金融科技相关概念

自金融科技概念出现以来，人们一直将金融科技与互联网金融、科技金融相互混用，事实上，三者既有联系，又有差别。对三者进行辨析，有助于金融科技理论体系的建立，同时也有利于企业在实践中明确自身定位，找准方向。

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的一种新型金融业务模式。中国互联网金融经历了三个发展阶段：①1990—2005年，传统金融行业互联网化阶段；②2005—2011年，第三方支付蓬勃发展阶段；③2011年至今，互联网实质性金融业务发展阶段。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制，如网络借贷P2P、众筹、余额宝及比特币模式等。

从属性上看，互联网金融的落脚点在金融，互联网金融本质是金融，金融属性更强，是传统金融业务与互联网技术结合后的升级版、更新版。例如中国式P2P（纯线上的平台除外），基本就是传统小贷业务+线上获取资金的模式；而金融科技的落脚点在科技，科技本位，强调以及利用大数据、云计算、区块链等在金融服务和产品上的应用。相比“互联网金融”，“金融科技”这个词更聚焦于以人工智能、征信、区块链、云计算、大数据、移动互联等为代表的新一轮信息技术的应用与普及，并强调它们对于提升金融效率和优化金融服务的重要作用。

从业务模式看，金融科技公司更多地是强调金融的科技化、产业化，金融科技自身则作为金融产业链上的基础设施环节。而互联网金融平台则更多地强调互联网化以及平台的服务，业务创新点在于互联网技术和信息通信技术。

国务院印发的《“十三五”国家科技创新规划》第十七章第三节“促进科技金融产品和服务创新”中提到：“建立从实验研究、中试到生产的全过程、多元化和差异性的科技创新融资模式，鼓励和引导金融机构参与产学研合作创新。在依法合规、风险可控的前提下，支持符合创新特点的结构性、复合性金融产品开发，加大对企业创新活动的金融支持力度。”

从中可以看出，科技金融是指利用科技创新合规及风险可控的金融业态和金融产品，其最终落脚点在金融，而金融科技的落脚点在科技，用科技的手段改造金融行业。