银行机构银行

第十六章　银行机构/银行

银行的定义

至少有两个定义可拿来应用。第一个是普通的定义，即银行是一个经营货币的企业，它从客户那里吸收存款，一经要求，允许他们将存款进行提取，它为客户代收支票，发放贷款或将剩余的存款用于投资直到需要它付还；另一个定义为法律上的定义。它是这样表述的：银行是一个吸收存款、进行保管、向外放款或进行货币兑换、提供信贷以及为资金传递提供方便的机构或组织。

银行的主要种类

首先让我们看一下美国的银行种类。在美国有以下几种常见的银行类型：

● 独立的央行——联邦储备系统或美联储（本书第18章中有对它的详细讨论）

● 商业银行（详细描述请参看本书的第18章）

● 投资银行（要了解更多详情请阅读本书的第19章）

● 节俭机构（如互助储蓄银行，储蓄贷款协会以及存款互助会。）

然后再快速浏览一下英国银行的主要种类。他们包括：

● 附属性的央行——英格兰银行（要知道更多细节请阅读本书的第13章的副课文）。

● 商业银行。如：国民西敏士银行、巴克莱银行、劳埃德银行和米德兰银行。在英国他们常常被叫成“四巨头”或者“四大商业银行”。

● 商人银行。他们部分行使美国投资行的功能。（详情请参见本书有关美国投资银行的第19章。）

● 房屋互助协会。作为一种类型的储蓄银行，房屋互助协会是一个协会，它让人们在那里存钱，然后将它贷给那些想购房或建房或装修房屋的人们。自1986年银行法生效后，房屋互助协会能在许多领域与英国的主要商业银行进行竞争。他们提供的服务有：向客户所有账户贷方金额支付利息的支票存款账户、现金卡、信用卡、贷款、货币交易、外汇、个人理财规划（股票、保险、养老金等）、房地产经纪人的估价和撰写财产转让服务。房屋互助协会与银行之间的区别正在快速消失。英国一家最知名的房屋互助协会叫Abbey National。

● 清算银行。英国的清算银行是银行业票据交换所的成员。他们能使支票交换和清算。现今，清算银行常常作为大商业银行或合资银行的替代种类被人们所使用。

银行的主要作用

银行发挥的作用如下：

● 从存款人那里吸收活期或定期存款

● 向个人、企业和其他组织提供贷款

● 向其顾客提供咨询服务

● 在有利可图的领域进行投资

● 互换货币

● 为经济体中的资金转移提供方便

● 代表其客户进行付款和接受付款

● 为其存款人或客户代收向其提示支票上的资金

● 管理客户的财富

● 为客户汇款

作为一国银行系统的一个重要组成部分，商业银行行使三个主要功能：（1）提供贷款；（2）吸收活期和定期存款；（3）为一经济体中资金的转移提供方便。发挥这三个主要功能都需要与银行系统中的其他商业银行进行密切的协作。

不论是独立的还是附属性的，中央银行都履行诸如发行钞票，为一国政府提供金融与银行服务，执行政府货币政策，持有国家黄金与外汇储备，充当国家银行系统的最终放款人的职责。