预算退休所需的资金

预算退休所需的资金

每个人对养老生活的要求都不相同，所以养老账户的资金目标也是因人而异。一般来说，养老的费用主要由日常开支和医疗费支出这两部分组成。

退休后的日常开支会有所下降。和退休前相比，退休后的日常开支会有所下降。这主要体现在，子女大多已经长大成人，不用再负担抚养及教育费用，住房按揭也基本还完，不用再为住房投入资金了，退休后不用每天上下班，这样也可以节省一些交通费。并不是所有的日常生活费用都会下降。如退休后，自己的空闲时间变多了，出去旅游、培养自己养花、养鸟的爱好等，这些又必然会增加一些日常开支。根据调查显示，退休后日常支出总体还是呈现下降的趋势，一般日常生活开支只要能达到退休前的80%，就可以维持原有的生活水平不变。

医疗费用也应该算作日常生活中的支出，但退休后随着年龄的增长，疾病将不可避免的出现，面对越来越昂贵的医疗费用，这就需要为退休后的花费好好预算一下。医疗保险在政策上，对于退休人员还是十分照顾的，但是要注意，看病就要买药，而属于医疗保险范围的药并不多，很多时候，看病还要买医保范围外的药品和服务。即使是医疗保险范围内的药，也分为甲类和乙类两种，甲类可以由个人医疗保险账户全额支付，而乙类药则要先由自己支付10%，然后再由医疗保险账户支付。这样看来，个人医疗费的负担绝对不是一个小数字。就按照现在的行情来看，退休人员如果不生大毛病，每年花在医疗上的支出大约为2000元左右。如果是20年后退休，那么退休后花在医疗费上的支出大约在每年4000元左右。另外要考虑到年龄越大，生病的概率越高，医疗费的上涨幅度也越大，按每20年翻一番计算，等到80岁时，一年的医疗费要超过8000元。20年的退休时间，一个人需要准备12万元的医疗费，这些还只是考虑了一般的正常情况，如果是生大病，花费就需要更多了，所以，在做医疗费预算时，要稍微宽余一点。

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根据现行的医保政策，40岁人退休后，每年可以获得相当于上一年度职工平均工资4%的医保资金。如果是看门急诊，在用完个人医疗保险账户资金后，要自负相当于上一年度职工平均工资5%的费用，然后再由医疗保险资金支付，支付的比例为一级医院70%，二级医院65%，三级医院60%。如果是需要住院，那么就要先承担相当于上一年度职工平均工资8%的费用，然后由医疗保险承担85%的住院费用，最高支付限额为上一年度职工平均工资的4倍，超过最高支付限额部分医疗保险基金承担80%。