保险跟单操作实务

在实际的运输保险操作中，全程跟单员要根据货物运输方式，办理出口货物投保手续，包括选定投保方式、确定保险金额、选择保险险别、填写投保单和交付保险费，最后取得保险单并进行审核，下面按工作流程分别加以叙述。

一、选定投保方式

出口货物运输保险的投保方式分为逐笔投保和预约保险两种。出口企业可以根据业务量的大小和稳定加以选择。

1.逐笔投保

在我方出口贸易中，凡按CIF、CIp条件签订的合同，由我方负责投保，出口企业一般采用逐笔投保方式向保险公司办理出口货物运输保险。

2.预约保险

专门从事进出口业务的外贸公司或有长期出口业务的单位，为了简化手续，可与保险公司事先签订“预约保险合同”(Open policy)。在合同中，对出口货物投保的险别、保险费率、保险费和赔款的支付方法都做出规定。预约保险合同是出口企业与保险公司之间的正式保险契约，凡属预约保险合同范围的出口货物，一经启运，保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。

采用预约保险方式，出口企业对每批出口货物无须逐笔办理投保，而是在每笔货物启运前，及时将启运通知书(包括货物名称、数量、开航日期等有关事项)送交保险公司，因此预约保险，保险公司一般不再另行签发保险单。

二、确定保险金额

保险金额是被保险人对保险货物的实际投保金额，也是保险公司承担保险责任和计收保险费的基础。在保险货物发生保险责任范围的货损货差时，保险金额就是保险公司赔偿的最高限额。

海运出口货物运输保险的保险金额一般是以CIF价格为基础，再加上一定百分比的“加成”(一成为10%，二成为20%，以此类推)，即：

保险金额=CIF+CIF×加成率

或：

保险金额=CIF×(1+加成率)

若对外报价需从CFR价换算成CIF价，则换算公式应为：

CIF=CFR/［1-(1+加成率)×保险费率］

关于投保加成，如合同或信用证未作规定的，按《INCOTERMS 2000》和《UCp600》规定，保险单据上必须表明投保最低金额为货物的CIF或CIp货值加10%。

三、选择保险险别

保险险别是保险公司对风险和损失的承保范围。在不同的保险险别下，保险公司承担的责任范围不同，被保险货物受损时可获得的补偿也就不同。所以，投保时应选择适当的险别，以使货物获得充分的经济保障。

选择何种险别，应视货物的性质和特点、货物的包装情况、运输路线及到达港的设置、装卸能力及安全等因素综合考虑。一般来说，国际贸易货物运输保险承保的基本风险是在运输途中自然灾害和意外事故所造成的损失。所以，投保险别应首先在基本险中选择平安险和水渍险，然后再根据需要加保必要的附加险。但若考虑到货物遭受外来风险的可能性较大，则可以选择一切险，再视具体情况加保特殊附加险。

按CIF或CIp术语签订的出口合同，卖方投保时必须按照合同或信用证规定的保险险别投保。如果合同或信用证对此未做规定，根据《INCOTERMS 2000》，卖方可按《协会货物条款》或其他类似保险条款中最低责任的保险险别投保，即投保《协会货物条款》中的ICC(C)险或《中国保险条款》中的平安险(FpA)。

四、填写投保单

投保人办理出口货运保险时，需以书面形式提出申请，即填写《货物运输险投保单》，投保单一式两份，一份由保险公司签署后交卖方作为接受承保的凭证；另一份则由保险公司留存，作为缮制、签发保险单据的依据。

各国保险公司的投保单格式不尽相同，但基本内容一致，一般都包括被保险人名称、运输标志、包装及数量、保险金额、运载工具、投保险别等事项。卖方填制投保单时，应遵循“最大诚信原则”，将有关保险货物的情况如实告知。投保单内容应与合同内容或信用证规定相符。如果国外客户要求按伦敦保险协会条款投保的，中国人民保险公司视情况亦可融通接受。

对于业务量较大的外贸公司，在投保出口货物运输时，为简化手续，经双方协商同意，一般可不填制投保单，而以发票、出口货物明细单等单据副本代替。

五、交付保险费

投保人交付保险费，是保险合同生效的前提条件。保险费依据保险金额乘以保险费率求得，即：

保险费=保险金额×保险费率=CIF×(1+加成率)×保险费率

目前，我国出口货物保险费率一般分为“一般货物费率”和“指明货物加费费率”两大类。前者适用于所有的货物，后者仅适用特别指明的货物。保险公司收到保险费后应提供保费收据。

例：我国某外贸公司以CIF伦敦出售一批面料，总金额为USD100000，英商要求按加一成投保一切险，保险费率为0.9%，问：这批业务的保险金额和保险费各是多少？

解：保险金额=CIF×(1+加成率)=USD100000×110%=USD110000

保险费=保险金额×保险费率=USD110000×0.9%=USD990

六、取得保险单进行审核

纺织品出口商在办理上述投保手续后即可从保险公司处取得保险单，然后根据信用证或合同要求对保险单进行审核，审核无误后即可交买方。