自由职业养老金储备理财法

自由职业养老金储备理财法

随着社会发展，很多人都希望自己能做点自己喜欢的事情，由此逐渐出现了一批自由职业者。这些自由职业者平时工作相对比较自由，没有公司的那么多约束。然而这类人有个比较头痛的事情，就是关于养老保险或养老金的问题，因为他们没有单位给代缴，自己该如何储备呢？

社会养老保险

一般来说，对于有固定单位供职的人来说，可以由单位给提供社会医疗和养老保险，但对于自由职业者来说，就没有这个先天条件了。不过由于社会保险比商业保险优惠不少，因此自由职业者应该首先考虑社会养老保险。据了解，没有单位挂靠，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，可以到街道劳动服务中心，每月按照个人缴费基数的30.5%来缴纳社会养老保险费。个体经济人员凭营业执照去所在区社保中心办理。

商业养老保险

目前市场上的养老保险一般是以年金保险的形式出现，属于生死两全保险的一种，意思就是在保险期间内不论是死亡还是生存，都可以获得保险利益。同时，投保者可以和保险公司约定在何时开始返本，以及各阶段不同的返本程度。不过，因为一般商业养老保险也就是“定期寿险＋储蓄/投资返本”，因此投资能力比较强的人完全可以只买定期寿险，而用其他资金来投资，同样可以储备养老金。此外，购买商业养老保险最好还是买分红型的，这样多少可以抵挡一些通货膨胀而带来的保险金贬值。

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根据保险的业内人士介绍，购买养老保险的最好时期是18岁或20岁以前，因为养老保险产品的储蓄性非常强，成年后随着年龄的上升，该类保险费率会升得很快。

支招“储蓄为主，购置房产”族理财法

随着消费形式的多样化，越来越多的年轻人的理财现状是“储蓄为主，购置房产”的状态，这种状态往往是年轻人单身或事业形成期的过渡阶段。这个阶段理财专家认为应以储蓄为主，建立应急基金，购置一些固定资产为主。

1.准备必须的应急金

在自己有几年工龄的情况下，建议将3～6个月的生活费用资金存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。

2.40%的工资按揭购房

当两人手头相对有一定的储蓄，建议做一个房产规划。现在房产处于一个上升阶段，仍有投资的空间，这样的资金分流是一种强制储蓄的好办法。

3.投资基金和技能培训

有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资打基础，也为置业做好筹划，建议700元/月投入货币基金，1300元/月购买定投成长基金。在消费的同时，也要形成良好的投资意识。不妨根据个人特点和具体情况作出相应的投资计划，例如小欧正在尝试股票，而叶飞喜欢摄影，都可以做一些投资。

4.收入10%买保险

理财之余，勿忘保障。注意在选择保险的时候要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险，家人还是有足够的资金应付。

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对于二人刚工作不久的新婚夫妇，可考虑进行教育投资，适当的玩和交际是必要的，但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长，比如考车牌，读英语课程，考些职业资格证等，可以增加自身资本，为以后发展奠定基础。