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设定理财目标的步骤

时间:2022-11-21 理论教育 版权反馈
【摘要】:理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。因为理财目标必须能够用货币来精确计算,还要有实现目标的最后期限。接下来要对这些愿望和目标逐项检查,并将合理的愿望和目标转化为理财目标。基本理财目标确立后,要按时间长短、优先级别进行排序,确立基本理财目标的顺序。设定理财目标时,通货膨胀的因素也应当加以考虑。按照货币的现值所制订的理财目标在遥远的将来肯定无法应付物价的上涨。

二、设定理财标的步骤

理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。理财是一种长期、全面的人生规划,它会随着人生不同阶段的变化而不断地发生改变。而每一阶段的理财目标都不外乎是在当前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展的前提下,进行一系列的规划,以此来保证每一段的人生都能有一个稳定的生活质量,从而实现人生目标

在对客户自身的条件和环境都有了一个清楚的了解之后,就可以帮助客户制订理财目标。通常可以采取以下方式来进行。

(一)列举所有愿望与目标

金融理财师要鼓励客户把能想到的所有愿望和目标全部写出来,包括短期目标和长期目标。列举的目标可以是个人的,也可以包括家庭所有成员。列举目标时需要注意区别目标与愿望的差别。日常生活中,我们有许多这样的愿望,诸如“财务自由”、“购买一所大住宅”等等,这些是生活的愿望,而不是理财目标。因为理财目标必须能够用货币来精确计算,还要有实现目标的最后期限。

(二)筛选并确立基本理财目标

接下来要对这些愿望和目标逐项检查,并将合理的愿望和目标转化为理财目标。与现实可能性相对照,有些愿望不太可能实现,就需筛选排除。那些能够实现的目标,就是基本的理财目标。所谓基本理财目标,就是生活中比较重大,时间较长的目标,如养老、购房、买车、子女教育等。接着要把筛选后的理财目标转化为一定时间内能够实现的、具体数量的资金量。以下我们以养老目标为例来看基本理财目标是如何确立的。

表2‐1是一个家庭的养老目标,这个家庭的主要成员离退休还有12年时间,必须开始筹划养老问题。

表2‐1 理财目标表——养老目标

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(三)排定目标实现的顺序

基本理财目标确立后,要按时间长短、优先级别进行排序,确立基本理财目标的顺序。优先顺序并非一成不变,最好每隔一段时间(如每年一次)根据当时家庭状况和财务状况检查一次,作相应调整。

设定理财目标时,通货膨胀的因素也应当加以考虑。按照货币的现值所制订的理财目标在遥远的将来肯定无法应付物价的上涨。因此,在计算目标的时候,要把通货膨胀率加上去,这样原来的目标肯定会提高。

表2‐2是客户某一时期的理财目标优先顺序表。

表2‐2 理财目标优先顺序表

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