适应网络经济发展的需要

网络经济是建立在计算机网络基础上的生产、分配、交换和消费的经济关系，是一种在计算机网络（特别是互联网）基础之上，以现代信息技术为核心的新的经济形态。它不仅是指以计算机为核心的信息技术产业的兴起和快速增长，也包括以现代计算机技术为基础的整个高新技术产业的崛起和迅猛发展，更包括高新技术的推广和运用所引起的传统产业、传统经济部门的深刻的革命性变化和飞跃性发展。网络经济并不是一种独立于传统经济之外、与传统经济完全对立的纯粹的“虚拟”经济。它实际上是一种在传统经济基础上产生的、经过以计算机为核心的现代信息技术提升的高级经济发展形态（肖叶飞，2012；金国江，2012）。

近年来，随着越来越多的线下行为不断向线上迁移，网络经济整体市场规模增长迅速，其中微博、网购和基于位置服务（location-based service，LBS）表现最为抢眼。以电子商务为例，尽管受全球经济增长迟缓的影响，2012年我国电子商务市场整体增速有所回落，但其交易规模仍达8.1万亿元（陈剑波，2013）。2012年“双十一”购物节，仅淘宝和天猫的用户使用支付宝完成支付金额达191亿元，比2011年美国网络销售单日最高销售额78亿元高出了100多亿元，而北京王府井集团在全国的几十个商场及物业2012年的营业收入仅为182.64亿元。2015年“双十一”购物节，淘宝和天猫成交额再次刷新纪录，达到912亿元。网络经济正成为我国产业投资和居民消费快速增长的新推动力。2013年中国网络经济整体规模达到6 004.1亿元，同比增长50.9%。艾瑞咨询最新数据显示，2015年中国网络经济营收规模首次突破1.1万亿元，为11 218.7亿元，年增长率为47.3%。其中，移动互联网经济增长迅速，成为网络经济发展的重要助推力。

随着商务活动的发展，相应的金融活动也在发生质的变化，网上支付、虚拟货币、信用卡等工具层出不穷。互联网金融、网络银行、金融IC卡、第三方支付等已全面走入企业与家庭。2008—2011年，我国使用网上支付的用户增长了3.2倍，年均增长47.5%，是用户年均增长最快的互联网应用之一。截至2016年6月，我国使用网上支付的用户规模达到4.55亿，较2015年年底增长9.3%，我国网民使用网上支付的比例从60.5%提升至64.1%。手机支付用户规模增长迅速，达到4.24亿，半年增长率为18.7%，网民手机网上支付的使用比例由57.7%提升至64.7%（见图1.2）。

图 1.2　我国网上支付/手机支付用户规模及使用率^[4]

统计数据显示，2012年，中国第三方支付市场交易规模高达12.9万亿元，同比增长60.3%。2013年，市场交易规模达17.9万亿元，同比增长43.2%。2016年，第三方支付交易规模预计达到57万亿元。

统计数据显示，2012年我国第三方移动支付市场交易规模达1 511.4亿元，同比增长89.2%。2013年，市场交易规模达12 197.4亿元，同比增长707.0%。2016年，我国第三方移动支付交易规模预计达到38万亿元，同比增长215.4%，同比增速较2015年的103.5%大幅提升（见图1.3）。在移动支付市场上，支付宝和财付通已经覆盖了近90%的用户。第三方移动支付交易规模继续增长，互联网金融市场也再次迎来新的发展机遇。

图1.3　2011—2019年中国第三方移动支付交易规模^[5]

随着社会网络化、网络社交化，人们可以随时随地交流信息、分享资讯，人与人之间、网与网之间的边界模糊化。同时，社交网络和移动通信将越来越多的权力赋予客户，电子商务、网络金融等从主动、互动、用户关怀等多角度与用户进行深层次沟通，保证能够适时、适地提供价格合理、符合客户需求的产品或服务。显然，现有的关系正发生着巨大改变，商务模式和金融系统也将变得更加虚拟化和无序化。飞速发展的网络经济需要应对日新月异的商业模式变革，为实现资源在世界范围内自动、最优配置，催生更加智能的商务与金融服务。