网络经济的发展

作为20世纪最伟大的发明，互联网从诞生之日起就被赋予了提升人们生活质量的使命。电子商务、支付缴费、融资理财、网络社交等网络服务日益风行，足不出户享受便捷生活已经成为现实。

1．电子商务的发展

中国电子商务研究中心数据显示，2015年中国电子商务市场整体交易规模为16.2万亿元，其中企业网购市场交易规模占电商整体交易规模的近八成，同比增长27.2%。自2010年突破4万亿元以来，中国电子商务交易额每年以2万亿元左右的增幅增长，日益成为拉动国民经济增长的重要动力和引擎。目前，中国已成为交易额超过美国的全球最大的网络零售市场，网络购物也成为推动中国电子商务市场发展的重要力量。

基于传统电子商务和社交网络的社会化商务将成为未来商务的新趋势。目前国内社会化商务主要分为四种：①社会化图片网站对接电子商务；②微博平台多形式对接电子商务；③微信平台多方式对接电子商务；④社会化点评类平台对接电子商务。美国Pinterest采用瀑布流的形式展现图片内容，用户无须翻页，新的图片不断自动加载在页面底端，让用户不断地发现新的图片，堪称图片版的Twitter，被认为是社会化图片分享平台对接电子商务的鼻祖，并因为其与电商网站独特的对接而衍生出社会化商务一词。国内的模仿者中知名度最高的当属蘑菇街和美丽说。

微博是我国比较有特色的应用，在形成巨大的用户群之后，新浪微博与阿里巴巴展开了合作，也为新浪微博的商业化带来了更大空间。微信由腾讯公司于2011年1月推出，到2013年第四季度，其注册用户量已经突破6亿，月活跃用户数达到3.55亿，截至2015年年底，微信月活跃账户数已经达到6.97亿，比2014年同期增长39%。微信现已是亚洲地区拥有最大用户群体的移动即时通信软件，先后实现了公众平台、朋友圈、消息推送、钱包等功能。基于微信而研发的微信商城（又名微商城），是一款社会化电子商务系统，同时又是一款传统互联网、移动互联网、微信、易信、APP商城五网一体化的企业购物系统。

在国外，在社会化点评网站中最初是Yelp名气最大，其很早就与商家联系紧密，因此开展社会化商务的条件相对更成熟。国内类似的网站主要以大众点评网等为主。

总之，社会化电商方兴未艾，蕴含着巨大的市场潜力。

2．互联网金融的发展

我国互联网金融的发展大致可以分为三个阶段：①在2005年以前，银行开始“把业务搬到网上”，即“网上银行”兴起；②2005年后，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域，此阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入了规范发展的轨道；③2013年被称为“互联网金融元年”，P2P网络借贷平台快速发展，以“天使汇”等为代表的众筹融资平台开始起步，一些银行、券商也以互联网为依托，加速建设线上创新型平台（刘瑾，2014）。

目前我国的互联网金融还处于发展的初级阶段，主要发展形态包括第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、新型电子货币以及其他网络金融服务平台。在互联网支付领域，截至2013年8月，在获得许可的250家第三方支付机构中，提供网络支付服务的有97家。2013年前三季度，支付机构共处理互联网支付业务122.59亿笔，金额总计达到6.55万亿元。在P2P网络借贷领域，截至2013年12月31日，全国范围内活跃的P2P网络借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。在非P2P的网络小额贷款方面，截至2013年12月31日，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1 500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元。在金融机构创新型互联网平台领域，以建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”、招商银行“非常e购”以及华夏银行“电商快线”等为代表的平台日渐成熟。第一家网络保险公司“众安在线”也于2013年9月开业（刘士余，2014；戴小平等，2014）。

毫无疑问，随着我国金融行业的持续快速发展，以及大数据、云计算等技术与商业模式的革新，科技在金融创新中的作用将日益突显。