金融安全的概念与特征

二、金融安全的概念与特征

(一)金融安全的概念

从理论上把握金融安全的概念有较大的难度，就目前掌握的资料显示，国外学者仍未对金融安全的概念进行界定。这一方面说明具体和明确界定金融安全的概念较为困难，另一方面说明金融安全是经济安全的核心内容，它与经济安全有着广泛而密切的联系并由经济安全所决定。国际上大多数国家都将金融安全放在国家安全战略系统中来探讨。^[14]我国学者对金融安全所下的定义大致有以下几种:

1.一国金融体系的安全指的是整个金融体系的稳定，而不是单个金融企业的安全。^[15]

2.金融安全是相对金融风险而言的，在某一区域的某一时期没有出现金融危险并引致金融、经济的紊乱，金融就是安全的。金融风险来源于金融自身的脆弱性。^[16]

3.金融安全，简而言之就是货币资金融通的安全，凡是与货币流通以及信用直接相关的经济活动都属于金融安全的范畴，一国国际收支和资本流动的各个方面，无论是对外贸易，还是利用外商直接投资、借用外债等也都属于金融安全的范畴，其状况如何直接影响着经济安全。^[17]

4.金融安全就是将金融风险控制在可能引致危机的临界点以下，在不致触发金融危机的条件下尽可能地降低金融风险，提高金融效率。^[18]

5.金融安全指主权国家在从事资金融通活动中不受内外因素的破坏和威胁，是国家经济安全的核心。^[19]

6.国家金融安全是指一国能够抵御内外冲击，保持金融制度和金融体系正常运行与发展，即使受到冲击也能保持本国金融及经济不受重大损害，如金融财富不大量流失、金融制度与金融体系基本保持正常运行与发展的状态，维护这种状态的能力和对这种状态与维护能力的信心与主观感觉，以及这种状态和能力所获得的政治、军事与经济的安全。^[20]

7.金融安全是指国家金融政策、金融机构和市场、金融活动等都能够有效地抵御和消除来自国内外的各种风险冲击和侵害，确保国家正常稳定的金融功能和金融秩序。^[21]

从以上金融安全的定义可以看出，人们实际上是从不同的角度出发对金融安全进行了不同的界定，如从单个金融企业与整个金融体系的关系的角度、从经济体内部的角度、从对外交往的角度，以及从国际政治学和国际关系学的角度，等等。既然我们是在国家安全层面上来研究金融安全问题，仅仅局限于金融学范围来思考是有失偏颇的，因此上述前四个概念都存在局限性，后三个概念则是将金融安全提到了国家安全的新高度来界定，具有一定的合理性与现实性。对于金融安全的特征人们也有不同的表述，有观点认为是政治性、综合性、相互依赖性和突发性，^[22]也有观点认为除上述特征外，还包括紧迫性、区域性、战略性，^[23]还有人提出金融安全的特征主要表现为金融机构经营的稳健性、金融运行的有序性、有效性和可持续性四个方面。^[24]笔者认为，上述这些论述从不同的角度揭示了金融安全的特征，由于金融安全的复杂多变性，我们把握金融安全应该从两个方面出发:第一，金融安全是一个整体性的概念，应避免用孤立的、局限性的眼光看待金融安全，或者只站在金融学的立场上谈金融安全。第二，金融安全是一个发展的概念，随着金融领域的不断发展，它在与内外部环境的互动中会滋生出更多更新的问题，需要深入地研究并加以解决。综上所述，笔者以为，金融安全是国家经济安全的核心，指一国能够保持金融制度和金融体系运行平稳，能够有效地抵御和消除来自国内外的各种风险冲击和侵害，最大限度地保护本国经济利益，从而获得经济、政治与军事安全的一种状态和能力。

(二)与金融安全相关概念的辨析

在理论和实践中，有几个概念和金融安全有着密切的关联，并且使用率很高，因而在此需要加以剖析，并澄清这些概念与金融安全之间的关系。

1.金融风险、金融危机与金融安全

金融风险是一种经济现象，是指因为金融活动的不确定性所引发的产生损失的可能性。现实经济生活中，由于信息不对称的广泛存在和市场主体间的利益博弈行为，存在着各种不确定因素。这种不确定性在金融领域就集中体现为金融风险。它是金融活动的伴生物，有金融活动就会有金融风险。理论研究上通常把金融风险区分为微观、中观和宏观三个层面。微观层面的金融风险，是指金融机构从事具体业务所发生的风险，如借款人未能按期偿还贷款，又如被保险人故意制造保险事故骗取保险金等。中观层面的金融风险，是指某一类金融机构在经营运作过程中存在的风险，主要是由于各类金融机构开展不同性质、类别的业务，在业务组合和资金安排上需要保持一定的平衡，如果这种平衡被打破，就会带来一定的风险。如银行业通常面对的系统性风险及流动性风险等。宏观层面的金融风险，则是指整个金融行业所面临的风险，统指那些对金融体系的稳定、金融运行的协调、金融监管的实施产生威胁的风险。

当金融风险积聚到一定程度，并在一定的诱因作用下集中或连锁恶化，对金融体系和金融运行造成损失和威胁，就酿成了金融危机。金融危机可以从不同的角度分成不同的类型。从影响范围的角度可以分为局部性危机和整体性危机，从破坏程度上看则可以分为重度危机、中度危机和轻度危机。但关于金融危机的判断标准问题，即具备哪些因素和条件才能视为是金融危机，各国金融监管当局和学术界尚没有统一的看法。

金融风险和金融危机可以用来解释和衡量金融安全。正常情况下，金融风险越高，金融危机的爆发概率就越大，金融安全形势就越严峻。金融监管机构关于金融安全的工作目标都是围绕着杜绝金融危机，削减金融风险而制定。但由于金融风险是金融领域的一种常态，即便在最好的金融安全态势下，金融风险也是无法消除的。

2.金融稳定与金融安全

金融稳定是指金融体系和金融活动没有重大危险，在遭遇危机时不至于产生金融恐慌和连锁反应。金融稳定是对一个国家或地区金融体系、金融结构及金融运行的质量、状况的一种描述，主要通过金融机构、金融体系、金融调控、金融监管等方面的总体性指标来体现。金融稳定是金融安全的前提条件和追求目标之一，但它不能等同于金融安全。相比金融稳定而言，金融安全更具备综合性，它是用“金融—经济—社会”联动的系统观察方法，对一定时空内金融领域以及与金融相关领域的运行及发展特征的全面评价。它既关注静态的金融指标，也关注动态的金融行为。它既考察作用于金融领域的内生性因素，也考察影响金融运行的外生性因素。而且如前所述，金融安全是站在国家安全的高度观察一个国家的金融问题，其视角比金融稳定更为宽广和深刻。

3.金融效率与金融安全

效率与安全是一对相互制约、关联密切的范畴。金融效率主要考虑的是金融交易规则和交易工具如何降低或节约交易费用、何种激励机制能够促使市场主体节约交易成本并且满足市场需求、何种金融体系更有利于金融创新。金融安全则更多地考虑在既定的框架下如何提高金融组织体系的健全性和生存能力，确保和增加公众对金融行业的信心，如何通过完善监管维持金融市场的稳定、统一，规范各市场主体的行为，促使金融市场稳定、协调发展并发挥其资源配置功能。在金融领域，金融效率与金融安全的关系尤为特殊。由于金融行业的高风险性，确保安全往往是监管者和从业者所优先考虑的，因而在某些场合中，对交易安全的重视势必增加金融的成本，对效率产生影响甚至牺牲部分金融效率。但从长远上看，当金融秩序趋向理性，金融主体的活动趋向稳健并自觉对金融风险进行合理审慎的评估，努力作出降低交易成本、适应市场需求的金融行为，并积极采用高科技手段简化交易程序时，金融安全和金融效率是能够达到高度统一的。