保险经营创新的含义及特征

一、保险经营创新的含义及特征

(一)保险经营创新的含义

创新(Innovation)并非意味着彻底改变，而是一种扬弃。这是各项事业发展的标志，也是保险业发展的标志。从保险业诞生之日起，创新始终是保险业向前发展的永恒主题，尤其是进入20世纪90年代保险业的飞速发展期，保险创新更是日新月异，五彩纷呈。

保险经营创新是指保险企业在经营活动中，根据客观规律和一定经济条件的要求，不断改变企业的经营理念，不断开发新险种，运用新技术以及新的组织结构等或者是将各种经营要素进行优化组合的行为。其主要包括以下内容:

1.经营理念的革新

经营理念就是经营管理的观念，也即经营管理的指导思想。它是保险企业经营活动的一种导向。经营思想正确与否对企业经营的兴衰成败，具有决定性的意义。保险企业经营理念的革新，就是在企业的经营过程中，不断地融入现代营销观念与现代消费观念，以此来规范企业的经营活动。

2.保险险种创新

险种创新是指在传统险种的基础上不断开发，创造新的险种，既包括首创型的全新险种，也包括在老险种的基础上更新改造型的险种。险种创新是保险经营创新的一个核心内容。

3.经营技术的创新

技术创新是指将最新的科学技术引入保险的经营活动中，不断推陈出新。如信息技术进步带动的办公自动化的创新，将电子计算机广泛用于保险业务中，收集信息资料、厘定费率，提供咨询等。另外，将现代期货交易机制引入保险市场的巨灾风险证券化产品，把保险商品作为一种灾害期货进行交易，也是一种崭新的有效的风险管理技术。

4.保险营销方式的创新

营销方式的创新主要是保险推销方式的创新，主要包括利用互联网和电话中心进行网上和电话销售保险单，利用邮电电讯网络推销保险单，如电话营销(Telemarketing)、邮寄直销(Direct mailing)和传真销售等，借助银行利用银行的客户网络推销的银行保险。

5.保险经营组织创新

组织创新既包括保险企业内部组织结构的创新，也包括整个保险市场行业结构的创新。主要表现为保险企业组织结构的综合化，金融机构渗入保险市场和专业自保公司的兴起。

(二)保险经营创新特征

1.保险经营创新具有迭加效应

在激烈的保险市场竞争中，究竟谁能占据优势，立于不败之地，就看谁有卓识与胆识，能够抓住他人尚未发现的机会，敢于承担他人不敢承担的风险。但那些敢于创新，并率先采取创新举措的保险经营者，随之又会被一些继起者模仿，因而新的保险举措便会在更宽更广的范围内被推广。

2.保险经营创新具有联动效应

一个企业的创新会引起其他企业创新热潮的连锁反应。如某公司一个新的险种的推出，就会有其他企业的仿效，或者是再创新，于是产生了创新的连锁反应，从而推动保险业创新向纵深发展。

3.保险经营创新具有加速效应

为了能够把握住更多的市场机会，占领更大的市场份额，各个保险企业都会不断进行创新，在这种你追我赶的创新中，必然会加快创新的效率，从而使创新具有加速性。

4.保险经营创新具有更换效应

保险经营创新会随着生产力水平、科学技术的发展而不断发展变化，永远不会停留在一个水平上，只有不断地推陈出新，才能保持与社会经济的同步发展。因此，保险经营创新的行为永远无边无际，具有无穷的更换性。