先水平。其中贫困户参加政策性农业保险保费全免，大病保险报销比例比普通群众高5至10个百分点，许多市县为贫困户免费提供意外伤害保险保障，贫困户通过信贷保险申请保费补贴享受高比例保费补贴。同时，联合广西壮族自治区扶贫办和金融办召开保险扶贫全区电视电话会议，对保险服务扶贫进行系统动员和全面部署，会议延伸至区、市、县三级，更好地将保险扶贫工作重心向基层一线下沉。

三是发挥功能作用，保险扶贫取得积极成效。农险扶贫方面，全年农业保险保障贫困户达16.3万户次，占全区贫困户总数的14.4%，累计提供风险保障6.9亿元，已发生赔款近1900万元。大病保险扶贫方面，13个地市大病保险扶贫倾斜政策落地，为超过426万贫困参合人员提升大病保险各段报销比例5～10个百分点，起付线最低降至2800元，综合最高报销比例达90%，在政策倾斜下多赔付超过80万元。目前共有1万多名贫困人口获得大病保险赔偿，报销金额达5458万元。民生保险扶贫方面，77.9万贫困人口获得小额人身保险保障，占全区贫困人口总数的17.3%，合计有1060名贫困人口获得意外伤害赔偿300万元。信贷保险扶贫方面，多个市县通过政府购买借款人意外伤害保险，帮助12万贫困人口顺利获得扶贫小额贷款。

四是形成行业合力，努力做好定点帮扶工作。根据广西壮族自治区和各级党委政府的安排，广西保监局和7家省级保险公司对口帮扶全区7个县的13个村，保险机构联系帮扶贫困村125个，确定“一帮一联”户1431户。为整合行业力量和资源、统筹推进行业定点扶贫工作，广西保监局制定《广西保险行业定点扶贫“十三五”规划》，建立协调机制，加强工作联动，促成定点扶贫行业“一盘棋”。汇聚行业扶贫力量，推动各市场主体积极争取总部资源倾斜，从产品开发到人力物力支持，全方位支持广西定点帮扶工作，例如中国人寿连续三年投入2115万元，在龙州、天等县开展对口帮扶工作，广西壮族自治区彭清华书记亲自调研并给予肯定。积极开展帮扶活动，利用“扶贫日”等专题活动发动行业捐款捐物，折合近150万元，形成“人人参与扶贫，家家出力扶贫”的良好氛围。

四、助力民生保障，服务构建社会保障安全网

保险业利用自身专业优势，与其他产业相结合，构建跨界保险生态体系，提高行业解决各类需求的组合创新能力，服务多层次民生保障需求，形成全方位立体安全保障网络。

一是大病保险服务水平不断提高。大病保险继续为全区4600万参保群众提供医疗保障。自建立大病保险制度以来，全区累计有48.85万人次获得24.7亿元大病赔付，年度个人最高获赔近50万元。广西大病保险用不到基本医保基金8%的年筹资额，将参保人进入大病保险报销范围的医疗报销比例最高提高近17个百分点。保险公司不断改进服务，推进大病保险与基本医保、医疗救助的有机衔接，全区超过96%的大病保险项目实现了“一站式”结算，参保群众无须多垫一分钱、多跑一站路。此外，部分保险公司还提供远程会诊、健康管理等附加服务，为群众就医提供更多便利。

二是农房保险全面升级。农房保险连续六年被列为政府为民办实事项目，惠及全区1051万户农房。2016年，农房保险在保费水平不变的前提下，保险金额进一步提升至1.8万元，保障责任范围扩大到包括地震在内的我区绝大多数常见自然灾害。全年共支付农村住房损失8000万元，同比增长12.9%。2016年下半年，梧州、来宾接连发生地震灾害，保险业在地震灾害发生后不到24小时就完成了首批受灾农户理赔，在帮助农村居民应对灾害风险、实现居有其所方面发挥了重要作用。

三是弱势群体保障水平提升。农村小额人身保险保障人数达886万人，占全区农村总人口的22%，累计提供意外风险保障1319亿元，支付赔款近6000万元。农村计划生育家庭爱心保险累计为42万户计生家庭、125.6万人提供保障，赔付金额达2436万元。以低保、五保、民政优抚对象等低收入人群为对象的意外伤害保险保障人数达60多万人，总保障金额超过90亿元。

四是商业健康养老保险保障能力显著增强。目前保险业共为全区人民管理健康养老责任准备金达914亿元，同比增长17.4%。健康保障方面，长期健康保险期末保单件数202万件，保障人次达518万人，占全区总人口的9.4%。健康保险为我区群众提供健康风险保障17.7万亿元，同比增长156.3%；赔付支出21.2亿元，同比增长60.6%，比保费增速高出36个百分点，在医疗总费用中的比重进一步提高。养老保障方面，目前广西个人长期寿险保单件数达585万件，保障人次1030万人，占全区总人口比重约18.7%，参保对象人均保障金额在1万元左右。个人税收优惠型健康保险正式落地。在财政、税务等部门大力支持下，个人税收优惠型健康保险在南宁率先落地。截至2016年11月，已有6家公司开展了税优健康险业务，承保人数近千人，为群众提高医疗保障水平提供新的政策通道。

五、助力社会管理创新，服务政府管理体系建设

一是加快发展重点领域责任保险，运用市场化机制解决社会矛盾纠纷。2016年，责任保险共为社会提供责任风险保障9752.6亿元，同比增长5.9%，赔付2.3亿元，同比增长13.4%。诉讼财产保全责任险、食品安全责任险、医疗责任险稳步发展，成效明显；校园方责任险、养老机构责任险、承运人责任险实现应保尽保，保障额度不断提升；环境污染责任险、安全生产责任险、建筑工程质量责任险试点前期准备就绪，即将破冰发展。

二是改革机动车辆保险，运用保险手段助力道路交通管理。一方面，推进商车费率改革。作为全国第一批试点省份，广西稳步推进商业车险费率改革，进一步拓宽车险保障范围，使费率与风险更加匹配，提高了车主参保意愿和交通安全意识。2016年，广西商业车险投保率67.8%，同比上升5.7个百分点，车险单均保费3401元，比上年同期下降5%，续保客户中73.3%的消费者缴纳保费低于上年。另一方面，推广公路和农村地区快处快赔机制。广西全辖14个设区市、30个县（市）及1条主要高速公路启动快处快赔机制，共设置服务中心80个，全辖重点试点地区、各设区市覆盖率实现100%。全区快处快赔机制累计处理交通事故案件14万起，服务事故车辆29万辆，估损定损金额达1.8亿元，轻微事故日均处理率超过70%，有效缓解了道路交通拥堵的问题。

六、助力跨境金融改革，服务我区对外开放战略

一是成功举办“中国—东盟保险合作与发展论坛”，优化开放开发战略布局。在中国东盟博览会框架下，连续两届成功举办“中国—东盟保险合作与发展论坛”，2016年参会国家由东盟扩展至“一带一路”沿线国家和地区，辐射力、影响力进一步提高，对外展现了广西作为面向东盟开放前沿、区域性国际枢纽的地位形象，多个沿边省份主动学习借鉴广西经验。保监会更将广西保险论坛定位为“亚洲保险监督官论坛”的重要组成部分，为下一步论坛升级奠定了基础。

二是创新发展跨境保险，支持沿边金融改革发展。立足服务广西“三大定位”，指导保险公司在重点口岸开展跨境保险试点，以“产品创新、服务创新、合作创新”为工作主线，为沿边经贸活动提供有力保障支持。目前广西跨境车险业务规模领先沿边省份，东兴跨境保险专业分支机构为全国首设。

七、着力保护消费者合法权益，增强保险消费者的获得感

一是切实加强行业服务能力建设。强化车险理赔服务地方标准执行，推动《政策性甘蔗种植保险理赔服务质量规范》《人身保险理赔服务质量规范》纳入地方服务标准立项，进一步完善行业服务标准体系。狠抓服务标准落实，指导各行业协会持续开展车险查勘理赔服务和人身保险服务测评，通过向社会通报测评结果等形式，加大信息披露力度，推动保险公司不断提升服务能力。持续开展技能竞赛，在全行业大兴竞赛比武，不断提升从业人员服务技能和服务水平。

二是加强消费投诉处理。构建消费投诉处理大格局，加强与消委会、银监局的协作，从源头上控制消费投诉案件。完善行业消费投诉处理体系，印发《关于加强保险行业协会消费者权益保护工作的指导意见》，争取工商、消委会支持设立保险消费维权联系点和人民调解委员会。制定《广西保险公司消费投诉处理管理办法（试行）》，强化保险公司投诉处理主体责任。加强从业人员投诉处理能力建设，组织开展投诉处理培训，提高行业投诉处理服务水平。

三是加强客户信息真实性管理。车险客户信息管理方面，修订出台《广西机动车辆保险客户信息真实性管理办法》，将个人代理、直销、专业及兼业代理渠道业务全部纳入回访范围，切实提升车险客户信息真实性，车险客户信息真实率超76%，为提升行业服务水平奠定了坚实的基础。人身险客户信息管理方面，坚持化解存量与严控增量并重的原则，指导行业协会建立并启用广西人身保险失效保单信息查询平台，成为全国范围内的第一个也是唯一一个失效保单信息查询平台。

四是加强侵害消费者权益行为处理。开展“亮剑行动”专项检查，严查各类侵害消费者合法权益的违规行为。开展消费投诉处理和小额理赔情况督导检查，提高各保险公司保险理赔和投诉处理服务水平。制定《广西保险公司消费投诉处理评价办法（试行）》，对保险公司投诉处理情况开展季度评价，加强信息披露，倒逼公司提升保险服务质量。全年，广西保监局共接到有效投诉186件，较2015年下降74%。

八、着力防范市场风险，守住不发生区域性系统性风险底线

坚持保监会姓“监”，在各类金融风险凸显的情况下，坚持做金融安全的维护者。

一是严防非正常满期给付和集中退保风险。通过强化风险预测，制定风险地图，加强对特殊节点的风险管控和应急演练，及时处置苗头性事件，切实提升基层保险机构非正常满期给付和集中退保风险防控水平。

二是严防司法案件风险。以风险为导向，以问责为抓手，夯实基础，完善制度，强化责任，不断提高案件风险预防及处置能力，率先完成对财产险、人身险业务风险点分类归整，不断提升案件风险防控能力。

三是严防互联网金融风险。坚决贯彻落实国务院关于互联网金融风险专项整治工作的文件精神，根据自治区和保监会统一部署，组织全行业开展互联网保险专项整治工作，对发现的风险隐患进行了及时整顿。

四是严防保险机构运营风险。在全国率先试点保险市场退出机制，支持金融市场体系优化。经保监会批准，广西作为全国唯一的地区率先开展保险公司分支机构退出试点。试点以来，已有31家机构主动退出，劝导退出19家，20家被责令整改。试行市场退出机制，一方面倒逼保险公司更注重发展质量和服务能力建设，另一方面促进保险公司进一步提升风险管控能力，避免随意铺设机构而导致一些基层保险机构无足够人力、无正常业务和无服务能力等现象。

九、始终不忘“保险业姓保，保监会姓监”，全力推动保险业在服务经济社会发展中继续前进

（一）坚持防范风险为主线，坚决维护金融稳定

坚持风险导向，持续开展反非法集资、反洗钱和司法案件风险排查和督导督查工作，及时发现和消除风险隐患，做好重大案件和高风险事件的检查处置工作，守住不发生系统性区域性案件风险底线。配合广西壮族自治区金融办，继续做好互联网保险风险的专项整治，要求各保险机构落实主体责任，加大宣传力度，强化与公安、工商等部门的联合工作机制，形成打击互联网保险非法经营的合力，严守不发生区域性系统性风险的底线，切实做到守土负责、守土尽责。

（二）坚持服务大局为目标，开创保险服务经济社会新格局

更加有力地打好保险助推脱贫攻坚战。深入落实广西做好保险助推脱贫攻坚实施方案，紧密对接“八个一批”“十大行动”，发挥保险功能优势，助力脱贫攻坚取得新成效。大病扶贫方面，全面落实向贫困户倾斜政策，加快推进大病保险与基本医保一站式即时结算、异地就医即时结算，最小化贫困群众医疗负担。农险扶贫方面，创新农村保险工作机制和服务体系，着力解决广西金融服务半径广、效率低、成本高的难题，用好保费全免特惠政策，努力实现贫困户“愿保尽保”，同时进一步加大对农业新型经营主体等各类致富带头人的保障力度。补位扶贫方面，大力推广保障适度、保费低廉、承保理赔简便的小额人身保险。产业扶贫方面，稳步开展贷款保证保险试点，支持各地扶贫小额信贷工作。

更加有力地服务经济稳增长和结构性改革。进一步扩大社会有效投资，做好保险资金引进工作，引导保险资金为广西重点产业、重大基础设施建设、重点区域、重点领域以及新兴产业发展提供支持。支持广西传统特色优势产业的转型升级，进一步扩大糖料蔗价格指数保险试点规模，稳步提升蔗糖产业保险保障水平。推进供给侧结构性改革，指导保险公司在控制风险的同时稳步扩大小额贷款保证保险业务规模，为广大小微企业创造廉价易得的融资渠道，切实降低实体经济企业成本。落实创新驱动战略，推动保险业加强科技保险产品研发，优化投保理赔流程，进一步提升服务质量和水平，为广西科技型企业的发展创造更好的环境。

更加有力地服务大健康产业发展和社会保障体系建设。充分发挥保险专业优势，为广西发展大健康产业提供全方位支持。积极引入大健康产业保险项目，推动更多保险公司来桂兴建养老社区、健康社区。大力引进保险资金投资医疗服务机构、养老服务机构、健康体检中心、“健康小镇”等广西大健康产业项目，探索发起设立广西大健康产业投资基金。研究开发适合广西疾病谱特征的疾病保险，创新开发中医药养生保健、治未病保险，探索开展长期护理保险试点等，满足群众多样化、多层次健康保障需求。

更加有力地服务沿边金改，支持开放开发战略延伸。全力办好第三届“中国—东盟保险合作与发展论坛”，进一步提高论坛的规格与档次，延伸论坛价值链，扩大论坛影响力，增强开放平台带动作用。推动跨境保险创新突破，将保障范围由以往的单一车流延伸至车流、物流和客流，将服务领域由以往的单一道路运输扩展至跨境务工、跨境“自驾游”等，为沿边经贸发展提供有力支撑。充分发挥出口信用保险保障和增信功能，提升外贸企业风险保障水平，为企业“走出去”创造有利条件。

更加有力地服务社会治理体系建设，维护社会平安稳定。结合我区灾害风险特征，探索建立区域性巨灾保险制度，构建财政支持下的多层次巨灾风险分散机制，进一步提高保险赔付在灾害经济损失中的比重。落实党中央、国务院推进安全生产领域改革发展要求，建立健全安全生产责任保险制度，做好安全生产风险抵押制度的过渡衔接。适应推动绿色发展、加快建设美丽广西的新要求，积极发展环境污染责任保险，加强生态环境保护治理。