资金通用账户

在电子化交易普及的现代，金融交易非常适合网络的高效运作。本书建议国家在前面提议建立的通用商务网上为机构和个人开立本、外币一户通资金账户，该账户可以进行各种支付和转账，也可以进行股票、期货等各种金融交易，账户也能参与货币市场及回购交易，真正成为一个全能型的收付、交易、理财账户。客户不需要再分设股票、期货、储蓄等资金户头，也免去了跨户头的资金划转麻烦及时间和手续费损失。由于现代电子数据处理效率的成倍提高，各交易系统可以直接对客户进行结算和登记，现在由券商营业部将客户保证金委托银行托管的方式虽较以前进了一步，但委托代理中的道德风险仍无法避免，由于交易所对券商席位进行轧余额结算，券商仍然可以挪用客户保证金他用，事实上，上海证券交易所的系统对股票是登记到客户户头的，如果客户有一个资金通用户头，上海证券交易所系统直接与商务网户头结算总额间的差额即可，既直接快捷，也省去了代理商的环节，彻底解决代理人挪用客户资金的问题。

设立商务网户头没有什么技术问题，但户头上的资金计付利息是必须考虑的一个核心问题，对于客户应当考虑支付利息，否则，这样的通用户头的吸引力有限，像不支付利息的信用卡一样，客户不愿意将大笔资金放在上面。目前，客户股票户头的资金是计付利息的，利息是由客户保证金存入银行的账户，由存入行支付给券商转付客户户头的，同样商务网户头的资金余额，各商业银行可以按照自己的需要竞争标购该资金余额作为其银行存款的一种，记入存款，支付利息，这样一来，客户户头资金跟存银行一样，既有利息又可以进行各种交易收付，省去资金在银行间和不同交易品种的账户间繁琐转移的麻烦，使资金的利用效率和交易效率大为提高。

我国几大银行的活期一本通储蓄存折已经是本币、外币同户存取了，本、外币通用信用卡也可以外币消费，本币还钱了，将这两大便利也加入商务网通用账户，则将来的外汇交易、QDII等都可以进行。也许有一天，国内外的各种收支只需要客户的商务网资金账户账号、密码或电子签名就可完成了，无论客户身在世界的哪个角落，都可以使资金在全球市场逐利。