中国金融服务外包人才培养需要研究

中国金融服务外包人才培养需要研究

巩喜云　苗冬青　张慧敏　赵　珂

摘　要:2009年7月，课题小组赴江苏省昆山市，开展了为期4天的暑期社会实践活动，通过对华道数据处理有限公司(CDG) 、法国凯捷集团(Capgemini) 、花桥国际商务城以及昆山软件园等多家知名服务外包企业和政府机关的调研、访问和考察，深入了解当前中国金融服务外包行业的现状和发展趋势、以华道数据处理有限公司为龙头的金融服务外包企业的盈利模式及发展前景、花桥国际商务城和昆山软件园的开发和建设情况等;通过对企业的实地考察和访问，在对企业业务流程有了更深一步了解的基础上，与企业总裁积极互动交流，就人才培养方向深入探讨，掌握了第一手的材料。后期通过相关文献的分析和研究，对中国金融服务外包人才培养的不同模式进行了分类，并主要确立了高等学校金融服务外包人才培养的模式和课程体系构建。对信息学院开设金融服务外包专业提供一定的借鉴作用。

关键词:金融服务外包;华道数据;人才培养模式;课程体系

一、中国经济发展的新契机——金融服务外包行业

(一)金融服务外包简介

服务外包，是指企业将IT系统开发和架构、应用管理以及业务流程优化等自身业务需求通过外包由第三方(即服务外包提供商)来完成，以专注企业核心业务，更好实现企业经营目标的经济活动。目前，在全球范围内，随着近年来信息技术及网络技术的发展，服务外包所需的技术水平逐渐提高，全球知识密集型服务外包兴起，许多公司不仅将数据输入文件管理等低端服务转移出去，而且还将风险管理、金融分析、研究开发等技术含量高、附加值大的业务外包出去。总体上，目前全球服务外包涉及的范围已由传统的信息技术外包和业务流程外包拓展到金融、保险、会计、人力资源管理、媒体公共管理等多个领域。

当前，随着服务结构进一步朝着技术和知识密集型方向发展，与高新技术相关和以高新技术为手段的服务外包发展迅速，但其中还是主要以IT和金融服务外包为主导。对于IT外包服务而言，它是指企业战略性地选择外部专业技术和服务资源，以替代内部部门和人员承担企业IT系统或系统之上的业务流程的运营、维护和支持的IT服务。根据外包业务的特性，金融服务外包可分为三类:第一类，后勤支持类业务外包，包括人力资源管理、档案管理等;第二类，专有技术性业务外包，包括信息技术、法律事务、审计事务等，该类外包事务具有专业上的特殊性，金融企业本身不是这方面的专家，利用第三方可以获得更高的服务质量;第三类，部分业务操作环节外包，如银行会将个人住房贷款、进出口贸易结算、客户财务数据录入、信贷业务后台处理等工作转移集中处理等。此外，随着IT业与金融业的交叉和融合，两者以相互结合的方式强化了服务外包的离岸趋势。因为现代金融业已经是知识和信息技术密集型行业，从而金融业国际外包主要以各种IT服务为主，IT外包服务市场中金融业是最大的服务对象之一。

(二)金融危机下服务外包的新趋势

辅助性后台业务潜在需求加快释放。由于金融危机承受着削减成本以求生存的巨大压力，越来越多的企业开始减少或控制成本，削减在非主营业务方面的开支，对于金融行业，银行、保险、证券、基金等金融机构的辅助性后台业务如数据处理、资金清算、应用开发中心、银行卡业务、呼叫中心等成为新的外包热点。

鉴于金融服务外包的风险控制难度较大，国际金融机构倾向于在印度、中国建立海外外包中心，以保持对离岸外包的强力控制能力。此次金融危机中，部分金融机构损失较大，为降低经营成本，出现自营中心外部化，出售给专业服务外包上的新趋势。

本次经济衰退中，部分具有显著成本优势的发展中国家赢得了通过人力成本套利加速发展的新机遇，截至2008年底，中国BPO服务外包行业已成长为约230亿元人民币的市场。其中，金融业服务外包，作为中国BPO服务外包市场的重要组成部分，占到整个BPO服务外包市场20%的份额。

(三)中国金融服务外包现状

可以说，我国金融服务外包仍处于初级发展阶段，金融服务外包监管等配套政策出台时间较短，尚不完善。我国金融服务外包始于上世纪90年代的IT外包，但直至2004年，中国银监会才陆续出台了一些与银行业务外包有关的规定，保险业尚未出台与保险业服务外包有关的监管规定或指引。包括金融服务外包在内的服务外包业规模较小。全球市场份额方面，截至2007年3月底，印度外包产业占全球市场份额为44%，而中国仅占4.9%的市场份额;金融离岸外包服务方面，印度独揽全球80%的金融离岸外包业务，我国占比很低。

由于仍处于萌芽阶段，我国的金融服务外包市场还很不完善，主要表现在:(1)外包业务范围狭窄; (2)外包服务商资格审查制度欠缺，致使质量信誉优异的外包服务商缺乏;(3)相关的法律法规不健全，规范的纠纷处理机制缺失;(4)外包监控制度尚不成熟、亟待完善。

但增长很快，潜力很大。当前，许多跨国公司出于降低成本、增强竞争力的考虑，正在向中国转移相关服务产业，中国服务外包作为发展外向型经济的支持面临良好的发展机遇。面对这一大好形势，中国商务部规划了中国服务外包的发展前景。根据规划，在“十一五”规划期间，中国将在全国建成10个具有一定国际竞争力的服务外包基地城市，推动100家世界著名跨国公司将其一定规模的服务外包业务转移到中国，培育1 000家取得国际资质的大中型服务外包企业，实现2010年服务外包出口额在2005年的基础上翻两番。从服务外包业增长看，根据麦肯锡预测，2010年中国外包产业收入将达180亿美元，2015年会升至560亿美元，年均增速达30%。

在这一机遇与准备不断对接的情况下，中国2008年发展服务外包的形势也相对较好。根据商务部提供的相关统计显示，2007年，中国服务外包出口合同执行金额20.94亿美元，比2005年增长118%。而在2008年，根据中国商务部统计，在国际经济形势较为困难的情况下，中国服务外包出口仍保持较快增长，2008年1-8月共执行服务外包出口合同金额19亿美元，比去年同期增长17%。

另根据统计，截至2008年8月底，全国共有服务外包企业1 800多家，就业人员33万多人，取得各类国际资质认证的服务外包企业450多家。随着我国金融业与世界的接轨，部分国内金融机构也开始效仿外资金融机构将其部分业务外包出去。

从我国大型金融服务外包企业人员规模变化看，也呈现出快速扩张的局面。以金融服务外包为主业的外包公司中，此次调研的华道数据，10年时间人员快速扩张到2 500人，2010年将增加到1万人。

(四)抓后危机时代之机遇促服务外包之发展

在本次实地调研中，我们走访了以华道数据处理有限公司和法国凯捷集团为首的服务外包行业领军企业，其中，华道数据处理有限公司已经发展成为中国本土规模最大、服务链条最全的金融BPO行业，股东包括鼎晖投资在内的四家全球基金;法国凯捷集团是石阶上最先进的咨询、技术和服务外包商之一，在全球拥有约60 000名员工。在与华道数据处理有限公司的杨鹏总裁以及法国凯捷集团大中华区王总交谈时，我们了解到中国在服务外包行业正面临着一个前所未有的历史性机遇。制造业、国际贸易业和航运业的发展在上两个世纪推动了英国和美国两个世界超级大国的出现，而英国伦敦和美国纽约也崛起为世界性金融中心。两国金融行业的发展成就了无数家世界500强金融机构，更是造就了一大批金融服务后台服务领域的公司。而今，随着服务外包行业的迅速蓬勃发展，中国凭借其自身在初级人才、基础设施、成本、国内市场、外商投资以及人才储备等方面的优势，更是面临着难得的历史性机遇。随着中国金融行业和保险行业的崛起，中国的银行和保险公司已经跻身世界前列，中国金融行业的发展也一定能孕育出一批世界级的金融服务外包行业。

此外，在金融业对外开放加快和金融业竞争日益加剧的市场环境下，国内金融机构更多的关心核心业务的发展创新和整体经营效益的提升，积极进行业务梳理、整合和集中，进而越来越多的尝试将自身部分的非核心业务进行外包，国内金融机构信息化起点低，在新型金融业务和流程方面存在人才、经验和技术缺口，可以直接采用和相当成熟的外包模式作为有益的补充，这势必会加快释放国内金融机构的外包需求。

二、中国金融服务外包行业人才需求调研

(一)培养金融服务外包人才的意义

随着我国金融服务外包的快速发展，金融服务外包人才匮乏问题日益凸显，已成为制约我国金融服务外包向纵深发展的瓶颈。教育部、商务部于2009年联合下发《关于加强服务外包人才，培养促进高校毕业生就业工作的若干意见》 ，号召高校加快培养服务外包人才，提升我国服务外包产业人员素质，促进高校毕业生就业。在当前全球经济与金融一体化的背景下，金融外包服务人才的培养是我国面临的重大而迫切的任务。

(二)服务外包人才的需求状况

统计数据显示，在全球服务外包市场的高速增长中，人才欠缺成为我国外报业发展的巨大障碍。一方面是金融服务外包人才总量不足，从亚洲地区看，德勤抽样调查了73个国家的636名高级金融经理，42%的受访者表示几乎不能满足全球金融服务需求。从我国自身情况看，中国在软件外包人才数量上的缺口高达数十万，而人才质量同样堪忧。为全方位承接国际外包业务，2006年商务部正式推动实施“千百十工程” ，计划在全国建设十个具有国际竞争力的外包城市，推动百家跨国公司将外包业务转移中国，培育千家具备国际资质的大中型外包企业。另一方面是金融服务外包人才结构失衡。外包关键技术人才极其短缺，精通海外外包行业规则、具有国际市场开拓能力、熟知海外客户语言和文化的人才严重不足，限制了外包企业进一步发展;复合型人才也非常稀缺，同时拥有过硬英语技能、丰富管理经验和金融知识的复合型人才很少。

人才是业务发展的前提，因此在这一宏大背景下，如何通过一套成熟高效的方法迅速培养大批足以胜任服务外包工作的技术人才，已成为当前所面临的最严峻的挑战。

(三)服务外包人才类型分析

此次的昆山之行，我们走访了国内外包业先驱——华道数据处理有限公司，以及欧洲最大咨询公司——法国凯捷咨询集团。通过与华道数据及凯捷咨询的相关人员的座谈调研中我们了解到，当前服务外包企业主要是为银行、保险公司等金融机构提供前端收单业务、文档电子化、财务会计流程外包等服务。其业务流程主要包括物理件接收、数据扫描、数据录入、数据处理等。BPO企业能为其客户实现信息的高效率、高质量的汇集、输送，针对不同客户业务需求和从业标准，自主研发不同的业务软件，用于相应客户的业务处理上，从而帮助客户降低成本。

基于服务外包业的业务需要，服务外包人才所应具备的素质不仅包括系统分析与设计，软件开发，同时还需掌握金融，保险等方面的相关业务知识，以及丰富的实践经验。服务外包人才可按如下两类标准划分:

1.以业务层次为标准划分，可分为:实务层和设计开发层。

实务层是指服务外包项目运营中的实务操作层次;而开发层则主要负责系统的分析与设计以及软件的开发、运行。

2.以知识、能力和素质结构划分，可分为:基层操作人才、技术型操作人才、业务管理人才。

基层操作人才主要负责数据扫描，数据录入等简单而基础的工作;技术型操作人才主要指信息技术领域、信息服务领域中的专业技术开发人员，以及传统企业中的软件人员、硬件人员和网络人员。这类人才要求具有娴熟的信息技术开发、配置、维护能力，还应该对企业的流程、管理需求有一定了解。财务管理人才则是指在企业日常运作中从事财务、人力资源、市场拓展等日常业务管理人员，这类人才必须具备较强的专业知识，并具有较强的管理能力。

三、金融服务外包人才培养模式研究

(一)当前金融服务外包人才培养模式及存在的问题

为解决我国金融服务外包人才不足的问题，我国政府、高校、企业等积极行动，形成了多渠道、多形式的外包人才培养机制。具有代表性的有以下四类:

1.政府与行业协会共同推进外包人才培养

国家商务部决定，用5年时间，在全国范围内实训30万至40万服务外包实用人才。经国务院批准，商务部和财政部动用中央外贸发展基金，对服务外包人才培训予以资助。目前，大连和上海等数百家服务外包企业申请了培训资助经费。北京中关村国际孵化软件协会提出了“创新梯队工程”项目，旨在吸引更多的人才走入外包企业。这个项目促成企业与重点“211”大学结盟，首先由企业提出人才需求和意向大学的名单，由协会安排企业进大学办讲座，然后企业与学生之间进行双向选择。选择后，企业委派导师进入大学为学生定向开设选修课，学生大四可进入企业进行毕业设计和实习，毕业后直接进入外包企业工作。

2.外包企业与大学联合培养

这种培养模式与第一种培养模式有相近之处。通过建立外包企业与大学的互相学习、互相扶持的长效合作机制，外包企业可以将最前沿的人才需求反馈到学校，促进学校改进相关专业课程的实用性和前瞻性。同时，大学服务外包专业的学生，可以到外包企业进行半年左右的工作培训，为顺利进入外包企业工作奠定基础。

3.外包企业自建学校培养

目前，一些企业为培养适合自身需求的人才，设立了自己的人才培训中心，虽然针对性较强，但投入成本较高，不适用于中小型外包企业。

4.民办职业培训机构培养

我国目前有北大青鸟、思远教育等各类民办职业培训机构进行服务外包人才的培训。但这类机构以就业或取得技能证书为目的，注重课程学习的针对性和实用性，适用于培养层次较低的基层操作人才，学生质量不高，无法培养高层次的技术层、管理层人才。

信息学院即将开设的金融服务外包专业，从人才培养模式来看，比较接近第二种培养模式。第二种培养模式目前在我国还处于起步阶段，对外经贸大学将成为全国首批开设金融服务外包专业的高等学校。然而目前，高等学校的金融服务外包人才培养存在以下问题，需要我们重视和解决。

(1)课程设置与师资力量严重滞后。由于在我国金融服务外包业务刚刚起步，社会对该类业务的认知度不够，在高等院校金融学专业的课程设置与技能培训上还没有依据金融服务外包业务的要求进行相应调整。同时，高校师资知识结构老化，且基本没有金融服务外包从业经历，导致无法培养出符合金融服务外包业务承包企业要求的毕业生，从学校到工作单位的衔接不够顺畅。

(2)文化差异和语言能力制约了金融服务外包业务的承接。从金融业务承包方面来看，印度是金融外包的最大受益国。在全球金融业务离岸外包市场中，印度的市场占有率已经达到80%，年均增长保持在20%左右。同印度相比，我国同样具有低劳动力成本优势、大量的劳动力资源，同时政府也大力支持服务外包业务的发展，并为此启动了“千百十工程” 。在具备这些优势条件的情况下，我国金融服务外包业务的规模却远远落后于印度，这在很大程度上是受文化差异和语言能力的限制。中国和西方在文化上存在着巨大的差异，同时我国金融服务外包业务从业人员的英语水平与运用能力不如印度等以英语为官方语言的国家的竞争对手，使得中国的金融外包服务企业争取到欧美大型金融企业外包订单的机会降低。

(3)学生实际操作能力与企业用人要求之间存在差距。近年来，我国大学毕业生规模持续增加，在金融危机背景下就业形势日趋严峻。当前在校生为提高自身就业竞争力，纷纷参加各种证书的考试，忽视了实际操作能力的提高。然而根据我到部分金融服务外包承包企业调研的情况，过半数的企业都认为实际操作能力是最重要的考量指标，对学历与证书反而不很看重。

(二)高等院校的人才培养模式

目前国内高等学府中开设服务外包专业的为数不多，合理的培养模式还在探索之中，在此，结合我们实际调查的情况，对信息学院金融服务外包人才的培养模式提出如下建议。

1.课程设置和教学内容要具有针对性

人才培养目标方向不明、定位不准，就会导致课程设置和教学内容出现盲目性，课程体系缺乏对培养目标的支撑，教学内容与就业岗位需求严重脱节。结合对外经贸大学的学校背景和我院的专业特长，信息学院的金融服务外包人才培养目标为技术型操作人才和管理人才。

2.培养多方位、复合型人才

培养复合型人才是我院长期以来人才培养的方向。针对技术型、管理型金融服务外包人才这一人才培养目标，我院要培养多方位、复合型人才。在课程建设上要注重信息技术、电子商务、财务管理、金融知识、保险知识融于一体的综合性核心课程的建设。在教学内容上，要针对服务外包岗位的知识、能力和素质要求进行取舍、优化整合，做到该弱化的弱化，该强化的强化。

3.注重跨文化交流能力和沟通交流能力

语言表达能力是现代人才必备的基本素质之一。金融服务外包行业不但需要语言表达能力强的人才，更需要具有跨文化交流能力的高端人才。我校学生良好的英语交流能力是我校开设金融服务外包专业一个巨大的优势。因此，信息学院金融服务外包专业的课程设置中要加大英语类课程的设置，可尝试开辟双语的专业课程，使学生在进行专业学习的同时提高英语水平。

4.加大实践教学的力度

从公司角度看，服务外包企业十分注重员工的实践经验、实战技能。因此服务外包人才的培养要采取两种方式:一是在学校内部使用模拟教学软件，通过模拟软件的操作，使学生了解各个环节以及操作流程。学习使用符合市场实际需求的软件开发工具，积累项目实战经验。但模拟软件的功能还不太完善，升级换代不及时，与实际环境差距较大，显然，仅靠这种方式学生难以实现“零距离”就业;二是校外实习，主要是建立校外实训基地，为学生和教师提供实习的场所，学习和实践公司规范化、专业化、标准化的管理运作、业务流程及项目开发流程。体验感受公司对员工知识结构、技术技能、团队合作的要求，体验企业文化氛围。

信息学院可以将以上两种实践教学的模式相结合，努力提高学生的实践经验，不断拉近高校人才培养和企业人才需求的距离，力争为金融服务外包企业输送高质量、高层次的高端金融服务外包人才。

综上所述，中国金融服务外包产业尚处于起步阶段，发展模式、人才培养模式都还不够成熟，还有大量的问题亟待解决，在这条新兴的道路上，我们还有很长的一段路要走。信息学院走在时代的前列，审时度势开辟金融服务外包专业，不仅是一种新兴的视角和尝试者的勇气，更是一种教育者的责任意识。因为高等教育有义务、有责任为社会经济的发展培养、输送高质量的人才。通过实地调研和理论研究，我们获取了中国金融服务外包行业对人才需求方向的第一手材料，从一定程度上为学校学院人才培养方面指明了方向，打下了坚实的实践基础。

参考文献

［1］杨琳，王佳佳.金融服务外包:国际趋势与中国选择.北京:人民出版社，2008.

［2］花桥金融外包研究中心.中国金融业服务外包报告.2009.

［3］李志军.发展服务外包:西部中心城市的比较优势与路径选择．国际经济合作，2006 (11) ．