1.智能卡（IC卡）的概念
智能卡也称为IC卡，它最早在法国问世。20世纪70年代中期，法国Roland Moreno公司采取在一张名片大小的塑料片上安装嵌入式存储器芯片的方法，率先开发出IC存储卡。经过20多年的发展，真正意义上的智能卡在1997年由摩托罗拉公司和BULL公司共同完成。智能卡的智能结构主要来自卡面镶嵌的微型智能模块片，该模块片是内含微处理芯片的微型模块。微处理器内装有一个智能卡操作系统（SCOS或ICOS），智能卡存储器中的数据均以文件的形式存放，系统可以为每个文件提供保密措施。存储器芯片中的数据是可以永久保存的。
智能卡的智能结构如下：
（1）IC卡中央处理器，微处理器内装有一个智能卡操作系统（SCOS或ICOS）。
（2）IC卡存储器，主要有信息、数据存储器和程序存储器。
（3）IC卡的输入／输出接口（I／O接口）。由于智能卡内安装了嵌入式微型控制芯片，因而可储存并处理数据。卡上的价值受用户的个人识别码（PIN）保护，因此只有合法用户才能访问。多功能的智能卡内嵌有高性能的CPU，并配备独自的操作系统，能够如同个人电脑那样自由地增加和改变功能。
2.智能卡在电子商务中的应用
智能卡具有存储量大、数据保密性好、抗干扰能力强、存储可靠、读卡设备简单、操作速度快、脱机工作能力强等优点，它为现代信息的处理和传递提供了一种全新的手段。它一出现就引起了人们的重视，尤其在电子商务应用方面，智能卡作为网上交易的支付前端，用户证书的载体以及签名、加密的工具等，起着举足轻重的作用。
3.智能卡系统的工作过程
用户到相关的开通智能卡交易的电子商务中心申领智能卡的交易型证书，并领取该中心发放的电子钱包。申领智能卡后，在客户端安装完读卡机，用户就可以在该中心的支付网关和银行上进行支付，用户的身份由证书确认。当用户购买商品时，其智能卡并没有直接与电子商店通信。这种支付方案可减少电子商店的复杂性（不涉及用户的账户信息，只负责订单信息），其交易的安全性也可得到保证。
智能卡交易过程如下：
（1）在适当的机器上启动用户的Internet浏览器。
（2）通过安装在个人计算机上的读卡机，用用户的智能卡登录到为用户服务的银行Web站点上，智能卡会自动告知银行用户的账号、密码和其他加密信息。
（3）完成以上两步操作后，用户就能够从智能卡中下载现金到商家的账户上，或从银行账户下载现金存入智能卡中。例如，用户想购买一束50元的鲜花，当用户在在线花店选中了满意的花束后，通过读卡机输入智能卡的号码登录到发卡银行，并输入密码和在线花店的账号，完成整个支付过程。
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