在创新中阔步前行

当前，互联网金融作为一种新的金融业态，既是传统金融体系的重要补充，又是一种全新的融资渠道。推动金融创新，是河北省供销社深化供销社综合改革重要内容之一。2015年3月12日，省供销社注册成立了河北省新合作金融服务有限公司，利用合作经济组织的形式整合社会资本，服务农业现代化，服务农民增收致富，服务农村全面小康社会建设。这既是推进供销社综合改革的新举措、新成果，又是供销社创新经营业态、倾力服务三农的新模式。

新合作金融平台首标发布仪式

作为供销社系统的金融服务公司，一年多来，新合作金融服务有限公司不忘初心，秉持“敢于担当、勇于创新、盈科而进、行稳致远”的发展理念，立足机会平等和商业可持续原则，走出了一条以可负担的成本为“三农”企业和个人提供适当有效的普惠金融服务之路。

融资模式的新平台——“新合作金融”

随着国家对金融行业的扶持和“互联网＋”战略的深入实施，各大企业也都纷纷进入互联网金融行业。新合作金融服务有限公司依托供销社系统组织优势，积极探索金融服务中小微企业、服务“三农”的新型模式，不断创新机制，搭建起一个全新的互联网金融平台——新合作金融。

新合作金融平台旨在为中小微企业及涉农企业提供便利的融资渠道。主要功能有四项：一是以居间人身份拓宽中小微企业的融资渠道，为有实力的法人及个人提供投资渠道；以居间人身份撮合借贷双方的借贷行为，满足借贷双方投资、融资需求。二是登记、发布借贷供求信息。平台依托系统优势，搜集各市县融资企业信息，建立项目数据库。定期发布收集的融资需求信息、社会闲散资金信息和借贷交易完成情况，信息纳入社会融资总量监测统计，为地方政府维护金融秩序服务。三是对借贷交易进行备案登记服务，促进社会融资的阳光化，规范化。将根据客户的信用信息，结合社会其他信用平台建立信用数据库，推动民间信用的建设和监督，推进信用评价结果的社会化运用。四是通过互联网方式发布特色农产品等供销社系统内筹款项目并募集资金。平台连接项目方和投资者，完成项目后，给予投资者相应回报。主要特点是项目发起门槛低、类型多、操作性强，投资者面向平台所有注册用户。

平台上线以来入选了首批国资系互联网金融行业联盟理事单位。2015年7月3日上午10时整，河北省供销社新合作金融平台首标正式启动发布，仅仅28秒，项目投标页面已经显示满标，首标发布取得圆满成功，现场一片欢腾；7月7日，第二标上线发布后49秒，项目标的被抢购一空；7月9日，第三标上线发布后46秒，项目标的又被抢购一空。至此，新合作金融平台实现了一次完美的“三连击”。

在平台标的发布现场，众多投资者惊呼“简直就是秒杀啊，太难抢了”。一个有趣的现象是：众多投资者抱怨标的难抢，每逢上午10时标的发布，众多投资者早早守候在电脑前或拿着手机准备抢标，抢上者喜悦之情溢于言表：“太好了，终于抢上了。”抢不上者抱怨之声不绝于耳：“太快了，咋就抢不上呢？”“电脑网速太慢了。”“该换手机了。”

助农服务点

新合作金融平台得到了社会各界的高度关注，先后被河北电视台、中央电视台以及长城网、凤凰网、中国网、人民网等媒体进行相应报道。省委副书记赵勇对新合作互联网金融服务平台提出了“依法规范，防范风险，造福百姓”的要求。平台自上线以来，实现了三个第一，即：发标频率第一、满标速度第一、发标金额第一。截至目前，新合作金融平台共发布标的33个，累计融资金额为1．63亿元，已完成还款8200万元，累计投资人回报948万元，设立市级分公司1家、县级分支机构126个，初步搭建起覆盖全省的融资服务模式。

服务模式的新业态——“供销金融超市”

“有了供销金融超市这样的金融服务平台，我们农民再也不用跑到县城的银行办理业务，甚至不同金融机构的不同种类业务只需要在这一个地方就可以办理了！”邢台市内丘县西邱村村民告诉笔者。

供销金融超市是结合当前“三农”发展需要，将供销社开展的各金融、类金融业态进行有机整合后，由新合作金融通过与银行、保险、评估、抵押登记等社会机构和部门协作，在县及县以下供销社推出的以服务“三农”为己任的综合性、一站式金融服务平台。它一方面解决了各金融机构在农村服务网点缺失的问题，满足了广大农民办理金融业务的需求；另一方面又是供销社开展农村合作金融的一项有益补充，同时也是供销社开展农村合作金融的有效载体和重要抓手。供销金融超市主要提供三项服务：

1．金融服务。依托省供销社现有金融业态，集合金融机构相关产品和服务，合理配置资源，分工协作，共同为农民提供存取、理财、借贷、保险、担保、土地流转抵押等金融服务。新合作金融服务有限公司与建行、农行、招商银行、中国银行、中信银行、国开行、河北银行、中国人保、太平保险、平安集团及国有大型担保公司等金融机构签订了战略合作协议，在具体惠农、务农业务上开展合作。如：与建行合作发行“供销一卡通”，全面延伸其农村服务渠道；与平安集团联合开发系统软件，为助农工作服务；与中国银行联合开发助农服务点，满足农村人员存取汇需求。

2．信息服务。及时收集、整理、发布民间借贷、土地流转、政策法规信息，为农民提供规范、透明、准确的各类金融信息。同时，对农民信息进行建档立卡，信息定期上传省社农村合作金融处，创建信息数据库，为我省民间征信系统的建立奠定基础。

3．便民服务。通过线上金融超市和线下金融超市相结合提供金融服务。线上金融超市以新合作金融平台为载体，设计涵盖银行理财、保险理财、信托、基金四个板块的业务。线下金融超市以实体便民综合服务大厅为载体，集合保险代理、公共缴费、养老金发放、ATM机存取款以及手机充值、旅游产品代售、邮件代收等便民服务功能为一体，通过省、县、乡三级组织的上下贯通，为农民提供“存、取、转、贷、保（险）”的一站式、全链条服务，形成了全省上下联动的全方位服务，同时彰显供销社农村金融体系的形象。

供销金融超市采取市场化运营，为更好地推动项目建设，金融服务公司引进社会资本联合成立了“河北金超信息技术有限公司”，由其代表省供销社与各金融机构进行合作。目前，正与各市、县供销社合资成立分公司，形成股权＋授权的新型管理模式。

供销金融超市2016年的建设目标是“五五二一”，即：到年底建成乡镇级供销金融超市500家、村级金融服务网点5000家，结合电商平台完成200个基层社物流网点的建设，发行供销建行一卡通100万张。目前，供销金融超市建设任务已列入省委深化改革领导小组办公室2016年工作要点，并纳入到省委、省政府对市、县的考核内容，极大地促进了该项工作的开展。

扶贫模式的新探索——“政银企户保”

“政银企户保”扶贫模式主要内容包括：以供销社为平台，联合财政、银行、保险及农民合作社共同发力，设立“合作金融扶贫风险补偿基金”。由政府出资主导、供销社持有管护、银行按照协议放大十倍提供贷款、保险公司办理贷款保证保险。实施农户联保、供销社管理公司初审担保、银行和保险公司进行风险评估三级风控机制。

庞村前脸

具体讲，“政”就是政府整合涉农资金，打造“资金池”，建立集服务性、公益性、经营性于一体的县级金融服务平台，提供担保增信服务。“银”就是通过竞争方式选择合作银行，将“资金池”资金存入合作银行，增加银行营业性收入，激发其投放贷款积极性，而合作银行根据担保基金额度，按照1∶10比例放大贷款。银行在贫困户信用评定基础上降低贷款门槛，对3年以内、5万元以下的扶贫小额信贷实行免担保、免抵押。“企”就是对于带领贫困户发展的企业和合作社，政府对其实行贴息政策，根据其带动贫困户数量，实行差别化贴息政策，带动越多，贴息越多。“户”就是指有贷款意愿、有生产经营能力、有与贷款要求相符条件的建档立卡贫困户。“保”就是保险兜底。当贷款发生损失时，由担保中心、银行机构和保险公司，按比例共同代偿贷款本息，降低银行信贷风险。同时，政府引导保险公司开发新的险种，扩大农业保险覆盖面，减轻扶贫企业和贫困户经营风险，增强还贷能力。

该模式率先在承德市开展，既破解了农民担保难、抵押难、融资难、发展难的障碍，也克服了金融机构在农村无网点、征信不健全、风控没基础、有钱不敢贷的困难，又解决了政府扶持资金不够用、依靠民间融资不可靠、信用环境难维护的问题。截至目前，承德市“政银企户保”平台已发放贷款3．9亿元，资金到位1．48亿元，涉及3000余户。其中滦平4200万元，隆化3．2亿元，平泉507万元，承德县129万元，围场180万元，丰宁10万元。

“政银企户保”作为供销社系统首创的农村金融扶贫模式，在向省政府进行了专题汇报后，得到张庆伟省长等省领导的高度重视。今年5月底，省扶贫开发领导小组印发了《河北省“政银企户保”金融扶贫实施意见》，将在全省贫困县（区）开展“政府＋银行＋企业＋贫困户＋保险”金融扶贫工作。

百舸争流千帆竟，借海扬帆奋者先。作为一家金融服务公司，河北新合作金融服务有限公司在成绩面前始终保持着清醒的头脑。公司坚持规范运作，努力为广大投融资者提供一个安全、公开的平台，更为农村金融服务体系创建提供一个有效载体。一方面积极探索，拟成了一套独有的“合作方评分体系”，根据评分体系筛选出一些有背景、管理运营规范、国家支持的企业作为合作伙伴，有效地降低了经济下行对金融企业造成的影响。另一方面通过积极加入国资系互联网金融行业联盟，对接银行实现第三方托管，严格拒绝触碰互联网金融的四条红线，有效防范风险，确保新合作金融健康发展。

不谋全局者不足谋一域，不谋万世者不足谋一时。新合作金融将继续用发展的眼光、创新的思维、安全的意识，规范运作，锐意进取，从模式创新、管理水平、服务提供、风险防控等方面，坚持提水平、出成绩，谋划质量更高、效益更好、结构更优的发展新路，努力为我省农村经济建设发挥更大的作用。

（省政协农业委员会调研组）