理财要考虑经济周期

什么是经济周期呢？经济周期就是指宏观经济从萧条到复苏再到高涨的循环发展。由于知识和技术存在一定的更新周期，引起企业固定资产的大规模更新往往周期性地发生，每经过一段时间，宏观经济需要通过普遍更新技术和固定资产实现新的更高水平的发展，致使宏观经济呈现从低潮到高潮的循环发展。这是宏观经济发展的规律。

由于知识和技术的发展存在短期、中期和长期的趋势，经济周期也存在短周期、中周期和长周期三种情况。那么，怎样判断宏观经济处于哪个发展阶段，经济是处于萧条阶段还是高涨阶段呢？宏观经济指标一般有GDP增长率、通货膨胀率等。另外，我们也可以从一些生活化的指标来判断经济周期。英国《经济学家》杂志就曾经列出了6项判断经济周期的生活化指标（见下表）。

那么，家庭理财如何摸准经济周期呢？一般来说，在经济处于高潮时期，存在轻微的通货膨胀，钱在这个时候就比较烫手，人们更愿意花钱；而在经济处于低潮时期，存在不同程度的通货紧缩，人们更愿意存钱而不愿花钱。任何的东西，需求的人多，其价格就必然高；需求的人少，其价格就必然低。只要抓住这个规律，就可以花更少的钱买到更好的物品。

例如，需要买房子的家庭，在经济高潮时期赶热闹买房子，必然要花更多的钱。而在经济高潮时期把钱存起来，等到经济低潮时期再买，同样的房子就可以花更少的钱。对于一般家庭来说，买房子是很大的一笔支出，合理花钱就可以省下不少支出，增加每一元钱的边际价值。就是一般耐用消费品，在宏观经济处于低潮时期购买也更划算，因为在经济低潮时期，居民的购买力上升缓慢，需求不足，供给过剩，购买耐用消费品可以花更少的钱。经济处于低潮时期，最划算的就是购买商业保险。因为经济处于低潮时期人们普遍不愿意花钱，而在购买商业保险时显得更加慎重，这时保险业务员推销保险就会更加艰难，一般在这个时候，保险公司会推出一些条件更加优惠的保险品种，保险业务员的服务也会更加周到。所以，有钱的人最好在这个时候购买一次性付款的商业保险，这比在经济高潮时期购买商业保险要省下不少钱。

在经济低潮时期，一般服务行业的收费都比较低，这时购买一些服务还是比较划算的。而此时，一般人的时间都是比较充裕的，时间价值较低，所以这时自己从事家务劳动更划算。

比如，在经济高潮时期，找工作比较容易，赚钱的机会也相对更多一些，对于一些资金比较宽裕的人来说，这时请保姆是比较划算的。因为在经济高潮的时期，请保姆来承担家务劳动，虽然保姆的工资也比较高，但自己赚钱的机会更多，自己的时间价值远远大于保姆的时间价值。

又如，在经济低潮时期房屋装修行业生意清淡，自己的房屋需要装修最好在这个时候请人，所花的钱肯定要少很多。

再如，经济低潮时期，由于服务行业普遍不景气，竞争激烈，服务质量一般要高些，而其价格可能会比较低，这时出外旅游的人也少，旅游景点就没有那么拥挤。所以，这个时候出外旅游更划算。

但是也有一些例外情况。比如在外面吃饭，就是在经济高潮的时期更划算。因为经济高潮时期外出吃饭的人增多，饭馆的顾客也很多，周转快，厨师的工资高，于是厨师干活就更卖力，这样我们就可以吃到更美味、可口、新鲜的饭菜。