(2008年2月22日)
业内人士对媒体进行了炮轰,他们认为,海内外媒体总是在中国银行业股改前夜大肆渲染这些银行管理混乱甚至“技术性破产”,于是给外资超低进入创造良好的舆论条件;待海外战略投资者进入后,这些媒体反过来指责银行被“贱卖”。
2月21日,农行有关人士针对近日部分媒体炒作农行不良贷款增加的消息,首次独家向《华夏时报》记者做全面回应,该人士说,农行股改方案未正式被批准,因此财务重组等股改工作尚未进行,不良贷款尚未进行剥离,大量的不良贷款有滋生效应,越是剥离得晚可能会滋生更多的不良贷款;另一方面,农行股改过程中,德勤会计师事务所对农行基层行贷款形态的认定更加严格、更加统一,加之近年来农行规范了信贷管理,严格执行五级分类,由此增加了一些不良贷款。这应该是农行严格加强管理的结果,数据更加真实,不能由此认为农行拖累了中国银行业。
标准普尔银行分析师廖强对于农行不良贷款成为中国银行业不良贷款罪魁祸首表示不认同,他说,农行没有进行股改,拿未股改的农行与已上市的银行相比对于农行来说是不公平的,亦没有可比性。
廖强说:“其他国有商业银行在股改上市之前,不良贷款都有增加,这一点都不奇怪。”
值得注意的是,尽管农行背着7000多亿元不良贷款的沉重历史包袱,但是,农行在2007财年实现经济增加值405亿元,年末经营利润可能超过900亿元。农行可能是2007年中国银行业中经济增加值和盈利双料冠军。
鉴于此,业内人士对媒体进行了炮轰,他们认为,海内外媒体总是在中国银行业股改前夜大肆渲染这些银行管理混乱甚至“技术性破产”,于是给外资超低进入创造良好的舆论条件;待海外战略投资者进入后,这些媒体反过来指责银行被“贱卖”。“今年这种情况变本加厉,不过对象变成了即将股改的农行。”
农行的独特优势
农行人士介绍说,农行是商业银行中唯一在每个县市都有网点的机构,这在过去曾被看作包袱,现在则变成了财富。随着股市和基金火热,炒股和炒基金亦由城市转入农村,农行有了中国最庞大的代售基金、保险等产品的网络。这亦是其他任何金融机构无法比拟的。银监会监管一部官员对《华夏时报》记者表示,银监会对金融机构网点设置一贯坚持“撤宽设严”原则,将来也不会变化,这意味着,农行的网点优势将持续保留。从国外的经验看,销售渠道具有巨大的财富创造能力。农行这种独有的网点网络优势所展现的渠道价值,是任何一家银行无法相比的。
去年,宏观调控力度不断加强,银行业利差不断收窄,农行和各家商业银行都积极推进盈利模式转型,逐步减弱盈利对存贷利差的依存度,提高非利息收入对盈利水平的贡献度。
农行介绍说,去年,农行债券投资收益比上年增加40%;资金市场交易额同比增长42.9%,直接获利达87亿元,是上年同期的近5倍;银行卡、代理基金、代客理财、托管、财务顾问、电子银行、代理保险等中间业务创造的收入,比上年同期增长了68%。其中,银行卡业务收入居国内同业首位,代理基金业务收入居同业第二。
应理性看待
媒体对农行的“口诛笔伐”始于2月中旬,一时间,农行成为拖累中国银行业贷款质量的“罪魁祸首”。
2月13日,银监会公布的2007年银行业的不良资产状况显示,尽管全年的不良贷款比例比2006年下降,但2007年四季度,国有银行的不良贷款增加了351亿元,不良贷款比例也从7.83%上升到8.05%,国有银行全年的不良贷款增加了约600亿元,而其他股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行的指标均为双降。
“工农中建交”五大国有银行中,只有农行的这两项指标是上升的,国有银行不良贷款的增加,主要是因为农行2007年新增了约840亿元不良资产。
对此,中国社会科学院金融研究所研究员曾刚博士表示,银行股改前,在对资产进行清理和尽职调查过程中,资产质量出现一些变化是正常的,这也说明,农行更进一步规范了信贷管理。同时,对一家银行来说,不良贷款有增有减也是常态,世界上没有哪家银行不良贷款只降不升。
廖强也持类似看法,另据他预测,2008年全行业企业不良贷款会增加,主要是因为从紧货币政策让企业还款能力降低,关注类贷款会恶化为不良贷款。
媒体帮了谁?
众和伟业投资有限公司董事长徐铁参与过多家银行的股权转让工作,他对本报记者表示,在中国银行业改革过程中,中外媒体总是对中资银行“帮倒忙”。
“亚洲金融危机后,海外媒体率先对中国银行业整体唱衰,2005年前,各家媒体对即将股改的建行、中行和工行进行炮轰,这让急着引进海外战略投资者的中资银行在跟对手谈判中处于十分不利的地位。”徐铁介绍说,“待到这些银行最终引进外资后,投资逐步认识到银行投资价值,股市转暖后,媒体又掉过头来指责这些银行被贱卖了。”
徐铁说,现在,农行要股改了,媒体又对其进行攻击,简直是前几年的翻版。这时候引进外资的话,在舆论环境上将会对农行不利,如果卖低了,媒体同样会攻击说什么“贱卖”了。
“如果说国有商业银行真的存在‘贱卖’,那么,在股改前只瞄准银行问题,看不到全貌的媒体就是外资的‘帮凶’!”徐铁如是评价。
农行为了股改的需要,可以“速成”不良贷款,那么,众多的上市银行为了业绩需要,是否也可以进行反向操作呢?
银行“烤制”各自的业绩“面包”,拿不良贷款随意捏的情形,2008年将难以再现。捏面需要面粉,更少不了水,所谓“面多了加水,水多了加面”。宏观调控下的货币紧缩,无疑像一道闸门,从源头上控制了水源。没有大规模的新增贷款注入,不良贷款就会原形毕露。
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