现代金融案例教学模式的重构研究

现代金融案例教学模式的重构研究——基于诺斯路径依赖视角

周新辉

摘　要　本文主要以制度经济学家诺斯的路径依赖理论为基础，从现代金融发展变革的新特点、新趋势对金融教学的新要求出发，通过对我国目前传统金融案例教学模式中所存在的教学价值目标、教学主体定位以及具体操作等方面存在的主要问题与不足的分析，提出了一种更适应于现代金融教学服务需求的更为科学的现代金融案例教学模式，并对该模式的基本构成要素、设计程序、障碍突破等方面作了较为深入的探讨。

关键词　路径依赖；传统金融案例教学模式；现代金融案例教学模式

1　引言——现代金融案例教学模式的推进与路径依赖

20世纪80年代以来，随着金融的全球化、自由化以及金融领域大规模创新活动的全面展开，现代金融发生了根本性的变革。这种变革首先表现在金融活动的市场化、信息化，其次表现在现代金融理论发生深刻变革，金融学呈现微观化、实用化、技术化的发展趋势。同时，在经济全球化和金融一体化的前提下，随着现代通信技术和网络技术在金融业的广泛应用，以及金融业务的不断创新，金融业务操作的技术含量越来越高，金融市场运动规律和金融工具形态也进一步复杂化、多元化，风险的形成和传染也相应高速化，金融知识和理论更新的速度也在不断加快。这些客观上要求金融教学内容应具有很强的时效性、应用性和技术性，金融学的教学要跟上金融业发展变化的节奏，提高学生毕业知识的利用率，必须超越单纯的知识传授，大力推行案例教学，注重对学生分析问题判断问题能力、可持续学习与发展能力等多方面综合素质与能力的培养。

从本质上看，案例教学的引入是一种教学制度和规则的变迁。制度经济学家诺斯认为，一种制度的变迁具有其路径依赖性。所谓路径依赖，它的特定含义是指人类社会中的技术演进或制度变迁均有类似于物理学中的惯性，即一旦进入某一路径（无论是“好”还是“坏”）就可能对这种路径产生依赖。在诺斯看来，经济和政治制度的变迁本身也存在一种报酬递增和自我强化的机制，这种机制意味着制度变迁一旦走上某一途径，它的既定方向会在以后的发展中得到强化。当人们最初选择的制度变迁路径是正确的，那么沿着既有的路径，经济和政治制度的变迁可能进入良性循环的轨道并迅速优化，称为诺斯路径依赖Ⅰ；也可能顺着原来的错误路径往下滑，形成恶性循环，导致政策和制度的无效，此称为诺斯路径依赖Ⅱ。

与传统的理论讲授相比，传统的案例教学模式在强化金融知识与原理的掌握与提高教学效率等方面存在一定优势，但传统的金融案例教学模式在价值目标、教学功能以及具体操作上仍存在诸多不足。因此，为充分发挥案例教学在高校金融教学质量提高及高素质人才培养等方面的应有作用，很有必要反思目前的传统金融案例教学模式所存在的问题与不足，积极探寻和推进更为科学的现代金融案例教学模式，以进一步完善金融案例的教学功能，并使金融案例教学在操作上更具有科学性。

鉴于上述现代金融的发展趋势对金融教学的变革要求以及传统的金融案例教学模式在价值目标、教学功能及具体操作上存在诸多的不足，根据诺斯的路径依赖理论，金融案例教学的推进也将有赖于重建一种适应于现代金融发展趋势的更为科学的现代金融案例教学模式，以促进金融教学形成良性发展。

2　传统金融案例教学模式的优势与不足

案例教学是教学制度和规则的变迁，它会遇到以教师为中心、以课堂为中心、以课本为中心的传统教学模式的惯性阻力。根据案例在高校金融教学中的地位可分为传统的金融案例教学模式与现代的金融案例教学模式。传统案例教学模式是指以系统阐述理论为主导的教学模式，是以“讲解式案例教学法”为主，这种方法主要是结合课堂讲授来进行，通常是教师通过生动形象的语言来叙述某一案例的发生和演变过程，分析该案例所涉及的金融问题，从而阐明某一原理或操作方法。

传统的金融案例教学模式的优点在于：①可以诱导学生通过具体案例来感知教材，有助于学生系统地理解和掌握有关的金融知识和基本原理；②可以提高学生听课的兴趣，调动学生的思维；③有助于学生提高学习效率，使之在教师讲授中快速地汲取理论思想和精华；④教师容易操作，有利于把握教学节奏和时间分配。

但传统的金融案例模式在教学价值目标、教学主体定位以及具体操作等方面仍然存在一些不足之处。

（1）教学价值目标存在偏差。传统的金融案例教学模式强调的是对金融基本概念和原理的教导，强调知识的体系性、教学的逻辑性和系统性，其教学是以知识的掌握作为最终的目的，教学实际的基本价值目标在于培养理论型的人文知识分子，而不是应用型专业人才，因而未能充分重视案例在教学中的应有作用，易导致理论与实际相脱节，从而容易忽视学生实践能力的培养。这种价值目标和教育理念存在一定的偏差，对此是应该提出质疑的。

（2）教学主体定位模糊，忽视学生的主体性和主动性。由于基本价值目标的偏离，使得案例处于从属地位，案例教学也相应固化为一种照本宣科的讲授式教学，其任务着重在于向学生灌输已经系统化、逻辑化、书本化的纯理论知识。因此，在传统案例教学模式中，比较容易忽视学生的主体性和主动性，使学生仅仅成为金融知识与理论的被动接受者，不利于学生创造个性的培养。

（3）实际操作上的不足。由于在价值目标存在一定偏差以及教学主体定位不清，传统的金融案例教学模式在实际具体操作中也存在诸多不足之处，主要表现在：首先，在案例选取方面，案件事实的简单化和人工化，案例中的事实或显得过于浅露和直白，案例缺乏典型性、真实性，学生往往无需通过自主思维就能直观地了解案例性质及问题的关键所在，因此，案例教学本身无法引发学生学习和主动参与的兴趣，并且易导致学生形成一种思维上的惰性，无益于教学效果的提升。其次，在教学方式上显得较为单一陈旧，师生缺乏有效的互动。传统案例教学普遍采用的是讲解式或集中讨论的教学方式，从案例的介绍、问题的提出、分析的展开、结论的得出甚至时间的把握等方面，均受控于教师，教师显得过于主动，而学生则显得过于被动，同时，由于受到课堂教学时间的限制，学生在短时间内也难以进入角色。再次，案例分析结论的定向化和明确化，这不仅消解了学生主动参与的积极性，而且压抑和束缚了学生的思维，更谈不上什么创造性思维。

3　现代金融案例教学模式的重构与设计

3.1　现代金融案例教学模式的特点与基本构成要素

相对于传统的金融案例教学模式而言，现代金融案例教学模式是指以案例教学为抓手、以学生为课堂教学的主体和中心，通过教师的引导和点拨，学生围绕案例积极投入讨论并自由发表见解，从而使得学生能够在与教师以及学生个体或群体之间的对案例的充分分析、讨论与思辨过程中获取相关金融专业知识、提升综合素质的一种教学方法。

现代金融案例教学模式的优势主要在于：①案例分析讨论是一个学生通过主动的探索获得知识的过程，学生从中能体验到思维方法和解决问题能力的具体运用，从而有助于培养学生独立思考和分析推理的能力和表达能力；②使学生成为课堂教学的中心，有助于调动学生学习的积极性；③通过给学生提供一种认识和解决问题的模拟临战的机会，使其职业的思维能力和技能得到充分训练，有助于培养学生的职业能力。

现代金融案例教学模式的基本构成要素主要包括以下几个方面。

3.1.1　课堂教学案例的选取与制作

实施案例教学，需要运用大量教学案例，教师务必充分重视精选金融案例，要从国内外各种金融机构、商业银行、保险、证券、基金和合作金融等领域精选出理论性、历史性、多样性和代表性的案例。案例的选取与制作，一般应符合以下原则：①实践性，即教学案例应符合工作的实际，不能主观臆造。②启发性，即教学案例必须包括一定的问题，能启发学生思考。③典型性，即教学案例能反映同类事物的一般特性，对学生能起到举一反三，触类旁通作用。④目的性，即教学案例的选材要适应教学目的的要求。每个教学案例的设计，总是要求在讨论中能突破课程中的某些重点和难点，使学生对课程的一些问题有较深的理解，从而提高分析问题和解决问题的能力。

3.1.2　师生的互动关系

案例教学是以案例讨论、案例分析为主要内容，所以师生之间的关系是互动的、平等的。现代金融案例教学模式要求教师进行角色的重新定位。教师角色要从讲授者变为教练与学生的学习伙伴，引导和激发学生学习的兴趣，激发和培养学生的创造性思维与能力。教师要在带领学生做好案例讨论前的准备、组织学生认真讨论案例、做好讨论后的总结等方面起主导作用。在教学中，教师应设法调动学生的主动性、积极性，鼓励学生敢于大胆思维、广开思路，积极发言，不断提出新的设想和思想，使案例教学呈现开放性。同时，现代金融案例教学模式是以学生为教学的主体，对学生素质也有一定要求，即要求学生积极参与到案例讨论中来，要仔细阅读案例，获得相关信息；要善于思考问题，分析问题，形成自己的观点。

3.1.3　教学设计模式的选择

比较常用的金融案例教学设计模式主要有以下几种。

（1）J.Branford抛锚式教学设计模式，这种教学模式是为学生提供一个完整真实的问题情景（如在人民币升值背景下如何进行合理的资产配置，如何进行投资，在欧洲市场上如何规避利率风险等），这里“锚”就是指某种类型的个案或问题情景，学习与教学都是围绕“锚”进行，使学生产生学习的愿望，并通过镶嵌式教学与合作学习，引入与复习相关的基础理论与基本模型，帮助学生亲身体验和完成从“识别目标”到“提出目标”到“达到目标”的全过程。这种教学模式主要立足于全过程地体验，引导学生在逼真的模拟情景中体悟与从事管理实践，主要应用于金融学专业课程章节末的总结。

（2）R.S chank基于目标的剧情设计教学模式，这种教学模式是为学生提供一个有趣的金融运行情景，并同时设计一个成功模式，强调人的任何行为都是对目标的追求，学习的基本机制是“试误”，通过实验、失败、仿效学习，成功，最后提升达到目标的技能。这种教学模式主要强调训练达到目标的技能，同时提供成功路径给以模仿，主要应用于金融学专业课程具体基础知识的学习。

（3）S.Dijkstra和J.Van Merrienboer基于问题的教学设计模式，该教学设计模式是通过经验性的学习获得可利用的知识和可迁移的技能，在问题设计中致力于获得一个新的解决方案。这种教学模式的最终目的是使学生在解决了某一类问题后，能发展预期知识与技能，并能尝试解决新的问题，主要应用于金融学专业课程结束时知识的综合应用、各相关课程知识的综合应用以及创新能力的培养。

上述三种案例教学模式各有特点，在金融学专业课程中的应用也各不相同。因此，教学中教师可根据金融学专业课程的实际情况选择适合的教学模式来编写、设计案例，根据学生对现实的认知规律及对金融案例处理技能，在不同年级，采用不同的案例教学模式。一般而言，大学一、二年级比较适合使用R.S chank基于目标的剧情设计教学模式，大学三年级比较适合采用J.B Bransford抛锚式教学模式，大学四年级可使用S.Dijkstra和J.Van Merrienboer基于问题的教学模式，能在更多层次上训练学生的复杂认知技能和解决实际问题的能力。

3.1.4　教学工具的配备

采用多媒体教学手段不但使课堂教学的知识输出量增加，教学效率提高，而且以音、色彩、动画等刺激学生大脑的兴奋点，可以提高教学效果。为适应案例教学需要，可建立多媒体演示教学系统，积极筹建仿真型、综合型、多功能、网络化的案例教学实验室。

3.2　现代金融案例教学模式的程序设计

3.2.1　案例教学的准备

该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有：结合上课内容及教学目的选择好案例；熟悉并记住案例的主要内容；确定并列举出本节案例分析需要重点讨论的问题等。

3.2.2　小组讨论

一般要求学生按照每组4～6人分成若干组，在小组内围绕论题逐一展开讨论，针对每一问题形成该小组的基本观点，通过小组讨论加深对某些问题的理解。

3.2.3　课堂讨论

小组讨论结束后，可给每组10～20分钟的时间，由每组推举一名代表作课堂发言，说明案例，分析问题并提出解决问题的手段，然后其他学生从自己的角度来分析同一个案例，阐明自己的看法、分析、措施。在此过程中，教师要认真倾听学生的发言，善于发现和捕捉发言中的“闪光点”，注意观察和了解学生的反映和表现。

3.2.4　总结与评定成绩

课堂讨论结束后教师要对教学内容进行归纳，重点讲清案例所贯穿的知识点和处理此类问题的一般方法，使学生实际工作能力得到培养和锻炼。教师还应对教学过程进行评价，对学生学习、参与课堂讨论状况进行总结，教师对学生的成绩评定一般从分析判断能力、决策能力和创新能力方面进行。此外，教师还可以指导学生根据自己的观点独立撰写案例分析报告，对课堂的分析与讨论作出总结，为学年论文和毕业论文的撰写奠定基础。

3.3　实施现代金融案例教学模式的障碍突破

3.3.1　建立健全推广案例教学的制度保证

案例教学作为一种新的教学方式，教师在案例教学中倾注大量的心血，因此，学校需将案例教学效果与教师评估制度相结合，在对教师各项工作进行评价的规则中加入对教师案例教学设计与实施的评价内容，提高案例教学的教学工作量计算值和从事案例教学教师的回报率，将案例教学实绩与教师工资、评优、晋升和奖励挂钩，形成有效的案例教学激励机制，从而从制度上保证案例教学这一变迁的顺利推进，以促进教师对案例教学方法的学习积极性和学习速度。

3.3.2　明确教学目标，建立案例教学反馈系统

确保案例教学质量的最好方法就是在实施案例教学之前，让所有参与的同学和老师了解整个案例教学的过程和目的，建立一个有效的师生沟通机制。在实施案例教学的过程中，通过沟通教师和学生可以对教学过程不断地提出意见，及时进行一些微调，以达到更好的教学效果。同时，案例教学的评价最终取决于它的应用效果，评价案例教学的质量是案例教学中非常重要的一个环节，应将案例实施过程中学生讨论的表现，得出的结论与设计该案例时所预期达到的效果进行比较，教师可通过制订各类适用于金融专业案例教学的评价指标，以调查表的方式，在案例实施后进行调查，了解学生对于案例教学方式的反应和想法。这些反馈信息将会对教师提高教学方法，改进和更新案例有很大的帮助。

3.3.3　改革教学评价机制

哈佛商学院利用强制评分法（类似于末位淘汰），不断向学生施加压力。学院对学生成绩的评定，一部分取决于课上发言，另一部分则视考试成绩而定，极少有书面作业；考试方式大都以开卷形式，出的问题都很活，以分析与解决实际问题为主，实用性很强，一般没有标准答案。同时，课堂上学生发问的次数、问题的质量以及讨论中的表达都被作为教师对学生进行成绩评定的重要依据。

3.3.4　关于师资队伍的培养

教师是组织案例教学的关键因素。学校应有目的、有计划地制定相关制度，鼓励有能力的教师在金融课程案例编写及教学方面有所作为，应积极开展与银行、证券、保险等金融机构的实际应用部门加强合作，资源共享、优势互补，通过送出去、引进来的办法，丰富教学人员的实践经验，充实案例教学内容。

3.3.5　改革教材体系

哈佛作为世界第一大案例中心，经过几十年的实践和摸索，商学院已建立了相当规模的完整的案例教学和管理系统。目前用于教学的案例有六千多个，其中近1／3是近三年发生的事件，而且每年更新四五百个案例。哈佛商学院的成功表明，案例是理论联系实际的重要渠道，有助于培养社会所需要的实用型人才。因此，我国大学应重视编写和使用案例教材，并把案例教材作为与理论配套的正式教材。学校在这方面必须高度重视，给予必要的人力、财力支持，在职称评定方面要有所承认，只有这样，才能调动教师编写案例的积极性。

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