银行业创新与发展

第二节　银行业创新与发展

推进金融创新是上海银行业改革发展的客观要求和提高核心竞争力的必然选择，是上海国际金融中心建设的一项重要任务。2009年是上海银行业金融创新取得丰硕成果的一年。2009年，上海市场个人理财产品共募集资金8619.16亿元，相当于上年的2.67倍；银行卡消费金额达4401亿元，增长70.90％；个人电子银行全年交易量达6.18万亿元，较上年增长112％；截至年末，衍生交易名义价值余额达11295.20亿元，同比增长20.83％。此外，由于在支付结算业务、代理业务、融资顾问业务等方面的稳步增长，2009年上海银行业实现中间业务收入221.26亿元，同比增长18.7％。

1.产品创新

（1）公司业务

中小企业融资成为商业银行产品创新的重要方向之一，大量针对中小企业经营周期、资产规模、资金用途的创新产品，为其提供了极大的融资便利；供应链金融、并购贷款、银团贷款等为支持企业成长起到了重要作用，跨境贸易人民币结算、低碳金融为银行业的未来发展提供了想象的空间。

（2）个人业务

银行卡是产品创新的热点，支付创新为客户提供了更加便利的支付手段，卡种创新则有效提升了消费者办卡、用卡意愿；超短期理财产品成为个人理财产品的亮点；汽车消费贷款、个人创业贷款得到了较快发展。

（3）资金业务

商业银行取得黄金期货自营会员以及参与债券交易业务的资格，使得银行参与金融市场的广度和深度进一步提升；黄金借贷、代理个人黄金延期、代理白银延期、个人外汇期权等新产品的推出满足了客户的差异化需求；电子票据的引入提高了资金交易效率。

2.服务创新

（1）服务世博

为服务2010年上海世博会，上海银行业积极创新服务举措，推进世博网点建设，提升窗口形象，在服务水平、服务质量和服务理念上得到了显著提高。交通银行作为银行合作伙伴更是全方位提高金融服务水平。2009年9月，交行为迎世博改善银行卡支付环境，联合中国银联及通邮（中国），对自动售货机受理硬币和小额纸币的传统支付模式进行扩充，推出了具有银行卡支付功能的新型自动售货机，实现了银行卡受理在自助售货市场的重大突破。

（2）服务“三农”

2009年，为满足“三农”日益增长的多元化金融需求，上海银行业针对涉农授信业务贷款金额小、风险大、利润低等特征，积极转变农村金融业务模式，创新支农金融产品，扩大支农金融服务渠道，从贷款、支付结算等多个方面提供创新金融产品和业务，全年涉农贷款共新增127.86亿元，有力支持了上海农村经济社会的发展。

（3）服务航运中心建设

为了更好地服务上海国际航运中心建设，上海银行业紧密结合实际，制定有针对性的服务方案。交通银行、中国银行上海市分行、中国工商银行上海市分行相继成立航运金融服务部门，为航运企业及相关各方提供专业的金融服务；浦发银行针对航运投融资、港口资产证券化、航运金融衍生产品、航运产业投资基金等方面积极开展了前期研究和筹备，待条件成熟即可推出全方位航运金融服务。

（4）服务境内企业“走出去”

上海银行业认真贯彻落实国办“金融30条”精神，积极为境内企业的海外拓展提供多币种、多账户的现金管理平台，满足海外项目拓展外汇资金集中管理需求，提高资金使用效率，助力境内企业“走出去”。中国银行上海市分行利用海内外一体化网银平台，为某大型电气集团量身定制了“外汇资金集团理财综合解决方案”，为该集团开通了多币种的外汇资金归集业务，完成了首次美元与欧元的外币主动调拨业务，帮助企业实现对其各级成员单位的外汇账户余额及交易信息即时查询，满足了企业日常账务管理需要，并可核算各成员单位对上级机构的资金贡献或成本占用。

3.机制创新

机制创新是金融创新的重要保障，是产品创新和服务创新的重要支撑。2009年，一些银行设立中小企业事业部等专业化机构服务特定客户，依靠专业分工和先进科技提升数量分析和产品定价能力；部分银行优化销售流程，开创设置理财产品“冷静期”，促进客户进行理性投资决策，充分保障了客户与银行双方的合法权益。2009年，上海银行业金融机构集聚效应进一步显现，呈现出“机构种类多、外资机构多、营运中心多”的“三多”特点。此外，交通银行成功入主中保康联标志着商业银行向综合化经营迈出了重要一步。