让陆家嘴与张江有效连接

让陆家嘴与张江有效连接

胡平西　上海农村商业银行董事长

胡平西

我们今天讨论互动的主题很有意义，因为金融是现代经济的核心，科技是第一生产力，创新是一个民族的灵魂，中小企业应该是最活跃的经济细胞，都很重要，关键是如何有效聚焦。我现在所在的单位是上海农村商业银行，带了一个“农”字，服务“三农”，也是一项很光荣的社会责任。但是，由于上海是现代化的大都市，第一产业在经济当中的比重不到0.5％，这也就意味着我这家商业银行真正涉及到“三农”方面的业务不到2％，也就是说大头是一般股份制商业银行的概念。那么这就决定了，我所在的这家银行所服务的对象主要是中小企业。这些年来，我们5000万元以下的中小企业客户达到5000多户，大约在350亿左右。其中500万以下的客户有3000多家，它的市场份额占整个上海市30％以上，因为500万以下属于小客户。

今天讨论的话题不单单是一般的中小企业，讨论的话题还带有科技创新，也就是说我们科技与金融怎么交融，银行与企业怎么互动，我觉得这里需要关注一个问题，这个问题很重要，特别在上海。因为一方面，上海有类似于张江高科这样一大批的高科技园区，这里面成长着众多的中小企业。另一方面，我们在黄浦江两岸又聚集着众多的中外金融机构。那么，怎么样能够使得金融与科技有效地交融，银行与企业有效地互动，陆家嘴与张江有效连接，我觉得这是一个很重要的课题，这里就涉及金融怎么支持科技创新的问题。就是这个话题，我昨天也跟美国硅谷银行的总裁贝克先生做单独交流，我对这个话题比较感兴趣。因为我们上海新一轮的发展必须以高科技产业化作为引擎，上海有这么多创投型、创业型的中小企业，怎么样把这股力量有效地挖掘起来，他们离不开金融的支持。

现在科技投资融资市场主体，我们通过调查发现，主要包括政府及其下属投资机构、科技园区、孵化器、直投机构、创投、风投、私募等，再加上科技型的中小企业和传统企业。虽然门类齐全，但处于传统金融服务的脱媒状态，融资规模小、交易成本高。一方面众多处于科技创新阶段，且具有良好发展前景的中小企业渴望资金支持。另一方面，传统的银行信贷却由于自身的制度安排，特别是风险控制的要求，望而却步，爱莫能助。这样的话，我们传统的银行信贷注重的是抵押、担保、质押、信用放款的话要求多，科技型的中小企业恰恰是缺乏现金流，无房产、设备可以抵押。所以，正常合理的资金需要，与我们根据制度的规定允许给予支持的，客观上形成了鸿沟，形成了一道障碍。这个问题要引起足够的重视。

要解决这个问题，要从几个方面入手。首先要进行制度创新，也就是说，我们有些制度安排要根据形势发展的需要，予以研究加以突破。比方说，商业银行，尤其是中小型商业银行，能不能通过试点介入到同创投有关的业务领域当中，介入到与创业企业有关的业务领域中去，这方面就涉及制度安排的问题。

第二个，政策扶持。因为高科技实际就是高风险领域，如果要金融机构参与到高科技领域，必须在政策上予以一定的扶持，比如说利率市场化的问题，通过差别利率来覆盖高风险。再比如财政方面，怎么样通过政策支持金融机构税前提取放到拨备，覆盖风险。再比如政府层面，怎么利用公共的平台，让资源和信息共享。

第三，银行自身怎么样控制好风险，怎么样再造业务流程。因为我们面临的科技型中小企业的业务特征是有别于一般企业的，所以它的业务流程特别是风险控制至关重要，这就包括自身设立防火墙，有一个单独从事于支持金融支持科技创新的服务平台，实现独立核算封闭运行，这样的话就比较现实。

我想这个话题是很重要的，光靠银行的努力还是远远不够的，需要政府包括政府有关部门、我们的监管部门，形成共识，大家一起来进行互动，共同做好这件事。谢谢！