金融法律行为的生效条件

二、金融法律行为的生效条件

在金融法调整的范围内所产生的各种各样的金融行为的类别中，首先值得注意的是，什么是合法的金融行为?什么是违法的金融行为?这就涉及金融行为是否有效的问题。有效的金融行为能构成金融法律行为，形成金融法律关系，达到行为人所想获得的法律后果。所以，确定金融法律行为是否有效的原则界限即条件对认定金融行为是否在法律上生效很重要。按照法律规定和金融工作的实践，金融法律行为有效应具备以下各项条件：

(一)金融法律关系的主体要有相应的权利能力和行为能力。就是说，进行金融活动的当事人，必须具有法律规定的相应的资格。法律法规对部分金融法律关系当事人的主体资格进行了较高的限制，如果行为人没有资格实施某种金融行为而实际上已实施了这类金融行为，将会导致金融行为的无效。如某棉纺织企业，为了解决流动资金不足的困难，未经当地中央银行批准，擅自吸收本厂工人和当地居民的存款，尽管其利率符合中国人民银行的规定，办理业务的手续也完备，但因其不是金融机构，没有经营金融业务的资格，所以，该企业实施的金融行为是无效的。

(二)参加金融法律关系的当事人之间的意思表示必须真实自愿。就是说当事人的外部意思表示必须与内心想法一致，行为是自觉自愿的，不是受蒙蔽、受欺诈或胁迫下作出的。否则，可能导致金融行为的无效。如强迫居民储蓄、购买金融债券等金融行为不是建立在自愿原则的基础上，受到法律的禁止，不能形成金融法律关系。

(三)内容必须合法。此处的“法”包括法律、行政法规、部门规章等。金融法律关系纷繁复杂，且涉及大量的技术性规定，宪法和狭义上的法律不可能作出细致具体的规定，这就需要法规、规章等规范性文件的补充。当然，也不是违反所有的规范性文件都导致金融行为的无效，对于平等主体间作出的金融法律行为尤其如此。无效的滥用容易破坏法律的可预期性，不利于社会主义市场经济的建设。金融行为比其他法律行为受到更多的限制。如在买卖关系中，只要双方当事人自愿，对买卖做何种约定都是自由的。但从事金融行为，如个人之间买卖黄金、白银等贵重金属，由于它违反了国家有关禁止买卖黄金的法律规定，导致了该行为无效。

(四)金融法律行为必须具备法定形式。凡是法律规定必须采取某种形式的金融法律行为，必须遵照法律规定，否则其可能无效。如建立中外合资经营企业或中外合作经营企业，合资或合作合同须经主管部门批准，未经批准的合同是没有效力的。