自动取款机比分行还要多

自动取款机比分行还要多

Barclays银行于1968年将英国的第一台自动取款机安装在Enfield，比Chemical银行在美国安装第一台自动取款机早一年。尽管英国起步较早，自动取款机网络密集度高，直到近期仍是欧洲密集度最高者之一，但是现在却相对来说较低，可能反映了某种程度的饱和，但也可能是因为自动取款机的使用率很高，英国自动取款机的使用率显然高于欧洲其他大多数国家（见图6.2）。

四大银行与其他分行相比有更多的自动取款机（见表6.1）。

图6.2　自动取款机网络的密集度和使用率

资料来源：国际清算银行、MMG的分析。

表6.1　四大银行的自动取款机和分行数目（1996年）

＊Lloyds TSB是Lloyds和TSB网络的加总。

资料来源：BBA.

三家苏格兰交换银行很早就开始使用自动取款机，而且都有很多自动取款机，最多的是苏格兰皇家银行集团，1996年在英国各地共有1171台自动取款机。建屋互助会进入自动取款机市场的时间较晚，直到1983年底才有112台机器，但到1986年增加到1300台，1996年超过了4000台。

图6.3　自动取款机网络（1997年）

＊其他机构可能与每一网络有互惠协议，如：Clydesdale和Mint。

自1983年以后，通过自动取款机网络将不同银行的机器连接起来，共用自动取款机的情况越来越多。英国各银行由于拥有庞大的全国性分行网络，所以除了集团内部以外，最初对于共用自动取款机并不感兴趣。今天英国所有的主要银行和建屋互助会，是三大共享网络之一（见图6.3）。Mint和四大银行两个网络，由四大银行控制，第三个网络叫Link，属于建屋互助会和其他零售银行，自动取款机的共用程度和美国相当。美国的区域性（NYCE、STAR）和全国性共用网络本身已具有强大的竞争力，和第三方交换服务一样。然而，英国银行从业者通过庞大的全国性专用网络建立互惠关系，严格控制共用的设备，而且不向自身的客户群强调它们之间的互惠关系。四大银行的共用网络与美国不同，没有共同的标志或识别符号。另一方面，银行主要通过Visa卡和Master Card（欧洲支票）网络来公开宣传它们日益扩大的国际线路。

建屋互助会为一个更加支离破碎的市场提供服务，共享Link网络，与自动取款机在美国的发展大致相似，并与北美的从业者结盟。许多小型的建屋互助会只有少数机器，需要网络对存款人提供良好的自动取款服务。

由于自动取款机的数目比分行要多，所以说英国银行的网络是相当成熟的。增加安装新设备的机会主要是在银行以外的地方——银行确实也正在这样做。它们已经在大学校园、机场、工厂、工业区、医院、军事基地、购物中心、商店和伦敦地铁站等地翻倍安装了自动取款机。1996年，所有自动取款机中的20%（超过4000台），都安装在分行以外的地方，而1995年只有15%、1990年只有不到8%的自动取款机安装在分行以外的地方。