何为机动车第三者责任强制保险

2.11　何为机动车第三者责任强制保险？

根据《道路交通安全法》的有关规定，所有的机动车辆都必须购买机动车辆第三者责任强制保险。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失，首先由保险公司在肇事机动车投保的第三者责任强制保险的责任限额范围内进行理赔，这样理赔有利于保障当事人的合法权益，使交通事故的理赔工作迅捷、明确，也符合国际通用的理赔原则。

何某驾驶小型客车拐弯时将无证驾驶两轮摩托车的陈某撞倒，致其抢救无效死亡。据公安交通警察大队认定，陈某负本起事故的主要责任，何某负次要责任。因双方当事人未能就赔偿事宜达成调解协议，陈某家属将车主王某、驾驶员何某告上了法庭。法院受理后，依法追加客车投保的保险公司为共同被告参加诉讼。法院最后判决，令保险公司直接赔偿受害方34079.71元。宣判后，双方当事人对法院的判决均无异议。

为什么陈某的家属告的是车主王某、驾驶员何某，法院却让保险公司参加诉讼并直接判令保险公司对陈某家属履行赔付义务呢？

本案是一起较为常见的由道路交通事故引发的人身损害赔偿案件。道路交通事故动辄导致人身伤亡和比较重大的财产损失。不管肇事一方主观上有无过错，客观上却常常无力完全对受害一方进行充分赔付。交通事故是一种社会成本，如果过分集中于个人和家庭，小而言之，受害方及其家属的生活将可能一下陷入困窘；大而言之，则不利于矛盾的化解和社会的和谐。

为了解决交通事故引发的矛盾并分散社会成本，我国法律规定保险公司对道路交通安全事故负第一赔偿责任。与此相配套，国家规定机动车必须投保机动车第三者责任强制保险，作为国家通过行政管理职能完善社会保障体系的手段。也就是说，机动车的投保和保险公司的赔偿责任均是法定的义务。表述成法律条文就是：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。这也是本案中人民法院判决保险公司给予陈某家属赔付的直接依据。

不过，保险公司的赔付额度不是没有限制的。道路交通安全法规定，保险公司只是在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内对机动车发生交通事故造成的损失予以赔偿。而且，投保人购买的虽然是强制保险，却也仍然是商业保险而非社会保险。商业保险合同也是民事合同的一种，保险公司承担的其实仍然是合同义务，保险责任的限额仍然要视乎保险合同的约定。那么，超过保险公司责任限额的部分由何方承担呢？道路交通安全法确定了以下承担赔偿责任的原则：(1)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任；(2)机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任；(3)交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。可见，尽管机动车第三者责任险是一种强制保险，却并不会过分加重保险公司赔偿责任，这体现了法律对不同社会主体之间利益的一种平衡。

本案中，法院直接追加保险公司为被告，在民事诉讼法上也是有依据的。民事诉讼法规定，必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的，人民法院应当通知其参加诉讼。根据上述分析，本案中的保险公司当然应当视为“必须参加诉讼的当事人”。人民法院依照民事诉讼法的规定追加保险公司为被告是正确的。

法条链接

——《中华人民共和国道路交通安全法》

第76条　机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：

(1)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。

(2)机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。

(3)交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。

——《中华人民共和国保险法》

第24条　保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

——《中华人民共和国民事诉讼法》

第119条　必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的，人民法院应当通知其参加诉讼。