农村合作医疗意外保险保障范围

三、几点结论

通过对农村医疗保障历史的考察，我们可以得出以下几点结论:

第一，一定的社会保障形式是与一定的生产力水平、生产组织形式和分配制度相适应的。在自给自足的小农经济时代主要是家庭保障和自费医疗。在农业集体经济时代以合作医疗为主。后集体经济时代最大的特点就是各地的生产力水平，主要体现为收入水平参差不齐;生产组织形式和分配制度强调效率。这些基本特性决定了新的农村医疗保障模式应是一个多元化的、充分考虑成本效益的制度。

第二，新的农村医疗保障模式应建立在继承和发展旧模式的基础上。从前面的分析我们可以看出，尽管合作医疗和传统的家族协济所反映的生产关系有本质的不同，但两者的形式有相似的地方，那就是财产公有，风险分担，只是分散风险的程度不同，前者以地缘为基础，而后者以血缘为基础。因此，合作医疗比家族协济的效果好得多。但不管怎样，两者有一定的承继关系。这也告诉我们一个道理，旧的医疗保障模式有许多合理的地方。在农村地区由传统转向现代的过程中，任何单一的医疗保障模式都是独木难支的。以优良的传统美德为基础的家庭保障和社会互助是可资利用的社会资源;而合作医疗是一种有中国特色的农村医疗保障模式，曾发挥过重要的历史作用，尽管现在恢复起来有很大难度，但合作医疗形式不能放弃。同时我们也应该看到，旧的医疗保障模式有许多需要改造和发展的地方。以家庭保障为主的保障模式显然难以承受现代社会的风险;合作医疗也有一定的缺陷。(1)它的经济基础比较脆弱，需要寻找可持续性的经济支撑;(2)它具有高度的强制性;(3)它也是一种平均分配制度。因此，现阶段对合作医疗的改造主要是要消除它的时代痕迹，使之更适合农村的现状，从而充分发挥其低投入、高效益的特点。但是，合作医疗毕竟只是一种低水平、小范围的医疗保障形式，尽管它现在很符合我国的国情，但从医疗保障社会化的发展方向来看，它最终会被其他的保障形式(如社会保险、商业保险等)所取代。

第三，政府的适当干预必不可少。在小农经济时代，自然灾害对农业生产的影响很大，但历史学家研究发现，自然灾害并不是农民最害怕的，他们担心的是，灾变发生以后，政府能不能及时予以救济。如果政府的救济不能及时到位，势必引发社会动荡。因此，历代的封建政府都有自己的救荒救济政策。我国目前正处在社会经济的转型时期，社会成员面临着前所未有的各种风险和不确定性，政府采取干预措施，保障社会成员的安全和权益至关重要。当然，像20世纪六七十年代强制推行合作医疗那样的绝对干预措施也是不可取的，同时也是不可能的。