中国银行网上银行系统功能

10.1.4　中国银行网上银行系统功能

1.企业在线理财

“企业在线理财”是专为企业集团客户提供服务的网上银行服务产品，具体服务品种有：

（1）企业集团查询服务：使用该服务，企业客户可以查询到集团总公司及下属各子公司的账户交易、余额和历史交易信息，以便于集团企业总部及时了解和掌握总公司及下属各子公司的财务和经营状况。

（2）对公账户实时查询服务：使用该服务，企业客户可以实时查询本公司所属账户的当前余额信息和交易历史信息。

（3）国际结算业务网上查询服务：使用该服务，企业客户可以在互联网上实时查询每一笔国际结算业务的当前处理状态信息。

（4）网上国际收支申报服务：使用该服务，企业客户可以在互联网上向国家外汇管理局进行汇入汇款申报。

（5）汇划即时通服务：为了进一步开拓市场和增加市场份额，经中国银行领导批准，由中行软件开发中心电子商务实验室原网上银行服务项目组开发了汇划即时通服务项目。

“汇划即时通”将为中行用户提供安全、快速、高效的转账服务。汇划即时通服务的目的是通过该服务使客户的转账业务由客户自己在Internet上完成，而不必往返银行进行，因而不受时间、地点的限制。汇划即时通服务提供客户另一种提交转账委托的途径，具体业务内容和银行对此业务的处理流程仍延续现有模式，即汇划即时通服务系统不参与客户银行账户的管理，具体业务在各业务系统（会计系统、联行系统等）中实现。

“汇划即时通”服务现在能为客户提供以下功能：转账委托、转账授权、变码印鉴、撤销委托、转账查询、批量委托、收款人账户维护、数据下载服务。

2.银证快车

银券服务系统是运用计算机技术、通信网络等手段，为客户提供通过互联网络进行银行账户和证券保证金账户之间实时转款的服务。银券服务系统的出现，不仅极大地方便了股民，同时也为银行提供了一种崭新的金融服务手段，节省了大量的人力物力，因而深受银行和股民的欢迎。开发一套功能完备、结构标准、易于拓展的银券服务系统已经势在必行。

考察目前我国银行业务现状，不难发现：由于股民队伍一天天壮大，导致银行个人存款大量流向证券部。因此，通过网上银行实现保证金网上转账，势必大大方便股民，稳定存款。从政策方面来说，国家正着手加强证券业的管理，此举符合大的趋势。股民在资金管理方面极不方便，不得不经常往来于银行和证券部取款或存款，给客户带来诸多不便，同样也给银行增加许多负担。

银券服务系统的可行性：一是中国银行网上银行系统经过多年的发展，技术上已经比较成熟，其可靠性、实时性、安全性都有比较好的保证，完全可以保证银券服务的实时交易。二是由于技术的进步，跨平台通信等有力支持，使银券服务系统同时连接不同机型成为可能。

“银证快车”是专门针对国内证券市场的一、二级清算业务推出的适用于广大券商的资金清算划拨服务。“银证快车”可以在最短的时间内，完成证券公司与交易所之间、证券公司各营业部之间的资金清算划拨业务。

“银证快车”服务目前已经在全国范围内投入使用，其中在北京、上海、深圳等地实现联机，为东方信托投资有限公司提供快速、安全的网上资金清算划拨服务。

（1）系统设计目标：实现通过互联网提供客户银行借记卡账户与客户证券保证金账户之间的相互转账及查询功能。夜间批处理后提供两套系统之间的对账处理，清算报表。在银券服务系统的基础上进一步开发银行电子服务系统、储蓄“一卡通”服务、网上长途服务等。采用Internet技术，进一步拓宽银券服务领域。

（2）系统网络模型：整个系统从网络角度看分为银券服务中心、银行资金中心和证券部三个部分。

银券服务中心是整个网络的核心，而系统的前置机又是核心中的核心，服务中心的所有设备都挂接在前置机上。

银券服务中心通过银行资金接口与银行各类主机连接，一方面保证了数据的安全性，另一方面将银行主机隐藏，使系统更加标准化、模块化，易于扩展和维护。

银券服务中心通过线路与证券部进行广域连接，同时又设计多条线路以备线路故障时使用。正常情况下，如果主线路负载过重，也可使用备用线分流。

3.支付网上行

“支付网上行”是基于中国银行长城电子借记卡和长城国际卡符合SET标准进行网上支付的服务产品。服务内容包括：

（1）长城电子借记卡网上支付服务。在人民币支付方面，中国银行采用安全电子交易（Secure Electronic Transaction，SET）方式，率先建立了完全符合国际标准的认证中心和支付网关，在充分保障客户资金安全的前提下，使用长城电子借记卡轻松实现网上实时支付。

中国银行长城电子借记卡持卡人可以利用免费发送的电子钱包软件，在中银电子商城轻松实现网上购物支付。

（2）长城国际卡网上支付服务。在外币支付方面，中银信用卡国际有限公司采用安全电子交易方式，率先建立了完全符合国际标准的支付网关，使用VISA、MasterCard两大国际信用卡组织指定的认证中心发放的电子证书，在国内推出了基于长城国际卡的网上支付服务。任何持有VISA或MasterCard标志的信用卡持卡人，都可以使用免费发送的电子钱包软件，在中银香港电子商城轻松实现网上购物支付。

“支付网上行”服务推出以后，社会反响强烈。目前，已有首都电子商城、北京图书大厦、城乡华懋等几十家网上商户入住中银电子商城，许多国内著名的网站如新浪、8848、SOHU、网易、首都在线等均已在不同程度上与中国银行展开合作，以共同推进电子商务的发展。该服务同时也使众多希望从事网上销售的商家看到了新的发展前景。

4.网上信息

网上信息功能对网上银行所有客户开放，即网上银行客户可以使用该功能查询银行公共信息。银行公共信息查询能够提供的信息有银行的广告、宣传资料和公共信息的发布，如银行的业务种类、处理流程、网点介绍、最新通知、年报、金融信息、操作指南等；还有储蓄利率、对公利率、外汇牌价的信息查询。网上银行发布的信息可以根据需要予以扩充。