资产质量决定商业银行保持持续竞争力的前提

一、资产质量决定商业银行保持持续竞争力的前提

（一）资产质量（Asset Quality）是银行稳健经营的基础

一方面，资产质量的好坏标志着银行盈利能力的强弱。良好的资产质量有助于银行产生更多的收益，构建稳固的资本基础，减少贷款损失准备金，有利于促进资产的流动性，改善银行资本金、收益和流动性的评级，体现管理层的领导水平。另一方面，资产质量的好坏暗示着银行的系统风险的高低。系统金融风险，根本上是由金融资产质量风险诱发而成，商业银行在经营管理中有许多风险，但银行资产质量风险是银行所有风险中最大的风险。只有建立商业银行资产管理制度，建立银行资产良性保障机制，才能提高银行的盈利能力，控制系统性风险。因此，资产质量的好坏是关系到银行生死存亡的大事。特别是1997年亚洲金融危机爆发，以及此后海发、中创、广国投的关闭，国外一些大银行的倒闭或被兼并收购，都给银行敲响了资产质量的警钟。

（二）资产质量决定着银行的国际竞争力

随着我国金融市场的逐步对外开放，外资银行也将享受国民待遇，我国商业银行日益受到席卷全球的金融自由化、国际化和现代化浪潮的冲击。外资银行进入我国，我国商业银行也要进入国际金融市场参与竞争。在市场竞争过程中，资产质量的好坏是保持持续竞争力的重要因素。外资银行与我国商业银行相比较，除资本实力雄厚、资产规模大、经营管理方式先进外，给我们带来的最大的冲击将是资产质量的冲击，大部分外资银行的资产质量十分优良，花旗银行的不良资产率在0．5%以内。由于历史原因，我国国有商业银行长期以来累积了大量不良资产，这无疑对其生存发展和竞争能力的增强极为不利。我国只有大力改进商业银行资产质量，才能在国际金融市场竞争中占领一席之地。

（三）迅速提高资产质量成为我国银行业未来发展的关键

资产质量是困扰我国银行的主要问题，也是威胁我国银行业长期发展和竞争能力的重要因素。由于历史原因，我国商业银行管理制度不健全，内控机制不完善，经营不规范，管理手段、管理方式落后，这都为资产质量控制带来了较大的隐患；同时，我国金融犯罪也由过去的抢劫犯罪转向高科技诈骗犯罪，金融大案要案屡有发生，银行资产面临严重的风险；而许多银行存在大量的历史不良资产，化解压力巨大，如果不建立有效的约束机制，就无法消除新的不良资产的产生机制，必然导致前清后欠、前化后生的恶性循环。与股份制银行相比，四大国有商业银行的不良贷款问题尤其令人关注。四大国有商业银行是我国银行业的基础，占整个市场份额的60%以上，关系到我国经济和整个银行业未来的发展，尽快提高国有商业银行资产质量成为我国银行业未来发展的关键。