保险理财为何有助于守住我们的财富

●保险理财为何有助于守住我们的财富?

在现实生活中，我们每个人都会有意或无意地遭遇一些风险。如果我们面对的是投机性风险，则既可能遭受损失，也可能从中获益，如投资股票市场。对于这类风险，在巨大利益的诱惑下，很多人会趋之若鹜，甚至不惜老本冒险一搏。如果我们面对的是纯粹性风险，则只可能遭受损失，不可能从中获益，如遭遇意外人身伤害。对于这类风险，面对可能带来的伤害和损失，任何人恐怕都难以无动于衷。投机性风险固然需要严加防范，但纯粹性风险更需要认真面对。投机性风险即使发生，之前一般也能够对损失的额度有个估算，然而，纯粹性风险一旦发生，所造成的损失常常猝不及防，严重时可能使我们的财富霎时间化为乌有，抑或直接危及我们的生命。对于纯粹性风险，可以说，没有一个人敢掉以轻心。

那么，我们又有什么方法可以对付纯粹性风险呢?通常，方法主要有两类:一类是控制型方法;一类是财务型方法。控制型方法的实质是针对所存在的风险因素采取控制技术，以降低风险事故发生的频率，减轻损失的程度，主要包括回避、预防、抑制等方法或措施。财务型方法的实质是通过风险发生前的财务安排，来解除风险事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为守住我们的财富、维护正常的家庭生活提供保障，具体包括风险自留、保险转移等措施。在现实生活中，控制型和财务型两类方法往往需要一并使用。其中，由于风险事故的发生具有一定的客观性和普遍性，控制型方法并不能完全避免风险事故的发生及由此导致的个人财富的流失，所以，从某种意义上讲，选择财务型保险转移方法对保全我们的财富更具价值和意义。

保险理财之所以有助于守住我们的财富，原因就在于保险是一种风险转移或集散机制，购买保险就意味着把风险转移给了保险公司。保险的运作原理是，保险公司运用数理统计方法和精算原理对特定风险事故的历史数据进行分析，得出关于风险发生概率和损失程度的规律性结论，并建立相关定价模型，然后依据所定价格向投保人收取保险费，借以建立起保险基金，在保险合同约定的事故发生时向被保险人或受益人履行其保险金的赔付责任。一方面，保险公司通过收取保险费将广大投保人和被保险人面临的风险集中了起来;另一方面，当其中少数被保险人遭遇约定的风险事故时，保险公司用所有投保人交纳的保险费来承担对这少数被保险人所受经济损失的赔付责任。这样，被保险人的个人风险就在一个大的群体中得以转移和分散，形成了“一人损失，大家分摊”、“人人为我，我为人人”的风险配置格局，从而为人们处理面临的纯粹性风险、保全个人财富提供了切实可行的方法。

当然，保险只是一种风险转移的财务手段，它有助于守住我们的财富，但并不能规避风险事故的发生。保险的作用是在风险事故发生后通过保险公司的赔偿或给付，使我们的经济损失得到一定程度的补偿，从而减少或避免财富的流失。为了使我们能够生活在一个更加安全的氛围中，我们在进行风险管理的过程中，一定要注意综合运用多种风险处置手段，特别是要做好事前的防范工作。“防范+保险”，可以带给我们更高、更好的个人风险管理绩效。