理财策划书的内涵与作用

一、理财策划书的内涵与作用

（一）理财策划书的内涵

理财策划书是金融理财师理财规划服务的有形产品。它是在客户所提供的基本资料的基础上，综合考虑客户的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为客户提供一般性的理财指引，不能代替其他专业分析报告。

理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际。根据经验，在理财规划中采用下面两种方法来获取这类数据：根据历史数据作出假设；根据客户的自身情况加以假定。由于这些数据的采用会对客户的理财产生重要影响，因此客户在未来执行规划的过程中需要适时对它们进行调整。

（二）理财策划书的作用

理财策划书的最大作用，就是将理财策划的内容以书面的形式具体表达出来。

对于客户来说，理财策划的好坏可能会左右客户的一生，并直接影响到客户的家人。因此，客户仅仅听金融理财师对策划结果当面解释说明一次是不够的，还需要认真仔细地研究理财策划方案才行。这是因为，客户即便是当时已经完全理解理财师对理财策划方案的说明，在具体实施理财策划方案时，也可能会碰到这样或那样的问题，甚至对某些具体方案和安排感到不满意。

同时，在理财策划方案具体实施过程中，客户有时还需要就有关问题和家人进行商量，那时客户很难将从金融理财师那里听来的东西非常完整、准确地告诉给家人。这就需要以理财策划书的形式，将客户存在的问题、解决的对策、解决问题的依据等反映出来，以便于客户及其家人对理财策划方案的理解。当有些问题需要仔细探讨研究时，也能够有所依据。对于金融理财师来说，也免去了多次重复说明的过程，提高了理财工作的效率。

理财策划并非一经制订就不再改变。随着时间的推移，周围环境及客户个人、家庭情况也将发生变化，那时必须将理财策划方案进行及时修正，已经制作好的报告书就是那时理财策划方案修正的基础，只要对相关的变动事项进行改动，不需要再将所有的策划过程重复一遍。

理财策划报告是客户实施理财策划方案、进行经济活动的基础，是进行决策的依据和参考。因此，将理财策划方案落实成书面的形式，更加有利于客户理财。对于业务收费来说，客户往往不愿意对无形的服务付款，以报告书的形式交给客户，有利于收取策划报酬。总的来说，理财策划书不论是对客户还是对于理财师，都具有非常重要的价值。