投资理财的步骤

认识到了投资的重要性，了解了投资的知识，就该具体去操作实践了。学习游泳最好的方法就是跳进水中，在游泳中学习游泳；学习战争最好的方法就是在战争中学习战争，只有理论知识而没有实际的历练是成不了一个好投资人的。

许多人都问，怎么投资和理财？不敢投资，就会眼见着自己的财产缩水，如果说过去是靠节俭、储蓄积累财富的话，现在真的得用投资和大脑的智慧来创造财富，保障财富的升值。

在投资理财的道路上，首先，提高自信心，决心开始自己投资和理财。一般人的观念都认为理财似乎等同于不花钱，进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量。而投资好像是在赌博，不知道将来的结果怎么样，实际上，这种心态是可以理解的，万事开头难，不下水，总也不知道水的深浅，每个人都会有他的第一次，克服了最初的那种恐惧感，就会慢慢地摸索出适合自己的投资渠道和方法来。

在投资者的队伍中，对于喜爱享受消费快感的年轻人来说，心理上难免会抗拒投资和理财这个观念。他们总认为，来日方长，而不知道投资理财是越早越好，这是无可置疑的铁律。越早起步，就能越早得到回报。很多年轻人不喜欢投资和理财或是不知道投资和理财，一个主要的原因可能就是漠视人与钱的差别。普天下的人都知道一个道理——钱能生钱，即钱追钱总比人追钱来得快捷有效，钱离钱的距离最近。

用资金去生出新的、更多的资金，用钱去追钱。首先，投资中当然要拥有第一桶金，这就是一笔能够骁勇善战的母钱，这是基础的基础，然后用这笔母钱产生钱子钱孙。这第一桶金的来源很重要，要获得这笔最为重要的第一桶金，这就要求投资者开动脑筋，想办法。生活中，人们常被清仓大减价、免年费信用卡等诱因让人们控制不住花钱的欲望，一次又一次地错过储蓄第一桶金最好的时机。所以只有先下定决心自己来投资理财，准备逐步地积累投资的第一桶金，才算是迈开成功的步伐进入投资理财的第一步。

要积累起第一桶金，生活中的许多方面需要改进，许多的习惯也要调整。首先要排除恶性负债，控制良性负债。当自己已经下定决心自己理财，接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。这里所说的财务独立是指先要排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资。这里所说的恶性负债是指人力不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸等，这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下，如果买了保险就可以降低因意外所招致的损失，从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让你无后顾之忧。

还有另外一种债务就是良性负债，也就是可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。也就是说，良性负债是可以决定自己每月的生活费用，可以决定跟父母住或是搬出去住，结婚后要不要买房子、生孩子等。财务独立只是一个观念的建立，在自己实现财务独立之前还有许多准备工作，其中学习理财知识就是最重要的工作。

有了投资理财的决心和概念后，从事理性的投资，简单地说就是投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢？因为投资不当会导致出现严重负债的情况！理性、正确的投资不但可以将收入大于支出的差距扩大，使你的财务真正独立，并且能协助你达成人生的目标。

自己学习理财知识就是必要的。设定个人财务目标及施行计划，设定投资理财目标。投资理财目标最好是以数字衡量，计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少的投资工具和预计多少时间可以达到目标。因此，开始自己设定的第一个目标最好不要定得太高，所要达到的时间最初也不宜太长。

当投资人的个人财务目标设定之后，要在最短时间内达成这个最初步的目标，在不考虑其他复杂的因素下，一般理财目标的达成与下列几个变数有关：个人所投入的金额，可分为一次投入或多次投入。投资工具的回报率可分为定存、基金、股票、期货、债券及黄金等。投资回报率愈高，风险也愈高。投入的金钱是有时间价值的，投入的时间愈长，所获得的报酬也愈大。因此，最基本的设定方式为先确定个人所能投入的金额，再选择投资工具。此外，投资工具的回报率要超过通货膨胀，最后随着时间的累积，就可达到所设定的财务目标。

投资的过程中，养成良好的理财习惯，一千元不嫌多，一块钱不嫌少。生活中投资理财最常见的方式就是强迫自己在固定的时间中存一笔钱到自己的个人账号上，而这个账号可随时查阅理财的成效。这样，先养成积累的习惯。当自己的储蓄随着时间的累积，达到一定数量后再转存到投资的账号里，如此日积月累，就可以逐渐养成存钱理财的习惯。

在学习个人理财的开始，培养积累的习惯，其好处在于你可以知道自己花费的钱都用在什么地方，在财务需要节流时，也知道从何处下手。加上现在许多电脑软件都能帮着分析日常记账的资料，所以积累和记账是学习投资最初的良好开始。

有了自己投资的最初资金后，不妨就从投资基金开始。投资基金时，可以先交给基金公司的专家理财，其实我对投资理财的立场仍然坚持自己投资理财，只是许多投资工具是有投资门槛的，所以我们不得不暂时先借用基金公司专家的投资能力，来累积日后自己理财投资的成本。举例来说，公开市场中股票最低的投资额是一手1000股，但有很多绩优、市场前景看好的股票则一张面值二三万元，这使得许多刚理财有成想要投资股市的人望而却步。虽然也有一些股票一张市值低于一万元，但这些股票随时可能变成垃圾股，最后既赚不到股息，又面临股价下跌的高风险。然而，投资基金则可避免将更多只鸡蛋放进一个篮子的情况，因为基金本身会做一定程度的分散投资，用以回避风险。

投资基金开始后，在投资理财的过程中，定期检视成果，只要根据事前、事中、事后控制的方法，将你之前所做的理财投资步骤做一整合，你就可以了解在理财过程中定期检视成果的重要性了。

设定理投资财目标，拟订达成目标的步骤，衡量目标设定是否合理。记账就是事中控制的工作。你可以从自己的记账记录中得知你个人日常生活金钱运作的状况，当你发现现金流动有异常时，可以随时知道并做出应变。

如果你在股市投资上是个新手的话，建议先将目标放在恒生指数成分的蓝筹股做半年至一年期的投资。由于蓝筹股股本大，股价不容易被炒作、流通量较高、公司财务相关资讯比其他上市公司透明且投资回报率稳定，所以适合股市新手作为进阶练功之用。

中长线取现金股息较可取，投资蓝筹股所获得的报酬来源有二：一是公司所配发的现金股息；二是买卖股票所赚取的差额。以中长期的投资来说，现金股息是最主要的报酬目标，若要设定此报酬目标则可依据往年平均的投资回报率。因此，投资者所关心的是公司目前营运状况和获利与去年同期相比较的情形，而不是公司股价某天涨跌多少。

在投资的过程中，要学会不断与投资理财人讨论、交流、学习。随着网络的兴起，理财网站不断设立，为散户提供了许多可利用的工具，例如线上分析软件、公司财务报表及研究报告等。其实，对散户最有效的工具是论坛及聊天室。通过论坛，投资者可表达或了解别人对某些股票或相关事件的看法，吸收自己认为可信度较高的观点。在聊天室里，三五个志同道合的网友也可互换信息，讨论个人的理财心得等，也会有不少新的启发。

一般来说，投资和理财的策略随年龄和时间的改变而改变，个人理财并不是一个固定不变的公式，随着年岁增长，理财目标和策略也有所不同。生命是有周期的，这对确定个人理财目标和策略有着指导性的作用。人在少年及老年期，由于没有工作能力，支出必然大于收入。至于壮年期，工作能力正旺，并懂得为将来的老年期做出打算，故收入和储蓄相应增加，所以其投资策略也须做出相应调整。

生活经验告诉我们，开车上高速公路的入口处，往往会让人观望和等待，但一旦车子进入了高速路，这时的驾驶人想开快、开慢都是相对自然和自如。投资人走上投资的路，也是如此，入门不难，进门也不难，只是需要信心和勇气，一旦投资者进入了投资的汪洋大海，那就是天高任鸟飞，海阔凭鱼跃了。