农村信用社联合社审计中心地址

甘肃省农村信用社联合社

理事长　雷志强

【综述】　2009年，甘肃省农村信用社联合社在省委、省政府的正确领导下，在人民银行兰州中心支行、甘肃银监局的监管指导下，始终坚持服务“三农”的宗旨和审慎经营的理念，以深化改革为动力，以加快发展为主体，以提高效益为中心，区别对待，分类指导，促进全省农村信用社实现了规模与速度、质量与效益的协调发展，充分发挥了农村金融主力军的作用，为甘肃经济社会发展作出了应有的贡献。2009年8月，省联社召开第二届社员代表大会第一次会议，选举产生了第二届理事会、第一届监事会，审议通过了新的《章程》和《三年发展规划纲要》，进一步明确了农村信用社服务“三农”、服务中小企业、服务县域经济的市场定位。截至年末，全省农村信用社各项存款余额953．11亿元，较年初净增279．48亿元，增长41．49%，增量市场份额达到24．29%，居全省金融机构第一位；存量市场份额达到16．20%，居全省金融机构第四位。各项贷款余额665．84亿元，较年初净增221．92亿元，增长50%，增量市场份额达到24．20%，存量市场份额达到18．20%，均位居全省金融机构前列。

【改革试点】　截至2009年末，全省共组建成立了12家农村合作银行和74家统一法人联社，剩余1家两级法人联社的产权制度改革正在积极推进。共有84家行、社成功兑付专项央行票据，兑付金额9．72亿元，占全部认购额度11．63亿元的84%，国家的优惠扶持政策在大部分行、社得到了落实。在借鉴外省农村信用社薪酬制度改革先进经验的基础上，省联社制定了《甘肃省农村信用社薪酬制度改革方案》，按照“效益优先、绩效挂钩、按劳取酬”的原则，在全省农村信用社实行以绩效为主体结构的工资体系，调动了广大员工的工作积极性。全省农村信用社以产权制度改革和薪酬分配制度改革为契机，明确了“三会一层”的工作职责，建立了决策、执行和监督相互制衡的运行机制，法人治理结构不断完善，经营机制得到有效转换。

（康　欣）

【信贷支农】　省联社信贷资金不断向“三农”、中小企业、灾后恢复重建和新农村建设等领域倾斜，加强流动性监控和管理，进行资金余缺调剂，缓解了各行、社间资金供求不平衡的矛盾。全省农村信用社继续做大做强农户小额信用贷款和农户联保贷款两大品牌，深入开展信用村（镇）创建活动，进一步完善操作办法，合理调整授信额度，将小额农贷对象延伸到种养大户、订单农户、进城务工经商户、小型加工户、运输户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户，缓解了农民的贷款难题；紧跟当地农业发展趋势和农业产业化进程，转变经营理念，根据自身资金实力、市场需求和当地经济发展水平，坚持因地制宜、发挥优势、突出特色，支持农业产业化向区域化布局、专业化生产和规模化经营方向推进，引导农民进行农村产业化结构调整；将改进与完善对中小企业及微小企业的金融服务、发掘和培育新的业务增长点作为推进信贷业务战略转型的重要举措来抓，推出了集信贷和结算为一体的金融服务产品——“惠企通”，提高农村信用社在中小企业及微小企业信贷领域的市场占有份额。截至2009年末，全省农村信用社农业贷款余额518．80亿元，较年初净增156．70亿元，增长30．20%，累计发放涉农贷款444．50亿元，占各类贷款累放额的67．40%，较上年同期多投放162亿元。地震灾区农村信用社积极履行社会责任，全力支持灾后重建，44家地震灾区行、社累计发放灾后重建和恢复生产贷款30多万户、54亿元。省联社与省工交投资公司合作，成功代理了国家开发银行对“两市一州”受灾农户住房重建贷款32亿元的发放工作。

（康　欣）

【内部管理】　省联社对各项规章制度和业务流程进行审核清理，对新业务和新产品开展准入前的合规审核，促进全省农村信用社工作的制度化、流程化和规范化。省联社组织开展全省农村信用社“不良贷款双降百日攻坚活动”，累计清收盘活不良贷款23．12亿元；召开“冒名贷款”排查清收工作现场会，加大督查清收力度，累计收回“冒名贷款”3．40亿元；制定《关于加强全省信贷管理工作的指导意见》，将贷款审批改为贷后监督检查，在改革信贷管理体制上实现重大突破；启动信贷管理系统开发工作，在部分行、社进行试点；分别与长城、华融和东方等资产管理公司兰州办事处签订不良贷款处置合作协议，拓宽不良资产处置渠道，实现不良贷款余额和占比双下降；建立资本充足率、风险集中度、贷款迁徙、资产利润和资产流动性等系统风险指标的季度监测、分析和通报制度，增强非现场风险监管能力。省联社对2008年度会计决算报表进行汇总和审核，对股金分红方案进行审批，提高会计信息质量，为专项央行票据兑付奠定了基础；指导全省各行、社完成费用管理层级上移划转工作和综合业务网络系统中部分费用科目的关闭工作，建立以县级行、社为主体的财务核算体系；制定适合全省农村信用社的绩效考核分配办法和等级行、社评定实施办法以及财务管理制度，强化激励约束机制，增强会计财务管理的全局性、前瞻性、可操作性和实用性；开展非生息资产、表内外应收利息的清理工作，摸清底数，对清理出的问题进行处理，提高资金使用效率；推进新会计准则实施，促进企业内部控制建设，确保财务信息真实可靠。

（康　欣）

【稽核审计】　省联社制定下发了《甘肃省农村信用社稽核审计处罚处理补充规定》和《甘肃省农村信用社稽核证管理暂行办法》等管理制度，明确全省农村信用社稽核审计处罚处理程序，规范稽核证的使用和管理；制定下发了《甘肃省农村信用社现场稽核审计指引》，规范稽核审计工作，提高稽核审计效率；制定下发了《甘肃省农村信用社2009年稽核审计工作要点》，明确各级稽核审计部门的工作重点和阶段性目标任务，突出对重点业务、重点环节和业务风险点的稽核审计和监督，加大对财经纪律严肃性、信贷资金安全性和经营管理合规性三个重点的稽核审计力度。先后组织开展稽核审计项目75项，提出稽核建议276条，充分发挥三级稽核审计作用，提高稽核审计工作效率；积极探索开展非现场稽核审计工作，从资金、成本与效益等方面建立非现场分析指标，对全省农村信用社经营管理及风险状况进行全面分析、对比和排名；实现现场稽核审计与非现场稽核审计的有机结合，合理配置稽核审计资源，提高稽核审计工作质量。省联社党委成立巡视督导办公室，明确巡视督导工作的职责、对象、原则和主要任务，对各办事处、各行、社领导班子履职情况和党风廉政建设情况进行巡视督导，对部分行、社临时工清理工作进行督查。

（康　欣）

【队伍建设】　2009年8月，省联社召开二届一次社员代表大会，选举产生了第二届理事会、第一届监事会，完善了法人治理结构，形成了决策、执行和监督相互协调相互制衡的内控体系。省联社按照“深入考察和充分酝酿、干部交流和岗位轮换、注重现实表现和工作实绩、干部上挂下派、坚持市场化引进人才、拓宽干部培养渠道”的六项用人原则，坚持深化人事制度改革，调整交流了62名中层管理人员，选拔了8名管理人员上挂到省联社机关和下派到办事处及行、社工作，从商业银行引进了6名管理人员，面向社会公开招考了334名一线员工，对20个行、社的领导班子进行了考察调整；按照劳动法律、法规及有关政策规定，对全省临时工进行身份转换，清理各种不规范用工，通过考试、考核与257人重新签订劳动用工合同；组织40家行、社领导班子成员参加“农村金融机构高级管理干部远程教育培训班”和“农村金融与创业扶持专题研究班”，提高县级行、社领导班子的经营管理能力；坚持以岗位培训和新业务培训为重点，举办各类培训班11期，参训人数累计达2　210多人（次），员工业务技能不断提高。

（康　欣）

【安全保卫】　省联社制定下发了《2009年安全保卫工作指导意见》、《2009年案件防控治理工作指导意见》和《2009—2011年安全保卫工作发展规划》，明确安全保卫工作的思路、目标和具体措施，提高物防、技防与人防水平；督促全省农村信用社签订《安全保卫工作责任书》，按照“谁主管、谁负责”的原则，落实各岗位、每个员工的责任；加强全省农村信用社节日期间安全保卫工作，结合安全保卫工作实际，有针对性地提出具体的工作措施，确保了节日期间无案件、无重大责任事故发生；举办安全保卫干部培训班，邀请省公安厅治安总队有关领导对枪支的管理、实弹射击、刑事案件防范和成因分析等内容进行培训，提高保卫人员枪支操作技能和安全防范意识；按照公安部《银行营业场所风险防范等级和防护级别的规定》要求，督促各行、社认真抓好辖内营业网点安全防范设施建设，不断提高硬件设施防护能力；切实加强安全防控工作，完成兰州市8家行、社营业网点与110报警中心的联网工作；对近3年案件专项治理“回头看”深度排查工作进行督查，对庆阳、平凉和兰州等5市22家联社的58个营业网点进行突击检查，对发现的安全隐患和问题，提出整改意见；加强与省公安厅的沟通和联系，成立省级安全防范联合办公室。

（康　欣）

【网络建设】　完成综合业务网络系统与人民银行现代化支付系统的对接工作，全省所有网点均可以办理大小额支付系统业务；加强中间业务平台建设，完成人寿保险批量代扣业务、太平洋保险业务和财税库银横向联网等系统的上线工作；自主研发批量代理业务管理系统、综合业务网络系统收费、省工交投住房重建委托贷款和经营性物业贷款等程序，确定综合业务网络系统优化升级方案与灾备建设方案；制定《全省农村信用社2010—2012年科技信息建设三年规划》，明确科技信息建设任务，为全面增强全省农村信用社改革发展的科技支撑能力奠定基础。

（康　欣）

【经营环境】　省联社先后与甘南藏族自治州、庆阳市和临夏州3个地方政府，与省供销合作社、省中小企业（乡镇企业）局、省教育厅、省人力资源和社会保障厅以及省财政厅5个政府部门，与工商银行、兴业银行、中国银行和国家开发银行4家银行，与永安财产保险、天安财产保险、太平洋人寿保险、太平洋财产保险、都邦财产保险、中国人寿保险、泰康人寿保险、平安人寿保险和安邦财产保险9家保险公司，与省电信局、省担保业协会等单位签订了业务合作框架协议或专项业务合作协议，建立了良好的业务合作关系。各行、社代理全省城镇居民基本医疗保险费的代收业务，开办代收电信话费业务，代理卷烟销售货款电子结算、资金归集业务，积极做好代收非税收入和国税业务工作，大力推行自助银行服务，丰富农村信用社的中间业务品种，拓宽收入来源，密切银企关系，扩大社会影响，改善外部经营环境。

（康　欣）