我国移动支付产业链的问题

5.4.1　我国移动支付产业链的问题

作为在国内刚刚起步的产业，移动支付的产业链还没有完全地建立和有效地连接起来。如何打造一个健康的移动支付产业链，将是目前移动支付产业发展最重要的问题。对比国外成功开展移动支付业务的成功经验，目前我国移动支付产业链在形成和构建中主要存在以下的问题:

1.政策监管滞后

政府与监管是移动支付发展的关键因素。相关政策不明朗，监管滞后，使得第三方支付平台林立，虽然这些平台对市场具有很大的开拓作用，但是其格局和竞争较为混乱。而我国的支付和结算业务一向属于银行等金融机构的业务范围，移动运营商在开展移动支付业务时对于自身是否越线经营没有明确的把握，是必会存在疑虑，因此从风险的角度考虑会徘徊不前。我国开展较快的小额支付业务从业务层面看就属于监管的灰色地带。

2005年6月10日，中国人民银行清算司发布了《支付清算组织管理办法》意见征询稿，给了电子支付市场一个明确的信号，移动支付市场也不可避免会受到影响。监管政策的不断出台有助于移动支付市场秩序的整顿和维护，同时也将为移动支付产业链的建立提供良好的环境。

2.移动支付主导权的争夺

巨大的用户数和移动支付流程中的强势地位使得移动支付产业链的主导权只能由移动运营商或者银行来掌握。对于移动运营商来说，发展手机市场具有很大的吸引力。但是银行机构担心移动运营商通过这项业务控制银行所管辖的金融交易过程，因此在交易的过程中双方容易引发矛盾。移动运营商具有设备和技术上的优势，银行具有风险管理的强项，双方看到移动支付的发展前景，都力图在产业链中占据主导位置。就我国目前的情况来看，移动运营商是移动支付的推广者，银行业基本处于观望的守势。银行担心运营商抢了自己的饭碗，运营商担心建立了平台最后落得了只为银行作通道的下场。但是巨大的利益诱惑使得双方都会加快在移动支付领域的前进步伐。因此，双方在疑虑中合作，在合作中竞争。国外移动支付业务的发展证明，合作才能共同获利，而在这个过程中，谁越主动承担责任，越可能掌握主动权。

3.商业模式不清晰

从传统的购物交易到移动支付是两种截然不同的商业模式。自从移动支付业务被引入我国，移动运营商、网络公司、银行、软件商、设备商等都加入到移动支付市场的竞争中来，移动支付产业链初步形成但并不成熟，没有清晰的商业模式，参与其中的各方在整个产业链上的位置都没有最终确定，矛盾集中在究竟谁是产业龙头，谁能成为产业链上直接面对最终用户的关键一环。要打造成熟合理的产业链，就必须探索适合我国国情的移动支付商业模式。

4.技术安全的问题

移动支付作为一种电子支付的方式，用户在使用的过程中容易产生两点疑虑，一是虚拟性的交易特点容易使客户对交易的安全性产生怀疑，二是用户还比较习惯传统的一手交钱、一手交货的方式。用户对安全性的担忧将会影响移动支付产业的发展。由于移动支付涉及到用户的个人银行账号，一旦出现交易失误，将会对用户造成很大的损失，从而大大降低用户对移动支付业务的信心。因此，运营商必须保证无线数据传输的安全性，银行需要对账户信息和用户身份进行安全认证，给用户一个放心的和安全的支付环境。