复利，让本金滚出更大的雪球

13. 复利，让本金滚出更大的雪球

复利就像滚雪球。为什么叫滚雪球呢？巴菲特说：“复利有点儿像从山上往下滚雪球。最开始时雪球很小，但当往下滚的时间足够长，而且雪球粘得适当紧，最后雪球会很大很大。” 这就是通常我们所说的利滚利。

这样说，我们还不太容易体会到复利力量的强大。那么，读读下面的故事，您一定能够感受到复利的惊人力量。

古时，一个皇帝爱上一项称为“围棋”的游戏，为嘉奖此项游戏的发明者，他把发明者召入宫并且宣布要满足发明者一个愿望。发明者则说：“我的愿望是您赏我一粒米，只要在棋盘上的第一格放上1粒米，在第二格上放上2粒米，在第三格上加倍至4粒……依此类推，每一格均是前一格的双倍，直到放满整个棋盘为止。这就是我的愿望。”

“好的！”皇帝认为这个要求太小儿科了，便高兴地大声说，“把棋盘拿出来，让在座的各位见证我们的协定。”于是，发明者开始在棋盘上摆放米粒，每放一格便倍增米粒的数量。当第一排的8个格放满时，1、2、4、8、16、32、64、128粒米，旁观者大笑着，指指点点。但放到第二排中间时，咯咯的笑声渐渐消失了，而被惊讶声所代替，因为小堆的米不久就增成了小袋的米，然后倍增成中袋的米，再倍增成大袋的米。到第二排结束时，皇帝知道他犯了个极大错误。他欠发明者的米粒数为32,768，而还有48个格子空着呢！

皇帝终止了这个游戏，召来全国最聪明的数学家。他们打着算盘匆匆计算，最后得到一个不可思议的结论：一粒米在64格的棋盘上每个格倍增，最后是1,800亿万粒米，总数是相当于全世界的米粒总数的10倍。于是，皇帝向发明者提了一个建议：如果他放过皇帝，发明者将可得到上千公顷富饶的土地和乡村庄园。发明者则高兴地接受赏赐。

这就是复利的魔力。利用复利搭配长时间的累积金钱，就可以创造惊人的财富。难怪，爱因斯坦曾言：“复利是世界上最伟大的力量。”

复利虽然神奇，但比之相对论却是再简单不过了。玩转复利并不需要拥有一颗天才的脑袋，即使是最平庸的人也可以利用复利来积攒财富。

复利的原理其实很简单：当您存款或者投资，投入的钱就有了利息或者说增值。上一年的利息在下一年里产生了新的利息，这样一年年下去，利息越来越多，钱就跟滚雪球一样越滚越大。

驯服复利这头猛兽也并不困难，开立一个储蓄或者投资账户，然后什么都不用管了。我们只需要耐心的坐下，然后等着复利给我们钱生钱。但是，这里还有几点需要注意：

1）及早开始

20岁或者30来岁时，时间是您最好的朋友。早早地滚动复利的雪球，可以使您获得比别人更大的财富。

举个例子，张三22岁从大学毕业后，每月存300元用于6年期基金定投，假设年收益率为10%，则到张三28岁时，当他由于家庭消费的需要不再继续投资时，他投入的资金为21,600元。当不考虑通货膨胀的影响，等到张三65岁时，他的财富将上升到100万元。

我们再假设有个人叫李四，他从31岁开始存钱。如果他想要在65岁时拥有100万的话，那他就得每月交300元，连续交34年，也就是说他得投入12.6万元。看看张三和李四的巨大差别：仅仅提前9年，张三就比李四少付出10万余元。

因此，理财早一点开始，在复利的作用下，财富积累就容易一些，付出的代价也要少一些。

2）积少成多

要记住百万富翁也是由很多个一分钱积聚起来的。不少人认为自己没有足够的钱去理财。这完全是一种错误的观念。

我们举个例子。假设一个年轻人，从20岁开始，每个月都投入200元作基金定投，再假设年利率为10%，那么到65岁，他将拥有超过200万元的资产。每个月200元，多吗？少买一件衣服，少抽一条烟就省出来了。

也有人对利率的高低抱着无所谓的态度，认为相差那几个百分点完全可以忽略不计。但事实完全不是那样。我们祖先有句古话，叫“失之毫厘，谬以千里”，放在利率上也一样成立。假如上面的例子里，年利率变成9%，那他最后将只能得到150万元。利率上，一个百分点的差距，就使得最后的结果相差了25%还多。

这就是为什么年轻人应当积极地投资于高收益金融产品的原因。二十多岁时，把几乎所有的钱都投入到基金或者股票。到二三十年后，我们完全有理由期待一笔巨大的回报。当然，在这段很长的时间里，我们的财富可能快速地膨胀或缩水，但时间终会抹平一切，然后给我们公平的回报。

3）耐心坐等

什么都不做就可以挣到一笔大钱，这听起来像是一个神话，但的确是有道理的。每天查看账户，看着上面的数字上涨或下跌，这又有什么意义？

理财就像是追美女，越有耐心越能得到。只要您选中一项好投资，您完全可以坐等复利发挥威力。不要指望一夜暴富，但从年轻时开始投资，让您的钱利滚利，成为富人并不是一种奢望。

有人可能会问，40年后的百万富翁会不会不值钱。不错，通货膨胀会让明天的钱不值钱，但是，这不正是我们理财的原因之一吗？刚开始工作时，可能200元就是您的全部剩余资金，但随着时间推移，您的收入会提高，您能用于投资的余钱会更多，复利也能更好更快地发挥作用。更何况，40年后拥有100万，怎么着也比一无所有强得多。

及早理财吧，让时间和复利共同发挥作用，给您带来惊人的财富威力！