年广西金融业发展回顾及年展望

中国人民银行南宁中心支行行长　崔　瑜

摘　要：2016年，广西金融业大力推进金融改革创新，较好地促进了地方经济发展。2017年，广西金融业应把握引领经济发展新常态，落实稳健中性的货币政策，提高服务实体经济的能力和水平，把防控金融风险放在更加重要的位置，进一步深化金融改革与创新，不断优化金融服务，促进广西经济金融持续健康发展。

关键词：金融；成就；展望；广西

2016年是“十三五”开局之年，面对复杂的经济金融形势，广西金融业大力推进金融改革创新，较好地促进了地方经济发展。2017年是实施“十三五”规划的重要一年，也是进一步深化供给侧结构性改革之年，广西金融机构应把握引领经济发展新常态，落实稳健中性的货币政策，提高服务实体经济的能力和水平，把防控金融风险放到更加重要的位置，进一步深化金融改革与创新，不断优化金融服务，促进广西经济金融持续健康发展。

一、2016年广西金融业发展现状

2016年，广西金融业规模不断扩大，金融市场稳步发展，金融服务水平不断提高，沿边金融综合改革纵深推进，金融支持供给侧结构性改革、地方经济发展取得显著成效。

（一）金融业规模不断扩大

一是银行业金融机构资产规模不断扩大。截至2016年末，广西银行业金融机构资产总额33075.49亿元，同比增长9.03%；盈利水平稳步提高，实现税后利润312.71亿元，同比增长7.09%。二是存贷款增量均创历史新高。截至2016年末，广西金融机构本外币存款余额25477.80亿元，同比增长11.78%，增速比上年同期微增0.02个百分点；全年新增存款2684.26亿元，同比多增277.41亿元。本外币贷款余额突破两万亿元，达到20640.54亿元，同比增长13.91%，增速比上年同期提高1.17个百分点；全年新增贷款2521.15亿元，同比多增472.80亿元，比历史次高的2009年多增271.31亿元。三是资本和保险市场不断发展。截至2016年末，广西有36家境内上市公司，60家新三板挂牌公司，2337家广西区域股权市场挂牌企业，1家证券公司，1家基金管理公司，19家证券分公司，184家证券营业部，2家期货分公司，32家期货营业部，42家已登记私募基金管理人。共有保险主体38家，同比增加1家；累计实现保费收入469.17亿元，同比增长21.63%，保险赔付支出158.95亿元，同比增长19.72%。

（二）沿边金融综合改革纵深推进

一是深入推进跨境人民币业务发展。从2014年改革试点开始至2016年末，试验区内14家企业通过新加坡、泰国等境外银行从东盟国家融入低成本跨境人民币资金57亿元，融资额在全国13个试点区域中位居前列。广西区内柳工、玉柴、北部湾国际港务集团等7家跨国集团企业办理了跨境双向人民币资金池业务备案，核定跨境人民币资金净流入上限483亿元，累计结算金额13.07亿元。跨境人民币业务快速发展，截至2016年末，广西跨境人民币结算量1710亿元，在边境省区继续保持领先，跨境人民币贷款额在全国13个试点地区中名列前茅。二是人民币对东盟国家货币银行间市场区域交易不断推进。2014年12月29日，人民币对越南盾银行间市场区域交易在广西南宁启动，形成人民币对越南盾的直接汇率，是全国首个以市场化运作方式、由央行主导、地方金融机构依据行业自律方式组织交易的金融创新试点。截至2016年末，人民币对越南盾银行间市场区域交易共达成交易27笔，成交金额2936万元人民币，折合1019亿越南盾，人民币对越南盾银行间市场交易规模及交易主体稳步增加。与此同时，柬埔寨瑞尔等更多东盟国家货币在广西开展挂牌交易也正在稳步推动。三是外汇管理改革不断深化。推广经常项目跨境外汇轧差净额结算试点，进一步降低企业资金汇兑和经营成本，截至2016年末，广西有5家轧差结算试点企业发生业务，通过轧差结算，企业减少了92.5%的资金汇兑量。继续扩大跨国公司外汇资金集中运营试点企业范围，进一步简化资金池管理，截至2016年末，广西辖内共有6家企业获得了跨国公司外汇资金集中运营业务备案资格，试点企业累计借入外债折13724.34万美元，累计发生对外放款850万美元。大力推进全口径跨境融资业务，截至2016年末，广西已办理全口径跨境融资业务17笔，签约金额6.15亿美元，有效拓宽了企业的融资渠道，降低了企业的融资成本。人民币与越南盾特许兑换业务扩大至试验区内其他重点口岸，截至2016年末，广西边境地区的特许机构东兴市4家，凭祥市1家。2014年7月试点开始至2016年末，兑换特许机构共办理货币兑换业务1.1万笔，金额合计3亿元人民币。目前月均人民币与越南盾特许兑换规模近1000万元人民币。

（三）金融支持供给侧结构性改革成效显著

一是直接融资取得突破进展。广西通过出台债券融资奖励政策鼓励发展债券融资，2016年，广西非金融企业发行各类债券融资1074亿元，同比多发行152亿元，累计发行债券金额再创历史同期新高。广西法人银行业金融机构发行二级资本债产品及承销商资格均实现零突破，桂林银行成功发行17亿元二级资本债，广西北部湾银行获得非金融企业债务融资工具承销商资格，三家城市商业银行发行金融债和信贷资产证券化产品共计46.06亿元。二是企业融资成本有效降低。充分利用再贷款、再贴现和存款准备金等各项货币政策工具，释放和增加金融机构可用资金350多亿元，引导央行低成本资金投入经济社会发展的重点领域和薄弱环节。开展常备借贷便利（SLF）操作55亿元，保持适度流动性。做好宏观审慎评估，引导法人金融机构实现新增贷款980亿元，占广西新增贷款的近四成。运用700亿元抵押补充贷款（PSL）支持棚改和水利建设，重大项目投资银企对接活动达成贷款意向600亿元，推动设立各类“资金池”和“风险补偿基金”15个。积极推进大额存单、同业存单发行交易，2016年广西法人银行业金融机构在银行间市场发行同业存单665亿元，为2015年同期的5倍，有效拓宽金融机构低成本资金来源。积极引导金融机构根据基准利率合理定价，2016年，广西金融机构人民币贷款加权平均利率为5.49%，同比下降78个基点，为企业节约利息成本约61亿元。三是金融扶贫力度深入推进。银行业金融机构积极与各地工信部门发展“助保贷”“惠企贷”等信贷引导资金融资模式。全区信贷引导资金共计到位9.19亿元，合作银行按1∶10对中小企业进行增信。惠农金融政策不断落实，广西在全国率先将林权抵押贷款纳入“两权”范围一并推进，玉林、百色等地的“两权”抵押贷款试点取得实效，截至2016年末，全区“两权”抵押贷款余额6.58亿元。建设助农取款服务点2.22万个，惠农支付服务实现对行政村的全覆盖。通过建立金融精准扶贫信息系统，在全国率先实现金融机构与扶贫对象的“精准对接”；加大货币政策工具运用力度，安排扶贫再贷款56亿元，覆盖49个贫困县，有效提升金融扶贫资源配置效率，通过个人精准扶贫贷款充分调动、产业精准扶贫贷款全面带动、项目精准扶贫贷款有力拉动、金融服务和宣传有效推动等四大“动力”，有效提升金融精准扶贫的实效性。截至2016年末，广西金融精准扶贫贷款余额1588亿元，同比增长52.1%；2016年累计投放扶贫贷款917亿元，居全国第二位。

（四）金融市场稳步发展

一是债券市场交易活跃。截至2016年12月末，广西参与全国银行间债券市场交易的金融机构主体有7家法人金融机构，资金运作方式以债券回购、现券买卖和债券投资为主。2016年，广西银行间债券市场成员累计办理债券回购2.39万笔，同比增长76.50%；交易金额5.99万亿元，同比增长57.44%，累计净融入资金1.11万亿元；累计发生现券买卖业务4.1万笔，同比增长4.61倍；交易金额3.10万亿元，同比增长1.71倍。二是票据和同业拆借市场不断发展。2016年以来，受经济增速放缓、风险事件频发、监管趋严以及金融行业“去杠杆”等因素影响，广西金融机构票据承兑业务明显下滑。广西全年累计签发银行承兑汇票1793.98亿元，同比减少447.43亿元，但银行机构通过运用贴现业务代替一般流动性资金贷款，推广电子票据业务，推动了票据贴现业务放量增长。2016年，广西银行业金融机构累计办理票据贴现1088.75亿元，同比增加158.93亿元。同业拆借市场交易总量持续大幅增加，2016年广西有4家机构发生同业拆借业务，均集中于网上交易，全年广西信用拆借累计成交774笔、金额5222.7亿元，交易笔数与金额同比分别增加147笔、1602.7亿元，融资需求显著增加。三是黄金市场稳步发展。2016年，广西金融机构（含广西金融电子结算服务中心）各类黄金市场业务累计成交59.90吨，同比微涨0.2%；得益于黄金价格持续上涨，累计成交金额154.73亿元，同比增长5.78%，广西黄金投资市场进入平稳发展阶段。广西黄金投资公司黄金二级交易系统正式上线，年交易量突破800亿元。四是外汇市场平稳运行。经常项目逆差规模大幅缩减。2016年，广西经常项目结售汇总规模为134.69亿美元，同比下降17.75%，降幅较上年增加了13.82个百分点，产生经常项目逆差31.70亿美元，同比下降26.53%。资本与金融项目逆差规模大幅增长。广西资本与金融项目结售汇总额为46.40亿美元，同比增长3.79%，增幅较上年减少了13.64个百分点，产生资本项目逆差36.76亿美元，同比增长82.71%，增幅较上年减少了34.2个百分点。受人民币汇率贬值、境内外利差下降因素的影响，广西涉外主体“资产外币化，对外负债去杠杆化”意愿仍然较强。

（五）金融服务水平不断提高

一是社会信用体系建设进一步深化。截至2016年末，广西共创建诚信园（商）区28个，应收账款融资平台达成交易突破1000亿元，中小企业信用体系建设成效显著。通过搭建农户信用信息系统、开展“农村信用四级联创”以及在行政村创建“三农金融服务室”等，全力推进农村信用体系建设。截至2016年末，广西评定信用农户368.2万户、创建面达35.07%，创建信用村4257个、创建面达29.83%，信用乡（镇）318个，创建面达28.32%。二是支付清算体系健康发展。2016年广西支付系统清算笔数11737万笔，金额35.24万亿元，同比分别增长24%和10%。大力推广网上支付、移动支付，助推城乡金融服务均衡发展，截至2016年末，广西农村地区ATM、POS终端布放数量分别达1.2万台、16.5万台。三是货币发行管理水平不断提升。2016年广西发行基金净回笼409亿元，现金缴领款预约系统成功上线，硬币自循环工作成效显著，构建银警联动和跨境反假合作机制，建立全国首个发行库远程监督检查中心，实现发行库安全运行。四是国库经理职责有效履行。配合完成“营改增”试点工作，建成使用国库监管子系统，推广上线财关库银横向联网系统，税收收入退、更、免电子化运行。2016年，广西共办理国库收支2.2万亿元，增长25%，国库现金管理实现收益2.2亿元。

二、当前广西金融业发展面临的国际国内形势

2016年，全球经济缓慢复苏，不确定性进一步凸显；国内经济平稳运行，但经济基础还不牢固，结构性矛盾突出。面对复杂的国际国内形势，广西经济在一系列稳增长措施推动下，呈现缓中趋稳、稳中有好的态势。

（一）世界经济缓慢复苏

当前，世界经济仍处于缓慢复苏进程中，发达国家结构性改革进展总体迟缓，经济增长内生动力不足，新兴经济体受外部需求低迷、负债高企、劳动生产率提升缓慢等因素制约。美国经济复苏态势较好，2016年三季度GDP增速环比折年率初值为2.9%，为两年以来最快季度增速。欧洲经济面对英国脱欧、难民危机和通货紧缩等多重压力，央行加码量化宽松政策，在内需和出口回升拉动下，欧洲经济稳步复苏。日本在一系列宽松刺激政策下，经济增长仍然疲软，通缩压力依然较大，三季度日本GDP增长2.2%。新兴市场中，亚太地区经济维持中等增速，东欧和拉美地区的衰退程度有所收窄。总的来看，当前全球经济将维持温和增长，但仍存在较多不确定性：特朗普新政短期内刺激美国经济，推升通胀预期，英国脱欧谈判、德法意等国选举过程不确定等，导致经济政策存在较大变数；国际金融市场暗流涌动，2017年美联储加息的力度和节奏及强势美元周期走势，将给新兴经济体带来较大冲击；全球贸易持续低迷状况难以改变，导致贸易摩擦增加。

（二）国内经济平稳运行

当前我国经济保持平稳健康发展，缓中趋稳，稳中向好，2016年国内GDP增长6.7%。2016年12月，制造业PMI为51.4%，连续5个月位于临界点之上；非制造业商务活动指数为54.5%，持续保持较快扩张态势。产业结构不断优化，全年第三产业增加值占国内生产总值的比重为51.6%，较2015年提高1.4个百分点；需求结构持续改善，全年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率达64.4%；新兴产业快速成长，其增速比规模以上工业高4.5个百分点。货币信贷平稳增长，截至2016年12月末，M2增长11.3%，人民币贷款余额增长同比增长13.5%。总的来看，当前我国经济运行保持在合理区间，经济发展质量不断提高，但经济金融稳定运行的基础还不牢固：结构性矛盾突出，新旧动能转化不畅，部分行业产能依然过剩；经济增长后劲不足，实体经济困难较多，投资保持低位，消费增长放缓，出口持续低迷；资金“脱实向虚”，经济金融风险隐患积聚。

（三）广西经济缓中趋稳

2016年，广西经济在一系列稳增长措施推动下，呈现缓中趋稳、稳中有好的态势，全年全区生产总值18245.07亿元，同比增长7.3%。产业结构不断优化，三次产业结构由2015年的15.3∶45.8∶38.9调整为15.3∶45.1∶39.6，第三产业增速较第二产业提高1.2个百分点，服务业对经济增长的贡献率较上年提高3.9个百分点。固定资产投资缓中趋稳，全年全区固定资产投资较上年增长12.8%，比2015年同期下降5.2个百分点，但高于全国4.7个百分点，其中房地产投资快速增长，全年房地产开发投资同比增长25.6%，较上年提高21.8个百分点。进出口降幅收窄，2016年，广西进出口总值3165.9亿元，与2015年基本持平。其中，进口增势良好，同比增长13.9%；广西对东盟进出口1835.4亿元，增长1.6%，占同期广西外贸总值的57.9%。财政收入保持增长，全年全区财政收入同比增长5.2%。总的来看，2016年广西经济运行平稳，目前仍处于L型筑底企稳的拐点阶段，下行压力较大，投资、财政收入、三产增速偏低，实体经济企业成本偏高，用工成本保持8%～12%的刚性上涨，中小微企业融资平均成本达到15%～18%。但与此同时，市场信心也在逐步恢复，人民银行南宁中心支行开展的四季度企业家和银行家问卷调查显示，经济热度、信心等多项指数均呈回升态势，新旧动能加快转换，预期未来经济将逐步向好。

三、2017年进一步推动广西金融发展的政策建议

2017年是实施“十三五”规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年。金融作为现代经济的核心，在推动经济发展和优化资源配置中发挥着重要作用。广西各金融机构应贯彻落实稳健中性的货币政策，着力提高金融发展质量和效益，把防控金融风险放到更加重要的位置，为营造广西“三大生态”，实现“两个建成”提供强有力的金融支撑。

（一）大力支持实体经济发展

一是要落实稳健中性的货币政策，营造中性适度的货币金融环境。各金融机构应严格执行货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控要求，按照稳健中性的原则调节好流动性闸门，要充分利用表内表外两种资源、境内境外两个市场，积极争取更多的信贷资源和政策支持，也要合理安排信贷投放力度和节奏，有效防止杠杆率攀升和风险集聚。在表外理财纳入MPA的背景下，地方法人金融机构要加大增资扩股力度，根据实体经济有效需求和自身资本充足率水平，努力实现广义信贷的均衡投放与平稳增长。强化央行资金使用成效监测评估，运用再贷款、再贴现和抵押补充贷款等货币政策工具。发挥利率定价自律机制作用，引导金融机构合理定价。二是要加强政银企沟通协作，改善供给侧结构性改革金融服务。围绕广西“三去一降一补”的任务和目标，强化政银企合作，做好贷款项目储备，实现贷款与项目的精准对接。加大对先进制造业、现代服务业的支持力度，着重支持广西支柱产业，如汽车、铝业、糖“二次创业”等。推进政府性融资担保体系建设，推动各类资金池的建立，优化小微企业金融服务。三是从严落实住房信贷政策。因城施策落实差别化住房信贷政策，支持合理自住购房，促进三四线城市去库存。在防范风险的基础上，严格限制信贷流向投资投机性购房，将房地产信贷资源向保障性住房倾斜，积极支持新市民购房。四是要大力发展直接融资。引导企业利用债券市场融资，大力推广绿色债务融资工具等创新产品，支持广西重点和重大项目建设通过债券融资。积极开展宣传教育，不断提升债券市场参与者的综合素质。争取更多的地方法人机构获得债券承销商资格，继续支持政府存量债务置换，稳步推进企业债转股，用好债券融资奖励政策，提高直接融资比重。五是深化金融扶贫工作。不断完善金融精准扶贫信息系统，进一步推广农户信用系统，加快扶贫供需对接，打造金融扶贫示范区、示范点。加快农户信用信息系统的建设和应用，探索“信用+信贷”联动模式，进一步提升金融信用支农惠农实效。金融机构要结合自身定位，找准精准扶贫突破口，促进扶贫信贷均衡投放。六是要加大支农支小力度。运用应收账款融资服务平台，对接政府性融资担保政策和各类资金池，落实创业担保贷款、民贸民品优惠贷款等政策，重点做好广西8个试点县的农村“两权”抵押贷款业务试点，助力农业供给侧结构性改革。

（二）有效防范和化解区域性、系统性金融风险

一是大力防范和化解各类金融风险。加强不良资产风险防范，提高贷款下迁和隐性不良贷款的防控力度，通过多渠道补充资本金、加大呆坏账核销处置力度等措施，强化不良贷款处置，增强金融机构的盈利能力和抗风险能力。银行业金融机构要加强信息沟通交流，共同防范盲目授信、多头授信、过度授信风险，逐步降低涉企风险水平。加强流动性风险防范，建立健全流动性风险管理体系和中小金融机构流动性互助机制，加强风险监测识别与控制，定期开展流动性压力测试，完善应急计划，提前做好备付准备和融资安排。加强金融市场风险防范，不断完善债券等投资交易、风险控制等相关制度建设，合理控制业务整体杠杆水平；积极防范“票据池”质押融资、票据证券化、票据资管等创新产品出现的问题和风险。加强互联网金融风险防范，深入开展互联网金融风险专项整治、非法买卖银行卡信息专项整治。对互联网金融活动进行分类整治，涉及严重违法违规的要坚决取缔，列入整改规范的给出一定过渡期，对未经批准或备案从事金融活动的，要坚决予以打击。二是要着力打造“四个系统一个平台”，从源头防控金融风险点。针对间接融资领域的不良贷款风险，升级银行业金融机构风险监测系统，建设存款保险评级系统，提高存款保险风险评级质量，确保评级结果真实反映存保机构的风险状况。针对直接融资领域的债券市场风险，建立宏观市场风险压力评估系统，及时准确反映债券、期货、股票等市场风险对广西金融的影响。针对个人信用信息泄露风险，构建完善征信查询监管系统，实现征信查询业务全流程动态监控，防止违规查询行为发生。针对互联网金融乱象及电信网络新型违法犯罪，建设多功能的银行卡收单业务监管平台，通过收集多方信息进行交叉比对，从根本上遏制虚假商户、非法套现的发生。

（三）进一步深化区域金融改革创新和开放发展

一是深化沿边金融综合改革。围绕习近平总书记对广西的“三大定位”加快创新发展，积极探索区域金融改革创新与开放发展的新路径，复制推广先进经验和先进做法，加速释放改革红利，加快培育发展新动能。进一步深化与东盟国家的金融交流与合作，完善跨境人民币结算渠道建设，不断拓展跨境人民币业务，深入推进人民币对越南盾柜台挂牌以及区域交易工作，探索形成一套可复制、可推广的直接交易机制，促进更多东盟国家货币在广西挂牌交易。二是要大力发展绿色金融。探索建立绿色金融的管理制度和业务体系，加大绿色信贷投放力度，积极支持制造业绿色改造，将更多金融资源投向节能、污染防治、清洁能源和生态保护等领域。三是继续推进外汇管理体制改革。推广完善经常项目轧差试点结算政策，帮助更多企业降低财务成本，有效避免汇率风险，提升经常项目外汇收支汇兑便利。继续实施边贸外汇收支差异化宽松式管理，扩大标识管理范围，完善管理方式，便利边贸企业结算。加大宣传培训力度，进一步推进本外币一体化的全口径跨境融资宏观审慎管理，做好资本项目外债管理等重点领域的改革工作。

（四）全面优化提升金融服务水平

一是推动信用工程建设。健全信息采集、信用评价和应用机制，持续推进诚信园区创建，向社会推荐诚信示范企业，加大政策扶持和增信增资力度。进一步提升征信服务质效，统筹推进征信查询代理业务，实现县域征信查询全覆盖，加大自助查询机的合理布放，推广运用应收账款融资服务平台，争取政府部门支持供应链融资模式，盘活企业存量资产，有效降低企业融资成本，缓解企业融资难、融资贵、融资慢的难题。二是夯实金融基础设施建设。建设广西票据信息服务系统，大力推广电子商业汇票；升级更多农村金融综合服务站；全面推广应用金融IC卡，加快移动支付创新。三是提高现金流通服务水平。继续开展硬币自循环工作，加快冠字号码信息管理和新物流系统的安装运用，加大现金全额清分力度，完善假币监测网点建设，形成反假货币新格局。四是提升国库服务实效。扩大财关库银横向联网范围，建立国库与财政电子化对账制度，配合地税部门实现退税等业务电子化，规范开展地方国库现金管理，不断强化国库资金风险点防控督查。加强储蓄国债发行与兑付管理，保护国债投资者利益。五是切实保护金融消费者权益。全面开展金融消费权益保护环境评估工作，启动消费者金融素养问卷调查，优化金融消费者投诉受理、处理机制，强化金融知识普及和投资者教育，切实维护金融消费的合法权益。