移动支付系统的概念

4.1.1　移动支付系统的概念

移动支付是建立在移动支付系统基础上的一个移动数据增值业务，通过移动支付，移动用户可以通过手机就可以完成相关费用的支付。

简单的移动支付系统可以抽象为图4－1所示。

图4－1　简单的MPS抽象模型

实际的移动支付系统包含了多方面的要素，主要的构成包括:移动运营商、内容服务提供商和金融机构等，见图4－2。

图4－2　移动支付系统模型

移动支付系统将为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包，实际上为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户可以通过发送短信/彩信、拨打语音电话，或者使用手机WAP功能、NFC、RFID甚至红外等不同技术接入移动支付系统，系统将此次交易的内容和要求传送给移动支付的内容提供商，由内容提供商确定交易的金额，相应的结果再次通过移动支付系统通知移动用户，经过移动用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统(或与用户和内容提供商开户银行的主机系统协作)来完成此次交易。

移动支付系统的设计主要包含以下几个模块:

①信令/中继模块。处理与接入有关的通信工作，包括自动收号。

②语音模块。处理与语音相关的工作，实现语音提示合成、相关数据的提取等。

③外拨模块。处理与外拨相关的工作，包括文件生成等。

④辅助模块。处理系统email/传真的发送等。

⑤控制中心。控制整个系统的正常工作，其中包括用户开户、销户、账户挂失、查询统计、手机消费、手机转账及对账等工作，同时负责完成与银行主机系统、商家打印终端的信息交互。

移动支付系统基本功能应该包括下面的几点:

①账户管理。为MPS移动用户和商户办理开户、销户、冻结、挂失等业务。

②移动支付系统交易。保障移动支付系统移动用户完成手机支付、手机转账、手机缴费。

③查询对账。为移动支付系统移动用户和商户提供交易的查询、打印、对账等服务，并根据用户要求，每月定期以短消息、email或邮寄传真的方式提供用户所需的信息，如对账单等。

④密码修改。支持移动支付系统用户通过电话、手机对交易和查询密码进行修改。