金融监管的原则

二、金融监管的原则

要使监管的动机与效果取得一致，实现有效监管，应遵循以下原则:

(一)独立原则

监管机构应保持相对的独立性，在职责明确的前提下，拥有制定监管条例和日常操作上的自主权，以避免受到某些利益集团或地方政府的影响或干预。

(二)适度原则

监管机构的职能空间必须合理界定。监管应以保证金融市场的调节机制正常发挥作用为前提，不应干扰市场的激励——约束机制:一方面，监管机构不能压制富有活力的、正当的市场竞争，另一方面，不应承诺将采取措施拯救竞争中的失败者，因为监管的存在并不排除金融机构倒闭的可能性。监管不是阻碍竞争的优胜劣汰，而是为公平、有序的竞争创造条件。

(三)法制原则

金融监管必须有法律依据，并依法实施。监管者也应该受到约束和监督，以防止出现监管过度或监管松懈。监管过度是指监管者为了自身的声望或利益而过于强化监管，监管松懈则可能是因为监管者被俘获，与被监管者达成共谋，或是竞相放松监管，以免与被监管者发生冲突。因而，法律部门对监管者的行为也要予以制约。

(四)公正、公平、公开原则

监管机构要公正地履行其监督职能，以客观事实为依据，避免主观臆断。金融监管应保证金融交易各方的平等地位，不得对某方给予偏袒或歧视。监管的实施过程和实施结果应向有关当事人公开，提高监管透明度，保证各方当事人都拥有知情权。

(五)效率原则

金融监管必须建立成本——效益观念，尽可能降低监管成本，减少社会支出。这就要求精简监管体系，提高监管人员的整体素质，在监管工作中讲求实效，对监管方案进行优选，并采用现代化的先进技术手段。

(六)动态原则

金融监管应与金融发展保持同步，以免成为限制金融业发展的羁绊。监管机构应尽快对不适应金融发展新形势的规则进行修订，避免窒息金融创新的积极性，还要具备一定的前瞻性，把握金融市场走向和金融结构的演变趋势，提前作出相应的准备，缩短监管时滞，提高监管的事前性和先验性。