代理保管箱业务

任务五　代理保管箱业务

能力目标　理解代理保管箱业务操作流程

知识目标　掌握代理保管箱业务基本规定

重点难点　代理保管箱业务风险控制要求

一、代理保管箱业务基本规定

保管箱业务是指银行提供场所及保管箱设备并以出租方式租赁给客户用于保管贵重物品、重要文件、有价单证等财务的一种租赁服务业务。

客户在保管箱内不得存放易燃易爆、辐射等危险物品，不得存放枪支、弹药、雷管和毒品等违禁物品，不得存放液态和易腐蚀性物品。

想一想

代理保管箱业务有哪些具体规定?

保管箱业务分为自助式和非自助式两种。基本规定如下:

(一)使用人规定

自然人租用自助式保管箱只能指定一人使用保管箱;单位或机关团体租用保管箱须授权一名代理人。

(二)保管箱业务严格执行实名制

(三)自助式保管箱租用对象和条件

(1)租用保管箱的个人须是年满18周岁、具有完全民事行为能力的个人。

(2)租用保管箱的单位须是在中国境内注册的具有独立法人资格的企事业单位、国家机关及社会团体等。办理保管箱业务的单位代理人须具有完全民事行为能力。

(四)非自助式保管箱租用对象和条件

(1)个人租用保管箱必须为年满16周岁并在本市有常住户口的居民。申请租用保管箱应提供实名制规定的有效身份证件(居民身份证、护照、军人证等)。

(2)单位租用保管箱应提供单位全称和详细地址，凭单位介绍信、营业执照及法定代表人(负责人)或经其授权的经办人员的有效身份证件向本行提出申请。

(3)外籍或外省市人租用须由本市人担保，或缴纳3倍的保证金。

(五)认证方式

非自助式保管箱提供指纹和密码两种认证方式，即凭租用人预留指纹作为开箱身份的确认。

(六)业务岗位设置

自助式保管箱业务岗位设置通常包括柜员、大堂经理、业务主管等岗位。非自助式保管箱营业期间一般应设置经办、出纳兼复核员及保安员3个岗位，不得相互兼岗、换岗。

二、代理保管箱业务操作流程

首先，客户提供本人有效身份证件、印鉴(或预留指纹)，到银行开办保管箱出租业务的网点，签署租箱书并预留印鉴(或指纹)，缴纳租金、保证金及开户费，当场可启用保管箱。

其次，银行保管箱按箱体大小收取租金，各类箱体租金以开办业务的营业网点公布为准。

最后，账务系统操作柜员根据负责保管箱业务的理财师签字确认的单据，进行保管箱业务的相关处理。

(一)代理保管箱业务开户手续操作流程

1.自助式保管箱业务

(1)个人须亲自凭本人有效身份证明，单位由单位代理人凭营业执照副本原件和盖有公章的单位介绍信到出租人处办理租用保管箱手续;

(2)理财师按规定收取保证金和租金并在保管箱业务操作系统进行操作;

(3)柜员收到理财师在保管箱系统中打印的凭条，核点客户交来的保证金和租金数额无误后，启动账务系统相关交易进行收费处理，处理完毕后，及时登记保管箱业务手工登记簿;

(4)收取开户保证金时，柜员还需根据理财师提交的开立保证金账号的申请，经业务主管签字确认后，启动账务系统相关交易先开立保证金户，再启动相关交易收取保证金;

(5)租用人签署一式两份《自助式保管箱租约》，银行和租用人各1份，租用人在租约上签字确认，理财师在租约上加盖业务受理章，理财师审核无误后，在保管箱业务处理系统录入申请人资料;

(6)柜员负责保管钥匙和磁卡，并在收妥租金、保证金后发放事先密封好的保管箱钥匙两把和磁卡，由租用人当面拆封、核对、收执。同时还应设立签收登记簿，与客户办理交接手续。

2.非自助式保管箱业务

(1)租用人仔细阅读《保管箱租用规则》后填写《租箱申请书》一式两份。经办员应先鉴别证件真伪，再审核申请书填写的各类要素，无误后加盖私章，同时将有关证件的复印件及其他开户资料作《租箱申请书》银行留存联的附件，并按规定收取相应的保证金、租金、开户费;

(2)启动保管箱操作系统相关交易，输入客户资料，并按客户的要求及系统提示录入客户指纹或印鉴，选择租用形式;

(3)交易提交后，打印保管箱保证金收据、保管箱租费收据和保管箱收费凭证，在打印的相关凭证上加盖经办员私章，并将已清点的现金、打印的相关凭证、《租箱申请书》以及租用人的有效证件一并交复核员;

(4)复核员复点现金，复核《租箱申请书》及凭证上的打印内容，无误后在《租箱申请书》和相关凭证上加盖公、私章，并将保证金收据、收费凭证、租费收据的第一联、租用人的有效证件及《租箱申请书》的客户联交还经办员;

(5)经办员将保证金收据、租费收据、收费凭证、租用人有效身份证件(单位的营业执照正本)、《租箱申请书》、连同保管箱专用钥匙一式两把交租用人，并陪同客户验箱确认。

(二)授权与授权变更手续操作流程

1.自助式保管箱业务

(1)自助式保管箱租用人有授权他人代其办理该保管箱业务的权利，但应事先同被授权人前来网点办理有关授权手续，且租用人只能授权1人行使上述权利，被授权人须年满18岁，并具备完全民事行为能力;

(2)租用人授权或终止被授权人作为其授权代理人使用保管箱时，需填写《保管箱使用(终止)授权书》，同时出示本人身份证件;

(3)若单位或机关团体变更其授权代理时，需出具有效营业执照副本原件、介绍信及解除原代理人授权声明和新代理人的有效身份证件到营业机构办理;

(4)授权事项包括开箱、退租、调换保管箱及挂失，授权可以设定时限，最长时限不能超过租约期，超过时限授权自动失效，若未设定授权时限，视下一次授权被终止、租用人退租或租约到期时授权失效，如租用人终止授权的同时，授权另外一人与其共用，须重新办理授权手续。

2.非自助式保管箱业务

(1)租用人可以把租用箱的开箱、挂失、退租、破箱等权利授予他人，多个租用人合租则不能授权给他人，所有权力必须相互牵制;

(2)被授权人条件及相关证件参照对租用人开户时的规定;

(3)办理授权时，租用人和被授权人必须本人到场，办理中断授权时，租用人必须到场，被授权人如未到场，可在日后补办有关手续。

(三)非自助式保管箱信息变更手续操作流程

(1)租用人变更有关信息，如指纹、密码、证件、地址、电话等，必须凭有效实名制身份证件亲自到场填写变更申请，签字盖章办理，单位租用的还需提供单位介绍信、营业执照和法定代表人授权书。

(2)经办审核身份证件及有关申请，验证指纹或密码无误后收取手续费，启动相关交易，提交后打印手续费凭证交复核员复审，复审后加盖公私章交租用人。

(四)开箱手续操作流程

1.自助式保管箱业务

(1)自助保管箱租用人及其被授权人凭磁卡、密码和钥匙随时可开启保管箱;

(2)租用人及被授权人均有权委托他人办理开箱事宜，但需由国家公证机关出具公证书并在两名以上公证人员到场的情况下方能办理，租用人及被授权人在国外及港澳台地区的，需依我国有关法律法规的规定对委托手续办理公证认证程序。

2.非自助式保管箱业务

(1)租用人或代理人填写开箱书1份;

(2)柜员审核各要素，验证指纹或密码，确认无误后在开箱书上加盖公私章交复核员，如为多人合租的保管箱，有多个租用人同时入库开箱，需验证所有入库开箱租用人指纹;

(3)复核员复审无误后，加盖公私章，并根据开箱书箱号开箱，待客户离开时在开箱书上登记离库时间;

(4)客户超次开箱，应缴纳超次费。

(五)续租手续(预租、逾期、保证金抵扣)操作流程

(1)租约到期前，网点可通过信函、短信、电话等方式通知租用人办理续租或退租手续。

(2)租用人交清下期应缴租金，并填写《保管箱续租手续》后，即可继续租用该保管箱，具体操作流程参照开户手续。

(3)逾期未缴纳租金的，须补交租金和滞纳金后方可进库开箱。

(六)挂失手续操作流程

1.自助式保管箱业务

(1)租用人或其被授权人因丢失钥匙、磁卡申请挂失的，必须到网点填写《保管箱挂失申请书》，并出示本人有效身份证件，办理挂失手续;

(2)租用人及其被授权人若丢失磁卡或泄露密码的，均应立即到网点办理挂失手续，租用箱钥匙挂失后应由出租人、租用人一同开启自助保管箱，由此造成的破箱、重制磁卡等费用依照有关收费标准收取;

(3)滞纳金、重置费、挂失费等其他自助保管箱费用的收取，柜员操作参照租金收入处理;

(4)柜员根据留存资料审核无误后予以冻结，此后7日内不得办理除解除挂失外的其他业务，7日后，在租用人交清所需费用后，柜员予以办理密码重置或凿箱、换锁;

(5)若遗失一把钥匙，只需更换锁具，若两把钥匙均遗失，则需破箱，柜员相应收取换锁或破箱费用。

2.非自助式保管箱业务

(1)租用人填写有关挂失说明和申请(遗失保管箱钥匙报告和破箱审批表);

(2)经办审核相关要素，并验证指纹或密码，无误后收取手续费，启动相关交易，交易提交后打印凭证交复核员复审，复审后加盖公私章交租用人;

(3)破箱审批表送交部门主管审批后，通知破箱工作人员;

(4)挂失7天之后，租用人可凭本人身份证件(单位租用的还须凭单位介绍信)前来办理解挂换匙或破箱手续，操作流程参照信息变更的有关规定;

(5)经办人员收取工本费，清点之后交复核员，复核员复核无误后加盖公私章交租用人，然后为其办理换匙或破箱。

资料卡

换锁/凿箱手续和退租手续操作流程

·换锁/凿箱手续操作流程:

1.换锁手续

(1)租用人因丢失一把钥匙申请换锁的，由本人到网点办理换锁手续;

(2)受理换锁申请后要及时更换新锁，并保持箱体设备完整，换锁时租用人必须到场。

2.凿箱手续

(1)租用人因丢失两把钥匙申请凿箱的，由网点统一安排，凿箱时租用人必须到场;

(2)因租用人逾期而凿箱的，网点应与当地县级以上公证机关联系，办理公证凿箱手续;

(3)因司法协助而凿箱的，网点应验明司法协助查询通知书及其他有效文件或证明，办理司法协助凿箱手续;

(4)凿箱后要及时修复，保持箱体设备完整。

·退租手续操作流程:

1.自助式保管箱业务

(1)租用人应带齐本人有效身份证件、保管箱租用租约、两把钥匙和磁卡，填写《保管箱退租申请书》;

(2)经银行查明箱体无损坏、箱体内无剩余物品，租箱人退还原配钥匙和磁卡、结清费用后办理退租;

(3)逾期退租应在补交租金的同时按规定缴纳滞纳金;

(4)滞纳金、重置费、挂失费等其他自助保管箱费用的收取，柜员操作参照租金收入处理;

(5)柜员根据理财师或业务主管签字确认的退租凭证，调阅保管箱业务手工登记簿，打印或复印该申请退租的箱号记录，审核无误后，启动账务系统相关交易，提交成功后打印挂销账通知书;

(6)款项交由客户后，客户应在退租凭证上签字确认，退租凭证、保管箱业务手工登记簿打印或复印页作为记账凭证的附件。

2.非自助式保管箱业务

(1)租用人填写退箱书，并注明“已取回所有物品”字样;

(2)经办验证指纹或密码，并通过系统查询是否有欠缴费用，如有欠缴则办理补缴手续(参见开户有关流程)，盖章确认;

(3)经办收回两把开箱钥匙后办理销户和退保证金手续，并将打印的保证金收据连同退箱书一并交复核员，复核员审核无误后盖章确认，钱款交清。

风险警示

代理保管箱业务风险控制要求

·未出租的保管箱钥匙、备用锁、磁卡必须由专人登记保管，任何人不得私自配主匙、客匙，报废的保管箱设备配件应在保卫部门监督下销毁。