银行业监管

第一节　银行业监管

2009年，上海银监局坚持加强宏观监管、科学监管、创新监管，以“保增长、促稳定；防风险、推创新；重服务、强管理”为工作主线，指导上海银行业积极应对国际金融危机，有力支持上海“两个中心”建设，各项工作的有序开展，为促进上海经济金融平稳较快发展，发挥了积极作用。

1.坚持金融服务经济，有效保障经济推动力

一是科学把握信贷监管政策，实现均衡信贷增长和结构调整并重。上半年，通过召开座谈会、监管通报会、监管会谈等方式向银行业阐述和强调今年信贷监管政策，帮助银行业全面理解和贯彻执行宏观政策。通过着力搭建“政策引导、联席会议、互动活动”等三类银政企沟通平台，明确提出“五个坚持、一个加强”信贷投放指引，多途径指导银行业实现信贷均衡投放。下半年，随着经济回升，根据中国银监会工作要求及时将宏观监管的重点由“保增长”转向“调结构”，督促和指导银行业“有所为、有所不为”，严禁进入“两高一剩”行业，积极向先进制造业和现代服务业倾斜，帮助银行树立“绿色信贷”理念，取得了良好效果。

二是积极推动并购贷款和贷款重组，有力支持经济转型与产业升级。按照“小步快走”的策略审慎积极地引导和鼓励银行从优质项目、优质客户做起，以并购贷款为手段，有力支持上海产业升级和结构调整，全年共发放并购贷款逾30亿元。积极支持银行通过贷款重组等方式对东方航空等部分受国际金融危机影响暂时出现经营困难的企业予以信贷支持，帮助企业渡过难关。

三是突出信贷指导重点，着力加强薄弱领域金融服务。着力推进小企业金融服务专营机构建立，形成了一批针对中小企业客户群的专业支行、特色支行和专营机构。积极指导、鼓励银行加大中小企业金融服务创新力度。全方位搭建社会化平台，成功举办了上海市重点产业项目银企对接会、上海金融业服务中小企业洽谈会、上海市科技型中小企业融资洽谈会等，有力地推动了银行与政府相关部门、担保公司、行业组织等的合作。整合“四种资源”（争取政府资源、组织银行资源、动员社会资源、利用舆论资源），着力推进科技金融服务创新。引导和鼓励农村金融机构加大对都市型农业的支持力度。积极响应党中央和中国银监会有关金融支持就业、支持新农村建设的号召与要求，开展了“送金融知识下乡”活动和大学毕业生、农村青年创业贷款试点工作。

四是密切跟踪信贷政策执行，及时处理风险隐患。上半年组织了新增贷款专项检查；7—9月，组织各银行对贷款投向等重点领域进行自查，并重点抽查了房地产贷款、个人按揭贷款及信用卡业务；10月，组织了“个人住房贷款政策执行情况、贷款挪用情况、项目资本金到位情况”三项信贷专项检查。及时发现了风险苗头，查处了一些违规问题，起到了很好的震慑效果。

2.坚持风险监管为本，有效提升上海银行业抗风险力

一是以监测和提示为主，防范贷款集中度风险和集团客户风险。成立了集团关联企业专题工作小组，着重做好重点风险集团企业的信贷风险评估、再评估及预警工作；多渠道寻求政策支持化解信贷风险，妥善处理了多起集团信贷风险；有力推进重大项目、重大基础设施建设以及集团关联企业大额授信和银团贷款工作，有效缓解贷款集中度风险。

二是以完善机制为主，预警政府融资平台风险。建立了政府融资平台专题监测小组及定期监测预警机制；完善“三项信息披露机制”，打造融资平台风险联防机制；完善银政间信息互通机制；牵头建立以主要债权银行为主导的银行间信息披露机制，加强同业信息沟通。

三是以严格问责为主，有效遏制银行业大案要案发生。针对2008年连续发生大案要案等情况，及时分析案发原因，果断采取措施，明确提出“抓早、抓实、抓关键”的案防工作方针，完善制度、办法。切实加强案防工作部署与指导，积极探索建立四项案防长效机制。实行案防工作目标管理责任制，签署案防目标责任书。建立跨部门案防工作机制，统一协调局内资源处理案件或重大风险事件。推出案防工作双向监督机制。

3.坚持科学监管，有效提高监管执行力

一是加强机构监管与功能监管的有机结合。整合内部处室，形成“总体机构监管，同质同类机构功能监管，突出法人监管和特色监管，前中后台齐抓共管”的监管工作框架。实践结果表明，这一监管框架较好地实现了机构监管与功能监管的互补。

二是重视市场准入、非现场监管与现场检查的有机结合。发挥非现场监管的“精确制导”作用，积极体现“高风险高频率，低风险低频率”的检查原则。尝试现场检查组织方式创新，在三项信贷专项检查中推行跨处室交叉检查，取得良好效果。强调市场准入工作与非现场监管和现场检查意见相关联，重点实行“五挂钩”制度，充分发挥市场准入的导向功能。继续加强上海银行业从业人员不良信息库建设和维护管理工作，积极运用延伸监管手段，开展延伸调查。

三是前中后台非现场监测的有机结合。建立了行业信贷分析机制，成立了八个行业信贷监测小组，对六大重点行业、外向型企业、科技创新型企业等信贷情况进行监测。加强对银行业市场异动的监测分析，逐月按季开展金融市场监测分析工作。加强对机构单体风险与个别风险监测分析。

4.坚持推动创新发展，有效提高上海银行业竞争力

一是持续鼓励和引导金融创新，金融市场日益繁荣。2009年共有村镇银行、城市商业银行、外资银行、信托公司、财务公司、营运中心等各类共18家新机构落户上海，中银消费金融公司等3家新机构获批筹建。并购贷款、知识产权质押贷款、中小企业信用保险保单融资等多项新型信贷业务逐步推开，2家外资银行成功在香港市场发行人民币金融债，非银行金融机构业务品种日益丰富。

二是全面推进迎世博金融服务工作，并取得阶段性成果。成立了迎世博工作领导小组，印发了《关于进一步做好上海银行业迎世博金融服务准备工作的指导意见》，明确了上海银行业迎世博工作重点和相关要求、计划与步骤。在中国银监会、中国银行业协会和中国金融工委的支持下，指导同业公会推动世博金融服务工作，成功举办中国银行业世博金融服务动员大会。

三是加大创新研究力度，积极为地方政府献计献策。围绕上海“两个中心”建设和浦东新区综合配套改革试点，成立了重点工作推进领导小组，建立了上海银行业“两个中心”建设研究协作机制。积极配合市政府推进上海银监局牵头或参与的30项“两个中心”建设重点工作，加快开展相关研究工作并取得了阶段性成果。