选择合适的保险销售渠道和保险代理人

六、选择合适的保险销售渠道和保险代理人

保险销售渠道包括保险公司直销、电话销售、代理机构(银行、汽车销售商等)销售和保险代理人销售等。在投保人对保险一知半解的情况下,建议还是选择合适的保险代理人作为自己的保险顾问来购买保险产品。但是,现在的保险代理人水平参差不齐,学历有高有低,从业时间有长有短,一个诚实、有责任心、有业务水平的保险代理人,不但对保险合同、条款的解释是实事求是的,而且会为您量体裁衣,制订合适的保险规划,购买合适的保险产品;而一个唯利是图的保险代理人,不会将客户利益放在首位,反而为了追求高额佣金而误导甚至欺骗投保人,让投保人买了不合适的保险产品。所以,选择保险代理人非常重要,您可以通过保险公司的全国免费客服热线帮您推荐保险代理人,也可以通过朋友介绍等方式接洽保险代理人,选择保险代理人主要看以下几个方面:

(1)个人的言行举止是否得体,职业道德是否良好,这是最重要的选择要素。

(2)是否拥有保险代理人证书以及财务顾问师或理财规划师证书,如果保险代理人同时拥有理财规划师或财务顾问师证书,那就表明该业务员的业务能力是比较出众的,能够为您从整个金融理财的角度制订合适的保险规划。

(3)业务知识是否熟练,解答问题是否流利。对于不熟悉的业务员,可根据其提供的电话号码,向其所在保险公司询问确认后再作决定。

选择了合适的保险代理人后,通过填写投保单、保险公司核保(包括核保体检等)、签单缴费等程序,拿到正式的保单后,保单就按照保单的保险期限起始日正式生效了。

专栏23—1

2007年中国保险行业协会与中国医师协会《重大疾病保险知识问答》:

投保重大疾病保险时要注意什么?

首先,消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品,遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。

其次,决定投保重大疾病保险后,需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题,投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写投保单。如果相关情况没有被如实告知保险公司,将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。

最后,投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字,没有投保人和被保险人的亲笔签名,往往会引起纠纷。

投保重大疾病保险后要注意什么?

投保人在收到保险合同后应再次仔细阅读合同的具体内容,对合同有疑义的地方可以向业务员或保险公司咨询。重大疾病保险通常设有10天的犹豫期(犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日),投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时,在犹豫期内退保,保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已缴保险费,并且自始不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保,将会有较大的费用损失。

如果投保人选择分期缴纳保险费,为保证保单的有效性,投保人要按期缴纳保险费,逾期未缴保险费,超过60天的宽限期后,保险合同效力中止。在保险合同效力中止后两年内,投保人可以向保险公司申请恢复合同效力,保险公司做出是否同意复效的决定,双方协商并达成协议,投保人补缴保险费后,合同效力恢复。自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的,保险公司有权解除合同。