财富快速增长的秘诀

2　复利效应：财富快速增长的秘诀

怎样把10元变成100万元呢?有两种方法:第一种方法，只要你每天把10元放进存钱罐里留着不用，一个月可攒下300元，每年可攒下3600元。如果你继续存着不用，就会在277年后存够100万元了。第二种方法，如果每年年底把3600元用作投资，以过去30年美国标准普尔500指数年平均回报率12%计算，成为百万富翁只需要31年。著名的“72法则”就是指一笔投资变成两倍所需要的时间恰巧是72除以年回报率。比如说一笔年回报率为7.2%的投资，10年后本利和将是原始投资的两倍;如果这笔投资的年回报率为12%，那么原始投资翻倍的时间就是6年。试想一下，你有10万元钱，那么从现在起就投资于年利率为12%的固定收益产品，那么20年后你就是百万富翁了。

这就是复利的魔力。虽然起点很低，甚至微不足道，但通过复利就可以达到人们难以想象的程度。但复利不是数字游戏，而是告诉我们有关投资和收益的哲理。在人生中，追求财富的过程，不是短跑，也不是马拉松式的长跑，而是在更长甚至数十年的时间跨度上所进行的耐力比赛。只要坚持追求复利的原则，那么就算起步的资金不太大，也能因为足够的耐心加上稳定的“小利”而很漂亮地赢得这场比赛。

不知大家有没有看过一部叫做《漂流瓶》的电影，是一部很老的片子，讲的是20世纪80年代，有个暴发户看上了一位漂亮的姑娘，想娶这位姑娘，于是跟她说，我有的是钱，你开个价吧。这个姑娘说想娶我很简单啊，我的要求并不高，你只要给我一个月的钱就可以了，第一天你给我一分钱，第二天你给我两分钱，第三天你给我4分钱，以后每天给我的钱是前一天的两倍，只要坚持到30天，我就嫁给你。大款说一言为定，这太简单了，我现在就都给你吧。于是拿出一个计算器，开始计算，到了第二十天的时候大款开始害怕了，当算到第二十五天的时候，汗就不停地往下滴了，到了第三十天时，大款彻底的崩溃了，因为仅仅一个第三十天，大款就要支付1074万元钱。对于那个时代来说，1000万元可是连想都不敢想的数字啊。

据说曾经有人问爱因斯坦这样一个问题:“世界上最强大的力量是什么?”他的回答不是原子弹爆炸的威力，而是复利。著名的罗斯柴尔德金融帝国创立人梅尔更是夸张地称许复利是世界上的第八大奇迹。

复利就是利滚利或利上加利，一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资，这样不断循环，就是追求复利。复利公式是FV_n=PV×(1+r)ⁿ，其中FV_n指本利合计，PV指本金，r指利率，n指计息期数。和复利相对应的是单利，单利只根据本金算利，没有利滚利的过程，但这两种方式所带来的利益差别一般人却容易忽略。假如投入1万元，每一年收益率能达到28%，57年后复利所得为129亿元。可是，若是单利，28%的收益率，57年的时间，却只能带来区区16.96万元。这就是复利和单利的巨大差距。

从另一方面看来，复利的巨大作用也会从投资者的操作水平中体现出来。因为，为了抵御市场风险，实现第一年的赢利，投资者必须研究市场信息，积累相关的知识与经验，掌握一定的投资技巧。在这个过程中，需要克服一些困难，但投资者也会养成一定的思维和行为习惯。在接下来的一年里，投资者过去的知识、经验和习惯会很自然地发挥作用，并且又会在原来的基础上让自己有一个显著提高。这样一直坚持下来，会让投资者越来越善于管理自己的资产，进行更熟练的投资，这种情况就是在实现个人投资能力的“复利式”增长。而投资理财能力的持续增长，就使投资者更有可能保持甚至提高相应的投资收益率。

这种由复利所带来的财富的增长，被人们称为复利效应。不但投资理财中有复利效应，在和经济相关的各个领域里都广泛存在着复利效应。例如，一个国家，只要有稳定的经济增长率，一直保持下去就能实现经济繁荣，从而增强综合国力，改善人民的生活。从这个角度来看，可持续发展实质上就是追求复利的另一种说法。

从广义上来看，人生中也有和复利效应类似的道理。比如，一个学生一次考试的成绩也许不算什么，但是他每次都在原有的基础上继续前进，长期的积累，就能在一次大考中取得非常优异的成绩，同样，在一个人的一生中也是一样的，一个人一年取得的成就也许微不足道，但如果他每年都能在过去的基础上前进，长期的积累，就会获得巨大的成就。人生的价值虽然难以用复利的计算方法进行数字计算，但随着时间的推移，同样的起点却导致不同的人生，在个人成就上，不同的人之间可以有遥不可及的距离。人和人年轻时可能起点差不多，理想也差不多，但是一生的成就却千差万别，有的成绩斐然，有的则一事无成，庸庸碌碌一生。这是复利的力量在人生历程中的体现。

可以说，复利是一种思维，是一种以耐心和坚持为中心的思维方式。如果我们能充分利用复利思维，不管是投资还是人生，都会有不错的回报。

复利揭示了成功投资最简单的本质，不管是投资还是人生，复利的魅力来源于持之以恒的坚持。在激烈的竞争中，胜出的法则是狭路相逢勇者胜，勇者相逢智者胜，智者相逢韧者胜。

有的人只使用单利的计算方式去经营自己的人生，而有的人一开始便讲究“眼前利莫轻取，百年利尽谋之”的复利计算方式去经营。所以，其带来的收获自然就不一样了。

复利终值的计算公式是:FV_n=PV×(1+r)ⁿ式中，FV_n为本金，r为利率，n为持有期限，其中持有期限是影响复利效果的关键因素，这个“时间期限”也称为时间因子，是整个公式中相当关键的因素，一年又一年地相乘下来，数值越来越大。

复利的惊人能量就是在于它不停地利滚利，每年都有一定比例的增加，从而即使很小的基数在数轮之后也会变得很大。沃伦·巴菲特的年收益率23%，几十年之后成为了世界上最富有的投资人。

其实复利就像我们的人生，虽然有时我们的起点不高，可能也没有很好的机会一步登天，但是只要不断地去努力，去追求，每天都能进步一点点，相信终有一天我们会步入成功的殿堂。