法律与监管框架

第二节　法律与监管框架

公共政策目标之一

制定与零售支付的效率和安全性相关的政策时，应该着眼于解决妨碍市场发展与创新的法律和监管因素。

中央银行至少应该（通用措施）：

（1）考察法律和监管框架，识别不利于改进效率和安全性的因素。

（2）与相关的公共部门及私人部门合作，使得法律和监管框架能够适应环境的不断变化，并且克服不利于改进效率和安全性的因素。

此外，根据各中央银行职责、权力和目标的先后次序，可以采取其他的措施：

（1）在中央银行的权力范围之内，改变当前不利于改进效率和安全性的监管规则，并使这些规则不会遭到其他关于公众利益争议的反对。

（2）如果法律和监管框架不能适应效率和安全性的不断提高，可以在中央银行的权力范围之内引入或者推荐新的规则。

法律和监管框架可能会妨碍零售支付潜在的发展机遇，例如引进新型服务或流程，或新市场参与者进入市场。这些障碍因素可能是因为现有法律或监管规定的内容不妥，或法律或监管框架的不完整或不一致性。值得一提的是，不同主权国家之间法律或监管制度的不一致或不兼容可能会阻碍跨境支付。在不断变化的环境中，法律框架不够完善可能会给利用零售支付系统和工具，尤其是新型工具从事犯罪活动创造更多机会。

尽管法律和监管框架可能会妨碍零售支付的发展，但是对零售支付系统效率和安全性的某些方面却具有积极影响，出于公共利益的考虑，当前一些特殊法律或监管条款仍然是合理的并具有存在的理由。这些理由可能包括风险控制或维护竞争性市场环境。在分析问题、提出解决问题的建议并推动实施过程中，我们有必要将可能的理由纳入考虑，同时还应强调中央银行与其他权力部门的合作的重要性。

一些中央银行也许能够获得在从事催化剂或加速剂活动的同时从事监管者活动的保证，以补充催化剂或加速剂的活动。作为监管者，部分中央银行可能具有撤销、改变或引入规定，改变法律与监管框架某些方面的权力。其他中央银行则可能在监管框架内进行相机抉择。改变框架或进行相机抉择需要具备一定的条件，一个可能的条件是确立与支付系统或支付工具相对重要性相适应的监管活动的类型与程度。