小贷公司经营中存在的问题和困难

二、小贷公司经营中存在的问题和困难

2011年，我市小额贷款公司试点工作总体进展良好，有效支持了小微企业和“三农”的发展，自身也取得了较好的经济效益（见图3）。然而，受宏观、政策环境制约，我市小额贷款公司在经营过程中还存在以下问题和困难。

（一）存在的问题

通过网络动态监测系统的监测、工商部门的日常监管及审计部门的专项调查，也发现个别小额贷款公司存在一些不规范经营情况，如向房地产企业发放大额贷款、以拆分的方式变相发放大额贷款、部分主城区小额贷款公司跨区域经营等。对于发现的问题，小额贷款公司已按照监管部门的要求进行了整改，并进一步加强了内部规范管理。

（二）面临的困难

小额贷款公司在经营过程中，主要面临以下三方面的困难：

一是银行融资难且融资成本高。2011年，各银行机构普遍收紧了对小额贷款公司的信贷额度，且融资成本较2010年明显上浮。截至2011年底，全市小额贷款公司向银行机构融资额占资本净额的比例仅为36.94%，融资成本集中在基准利率至基准利率上浮20%间，最高达到基准利率上浮50%。

二是风险控制难度加大，经营成本上升。小额贷款公司的客户群体普遍具有经营规模小、市场话语权不大、销售收入回笼周期较长、担保措施有一定瑕疵等特点，随着银行信贷资金的紧缩及企业经营成本的高企，中小企业经营维艰，小额贷款公司经营风险进一步加大。2011年，无论是发生逾期贷款的小额贷款公司家数，还是总体逾期率水平都较上一年有较大幅度的提高。截止2011年底，全市发生逾期贷款的小额贷款公司较上年增加了7家，逾期率较上年提高了4倍。

三是业务经营模式单一。我市小额贷款公司盈利模式单一，主要收入来源为贷款利息收入，与银行、保险机构合作开展的小额信贷、保险代理等业务还处于探索起步阶段。2011年，我市盈利能力最强的小额贷款公司净资产收益率仅为18%左右，且已是满负荷运作，放贷利率较高（年贷款利率超过20%）。