《公平信用报告法》在美国个人信息保护立法体系中具有重要地位。随着信贷业务的繁荣与发展，消费者信用信息的商业价值越来越受到重视，从而催生了大量的消费者信用调查与报告机构。这些机构在制作调查报告的过程中，需要从各种渠道获取公民的消费信息。消费者信用调查与报告机构所获取的部分信息是通过合法渠道获取的，而通过非法渠道获取的情况则不胜枚举。联邦贸易委员会于1971年制定的《公平信用报告法》（Fair Credit Reporting Act，FCRA）正是在这样的背景下诞生的。
《公平信用报告法》主要用于调整征信和授信业务链中的个人信息利用与保护问题，规范的对象主要是那些提供消费者信用调查服务的单位和机构，并严格限制其做出的个人信用报告的使用范围。根据《公平信用报告法》，消费者本人有权随时查阅本人的信用报告，不需要经过事先特别批准。除了信息主体本人之外，下列主体符合法定情形的情况下也有权合法使用消费者个人信用报告：（1）委托信用调查机构做出信用调查报告的委托人；（2）以加强对应聘者了解为目的使用个人信息的用人单位：（3）在考量是否提供保险服务过程中的保险公司；（4）负责颁发各类执照或者社会福利待遇的行政部门；（5）获得了法院调阅合法授权的单位或个人。《公平信用报告法》立法初期，仅允许上述5类主体使用个人信用报告。但随着立法完善，又有三类主体获得立法授权，分别是：依法催收债务的联邦政府相关部门；以维护国家安全为目的的联邦调查局；经当事人本人同意，并获得其书面授权的单位和个人。
立法对通过违法手段获取他人信用信息的主体规定了严格的法律责任，例如，凡以欺骗手段获取他人资信调查报告的，将被处以一年以下监禁，并处罚款5 000美元。[1]《公平信用报告法》对于保障公民个人信息不被随意查阅、使用起到了重要的作用，但是随着侵犯个人信息的行为越发多样化，涉及的行业、领域越来越广泛，更多的保护个人信息的法律规范纷纷生效。
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