解除保险合同与终止保险合同区别

三、保险合同的终止

保险合同的终止是指由于某种法定或约定事由的出现，致使保险合同的效力永久停止，即保险合同规定的当事人的权利义务归于彻底消灭。保险合同的终止不同于保险合同的解除，它没有溯及力，是仅对将来的消灭。在保险合同终止前已为法律行为，仍然有效而不受合同终止的影响，因此终止前投保人所交付的保险费，保险人无须返还，发生保险事故的，由保险人承担保险责任。但终止后收取的保险费应退还。

保险合同终止的原因一般有以下几种:

1．保险合同因期限届满而终止

这种情况又称保险合同的自然终止，是保险合同终止的最普遍、最基本原因。因为保险合同为射幸合同，保险事故的发生为偶然，大多数情况下，保险事故并不发生，保险合同仅因合同订明的期限届满而终止。

2．财产保险合同因保险标的发生损失而终止

(1)财产保险合同的保险标的因事故的发生而全部损失，保险人按约履行了全部保险金赔偿后，保险合同即因履行而终止，此时合同双方当事人的权利义务得到全部实现和完成，合同关系即告消灭。

(2)财产保险合同的保险标的因保险事故以外的原因而灭失时，保险合同因标的不存在，效力当然终止。

(3)财产保险合同的保险标的部分损失的，投保人和保险人均有权终止合同。我国《保险法》第43条规定:“保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后30日内，投保人可以终止合同;除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前15日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止的应收部分后，退还投保人。”

3．人身保险合同因被保险人的死亡而终止

人身保险合同以被保险人的身体和生命为标的，若被保险人因保险事故而死亡，在人寿保险的死亡险和综合保险以及意外伤害保险和健康保险中，在保险人履行交付保险金义务后，合同因履行而终止。在生存保险中，被保险人于保险期限内死亡的，保险合同即行终止，保险人无给付保险金义务，但在一次性给付保险金的生存保险中可以退还已缴纳保险费。在人寿保险合同中，被保险人非因保险事故而死亡时，保险合同即行终止，保险人无给付保险金的义务，但对于投保人已交足2年以上保险费的，可以退还保险单现金价值。