评级结果的运用

五、评级结果的运用

●《商业银行监管评级内部指引》（试行）

◣监管评级结果应当作为衡量商业银行风险程度的依据。综合评级结果为1级，表示银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。此外，银行对外来经济及金融的动荡有较强的抵御能力，并有能力应付环境的异常变化。综合评级结果为2级，表示银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。银行是稳健的且具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点再发展下去可能产生较大的问题。综合评级结果为3级，表示银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。虽然从其整体实力和财务状况来看不大可能出现倒闭情形，但仍很脆弱，应该给予特别的监管关注。对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，也应该给予这一评级。综合评级结果为4级，表示银行存在资本水平不足或其他不令人满意的情况。这些银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。银行存在倒闭的可能性，但是不会立即发生。对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常也给予这个评级。评级结果为5级，表示银行即时或近期内极可能倒闭，这些银行的业绩表现非常差。无论是问题的特性和数量，或是不安全、不健全的情况都到了非常严峻的地步，以致需要从股东或其他途径获取紧急救助。如果没有采取紧急及明确的补救措施，银行可能需要清盘及偿付存款人，或需要其他形式的紧急援助、合并或收购。评级结果为6级，表示银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。

◣监管评级结果应当作为监管规划和合理配置监管资源的主要依据。监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的综合监管计划和监管政策，确定监管重点，以及非现场监管和现场检查的频率和范围。对于评级结果为3级以下的单项要素，应当加强对被评级银行该要素的监管，并视情况对该要素进行专项现场检查；对任何单项要素评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施降低风险水平；对任何单项要素评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在监管机构监督下予以实施。监管评级结果在本指引试行期间还应当作为商业银行市场准入的重要参考因素。

◣监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的主要依据。综合评级为1级和2级的银行一般是健全的机构，具有令人满意的业绩表现，对于这些银行，监管机构一般不需要采取特殊的监管行动。综合评级为3级的银行通常被认为低于满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度，督促其加强风险管理与内部控制，改善财务状况。综合评级为4级和5级的银行，则被认为是有问题的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。对综合评级为4级的银行，应提高现场检查频率，加大现场检查力度，密切关注其经营态势，督促其加大经营调整力度，积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的限制，必要时应约见其董事会和高级管理层成员，责令整改；对综合评级为5级的银行，需要给予持续的监管关注，应限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时采取更换高级管理人员，安排重组或实施接管等措施。对综合评级为6级的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。

◣评级结果的披露和保密。一方面，为了更加有效的运用监管评级结果，银监会应以适当方式向国外监管机构披露商业银行的监管评级结果，并实现与跨境监管当局共享监管评级信息。同时，银监会还将以适当方式向有关职能部门披露商业银行的监管评级结果。

另一方面，为了防止对监管评级结果的误用和滥用，各级监管机构及参与评级工作的监管人员应当对商业银行的监管评级结果进行严格保密，严禁向第三方披露监管评级情况。各级监管机构须严格按照规定的程序和形式向银行董事会通报被评级银行的综合评级结果以及存在的主要风险和问题，不得向商业银行披露各单项要素的评级结果和具体评分情况。此外，监管机构也不可以将监管评级结果向公众披露，以防止评级结果可能被外界曲解而引发市场的负面评价，对商业银行造成不利影响。商业银行董事会也应当对监管评级结果严格保密，不得向董事会以外的任何人员披露，更不可以出于商业目的或其他考虑向新闻媒体或社会公众披露。