什么是保险费率它由哪两部分构成

●什么是保险费率?它由哪两部分构成?

保险费率，即保险产品的价格，是指保险人承保每单位保险金额所收取的保险费。单位保险金额通常按千元来表示，因此，保险费率一般是指每千元保险金额所收取的保险费。例如，若某种保险每千元保险金额收取的保险费为2元，则其保险费率就是2‰。

保险费率一般由纯费率和附加费率两部分构成，是保险人根据保险标的的危险程度、损失概率、责任范围、保险期限和经营费用等多少而计算的。纯费率，也称净费率，是与赔款或给付有关的费率，在财产保险中主要依据损失率(损失赔偿金额与保险金额的比例)来确定，在人寿保险中主要根据人口预期寿命和利息率来确定。附加费率是与经营有关的费率，指一定时期内保险人的业务经营费用和预定利润的总和与保险金额的比率。

根据保险费率的不同部分所收取的保险费用途是不同的。在财产保险中，保险公司根据纯费率所收取的保险费，用以支付保险事故发生后形成的保险赔款;根据附加费率所收取的保险费，用以支付保险公司的业务开支，包括营业费用、税金等。在人寿保险中，保险公司根据纯费率所收取的保险费，用于保险事故发生使被保险人遭受损害或死亡时保险金的给付;根据附加费率所收取的保险费，用于支付各项管理费用、佣金、手续费支出、税金，以及应对精算统计及计算等方面偏差的安全费附加和预定利润等。

纯费率是保险费率的基本部分，其影响因素因保险种类的不同而不同。大致说来，财产保险纯费率的高低主要受具体险种、财产种类、财产的不同占有性质以及各种保险事故的损失率等因素的影响。这些因素不同，纯费率也不同;这些因素发生变化，纯费率也将发生变化。人寿保险纯费率的高低，首先取决于不同性别、不同年龄的死亡率和生存率。死亡率不同，买死亡保险的人分担的保费不同;生存率不同，买养老保险的人交纳的保费也不同。其次取决于寿险资金运用的预期回报。资金运用的预期回报率不同，保险费率也就不同。