信托等非银行金融机构业务

第四节　信托等非银行金融机构业务

截至2009年末，上海共有包括信托投资公司、财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司和金融租赁公司在内的非银行金融机构28家。2009年，这些非银行金融机构经营业绩良好，继续保持稳健发展态势。

1.信托公司经营情况

2009年，上海市新增1家信托公司——华澳国际信托有限公司经中国银监会批准迁址上海。截至2009年末，上海共7家信托公司经营情况稳定，上海国信、中海信托、华宝信托、中泰信托、华澳信托5家已换证公司发展情况良好，安信信托和爱建信托2家公司继续在中国银监会指导下积极开展各项重组工作，并在业务上有所发展。

截至2009年末，辖内7家信托公司固有资产总额120.32亿元，比上年末增加20.38亿元，增幅20.39％；固有负债总额13.21亿元，比上年末增加4亿元，增幅43.47％；所有者权益总额107.11亿元，比上年末增加16.38亿元，增幅18.05％。2009年末，辖内7家信托公司管理信托财产总额2657.08亿元，比上年末增加1172.94亿元，增幅79.03％。其中，管理集合资金信托266.33亿元，比上年末增加60.1亿元，增幅29.14％；管理单一资金信托2318.68亿元，比上年末增加1182.13亿元，增幅104.01％；管理财产信托72.07亿元，比上年末减少69.29亿元，减幅49.01％。以上数据表明随着信托业务的发展，目前信托公司已从以往单纯通过增加集合资金信托业务规模来发展的模式，逐步转变为以集合、单一资金信托业务共同发展为主的模式，而单一资金信托业务规模的增长成为近年来信托业务的主要增长点。2009年末，辖内各信托公司利润总额31.02亿元（税前），比上年同期增加10.37亿元，增幅50.22％，表明辖内信托公司随着管理信托财产规模的不断增长，盈利能力也不断增强。

2.财务公司经营情况

截至2009年末，上海13家财务公司（含2家分公司）资产规模为1402亿元，全年实现利润24亿元；不良资产4.61亿元，比年初下降23.29％；不良率为0.3％，比年初下降0.19个百分点。法人财务公司资本合计达143亿元，平均资本充足率为20.9％，平均流动性比率为74.2％。在全国财务公司中，上海财务公司以11％的资产占比，创造了13％的利润，不良率低于平均水平，资本充足率和流动性比率远高于监管标准，说明了上海财务公司在全国财务公司中的地位不断提升。

3.汽车金融公司经营情况

截至2009年底，有4家汽车金融公司落户上海，其中上汽通用汽车金融有限责任公司、东风日产汽车金融有限公司为中外合资，福特汽车金融（中国）有限公司、菲亚特汽车金融有限责任公司为外商独资。截至2009年末，上海市各汽车金融公司资产总额242.04亿元，占全国汽车金融公司总资产的50.13％；负债总额198.82亿元，占全国汽车金融公司总负债的50.19％；所有者权益43.22亿元，占全国汽车金融公司所有者权益的49.87％；全年净利润3.71亿元，占全国汽车金融公司净利润的78.27％。2009年末上海市各汽车金融公司资产负债规模分别比年初增长25.16％和29.29％，净利润比上年同期增长30.63％。

4.货币经纪公司经营情况

截至2009年末，上海的2家货币经纪公司总资产11807.79万元，总负债1936.75万元，所有者权益9871.04万元，当年实现净利润930.91万元。2009年全年，两家货币经纪公司共撮合成交人民币经纪业务30086笔，金额4.73万亿元人民币；成交外汇经纪业务13839笔，折合4216亿美元；实现佣金收入9104.3万元人民币。

5.金融租赁公司经营情况

2009年，上海2家银行系金融租赁公司的业务全面展开，整体租赁业务取得长足进步。截至2009年末，2家公司总资产为255.32亿元，比年初增长了144.56％；负债合计为212.14亿元；所有者权益合计为43.18亿元；其中未分配利润30005万元，当年实现净利润23126万元，是上年同期的3.36倍。

专栏12

创新推动小企业金融服务

2009年，在上海银监局的大力推动下，上海银行业金融机构加大了对中小企业融资的资源倾斜，建立了一批针对中小企业客户群的专业支行、特色支行和专营机构。同时，整合“四种资源”（争取政府资源、组织银行资源、动员社会资源、利用舆论资源），着力推进科技型中小企业金融服务创新。截至2009年末，上海银行业机构境内中、小型企业贷款余额达9569.03亿元，较年初增长超过20％，占全部金融机构贷款余额的36.60％。小企业信贷投放实现了“两个高于”的目标，即增速要高于全部贷款增速，增量要高于2008年。在沪上中小企业茁壮发展的同时，银行找到了新的利润增长点，共同探索出一条银企双赢之路。

一是金融合作创新。近年来，各行加强了与各区县政府、政府主管部门、高科技园区的合作，通过与其签订战略服务协议和一揽子授信协议，及时获得小企业信息，为小企业提供更贴近实际需求的金融服务，利用银行融资嫁接政府优惠政策的方式给予小企业更多的支持，实现了银政企共赢。例如，上海银行和上海浦东科技金融服务公司联手打造了科技金融投融资平台。上海农商银行与浦东新区财政局、科技局、中投保等单位，共同搭建了为支持浦东地区高科技中小企业发展的“慧眼工程”专项贷款平台。

二是授信对象创新。针对高新科技型中小企业的特点，上海多家中资商业银行积极探索开展知识产权质押贷款，创新科技型企业订单融资业务等，推出支持科技型中小企业融资的绿色通道。2009年，中国银行上海市分行发放了沪上首笔无第三方信用增级的纯专利权质押贷款；中国工商银行上海市分行为拥有光纤分布式传感核心技术的某企业提供应收账款融资服务；浦东发展银行上海分行积极试点知识产权质押贷款模式，在评估机构、担保机构的共同参与下，发放了本市首笔软件著作权质押贷款；上海银行推出聚焦高成长科技企业的“小巨人计划”和专门支持科技企业的“创智贷”业务；上海农商银行发放了本市首笔合同能源管理项目融资贷款等。调查显示，2009年本市银行对高新技术企业的贷款增长20％以上，确保了高新技术工业总产值超过上年同期。

三是担保方式创新。针对中小企业普遍缺乏可供抵押的不动产等特点，上海银行业金融机构对融资担保方式进行了创新，通过搭建各类融资合作平台，积极引入政府部门及保险、担保、信托等第三方机构，为中小企业融资提供信用增级，信用互助融资、信用保险保单融资等新型产品相继涌现。2009年，上海银行与浦东新区政府、科委合作设立专项额度为中小企业提供信用互助平台；华夏银行上海分行与人保财险公司合作推出中小企业保险保证贷款业务；浦东发展银行上海分行与安邦财险公司签约，推出履约保证保险业务；中国银行、交通银行、招商银行在沪分行等联手政府、担保公司、信托公司为张江、金桥、漕河泾等园区内中小企业提供授信；广东发展银行上海分行“好融通”业务在企业抵押物不足的情况下，为优质的中小企业配备一定限额的信用授信；平安银行推出了免抵押、免担保的小企业信用贷款。此外，上海银行等8家银行与中国信保签署了《中小企业信用保险保单融资合作协议》，推进信用保险融资业务健康发展。

四是特色产品创新。浦东发展银行在北京中关村科技园区成功试点中小企业信用贷款，并在上海试点开展结算账户适度透支业务。上海银行参与浦东新区科委“科技企业信用互助融资计划”，并作为该计划的唯一合作银行（既是贷款银行，又是资金托管银行）。浦东发展银行上海分行与上海市高新技术成果转化中心进行战略合作，为优质高科技型中小企业提供综合金融服务，签订了5亿元的合作协议；与上海市科委高新办火炬中心、浦东生产力促进中心等积极沟通，共同探讨为科技型中小企业提供信用增级措施和创新服务方式。

五是还款方式创新。针对中小企业贷款普遍存在延期需求的现象，2009年上海银行业金融机构大力创新还款方式，除采取到期一次还本付息等传统方式以外，针对中长期贷款普遍开办了按季、按月还款方式，或者根据小企业应收账款周期不同，约定不定期还款等“整贷零偿”的还款方式，部分银行还采取了“零贷零偿”的还款方式，在很大程度上缓解了中小企业的还款压力。

专栏13

知识产权质押融资

知识产权质押融资是知识产权权利人将其所合法拥有的且目前仍为有效的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权出质，从银行等融资服务机构取得资金，并按期偿还资金本息的一种融资方式。

为了进一步加强知识产权工作，发挥金融服务功能，支持企业通过知识产权质押融资，拓宽企业融资渠道，缓解企业融资困难，促进本市科技型中小企业加快发展，2009年8月，上海市金融办会同市知识产权局、市工商局、市版权局、市财政局、上海银监局、上海保监局报请市政府办公厅转发了《关于本市促进知识产权质押融资工作的实施意见》（沪府办发〔2009〕26号文）。文件出台后，本市商业银行与高科技园区积极联手，努力探索科技和金融相结合的新路。2009年，中国银行上海分行向上海东升新材料有限公司提供了800万元授信额度，其中300万元采用了没有政府托底、没有实物担保、完全市场运作的纯专利权质押贷款担保方式；浦东发展银行向易保公司提供了500万元的版权质押贷款。

现举例说明知识产权质押融资的运作模式。上海杨浦区的某软件公司将其某软件的版权及其在抵押时效内的后续的升级版的版权质押给杨浦区担保中心，由浦东发展银行和杨浦区担保中心共同确定评估机构——上海知识产权资产评估有限公司评定其知识产权的市场价值为720万元，通过国家版权局办理质押手续取得质押登记证后，浦东发展银行为其发放贷款，同时该软件公司将未来财政收益权质押给区担保中心。若该软件公司未能按时归还贷款，由浦东发展银行承担这笔贷款10％的风险，上海知识产权资产评估有限公司承担5％的风险，区担保中心代偿85％的风险。区担保中心通过拍卖或转让等方式将其知识产权变现，所得收入优先清偿银行损失，剩余部分补偿区担保中心；若不足，则由区担保中心以质押的未来财政收益权继续追偿。

相比以往由政府托底的知识产权质押融资的做法，该模式的最大特点在于充分发挥市场机制的作用，建立了“银行+评估机构+担保机构”的风险共担机制，并采用了“知识产权+未来财政收益权”的双重联保方式，较好地满足了轻资产类科技型中小企业的融资需求。

由于知识产权评估难、处置变现难、风险管控难等诸多客观因素的影响，纯知识产权质押融资即使在国际上也是一项难度较大的工作。在我国，知识产权评估不规范、知识产权交易市场不成熟、质押登记服务不完善等问题使得知识产权质押融资工作的推广更加困难。为了进一步畅通本市知识产权质押融资渠道，上海市有关部门积极筹建知识产权专家库，积极推动建立知识产权转让交易一门式服务平台，制定知识产权质押融资评估实施办法和知识产权质押物交易规则。

【注释】

[1]不含当年新增机构的数据，下同。