现金重要性的下降

现金重要性的下降

今天，在经济方面较活跃的成年人，大都拥有自己的银行账户，但仍然运用现金来支付大部分款项。一英镑以下的付款，几乎全部用现金支付，这是不足为奇的，一英镑以上的付款有2／3用现金支付。但是现金的重要性正在下降：1981－1996年间，一英镑以上的付款，现金支付比率从92%降低为63%，而且下降趋势仍然在继续：自1990年以来，现金交易数量减少了10亿笔以上。

当我们观察付款模式时，对定期性付款（如抵押贷款和收到账单后通过邮局支付的款项）和自发性付款（如购物）进行区分是很有帮助的。在自发性付款中，现金占绝大部分，占交易数量的77%。但现金的重要性正在下降：非现金交易占自发性支付款项的比率，从1976年的4%提高到1996年的23%。

首先，在自发性和定期性付款方面支票取代了现金。它们占支付总额的比率从1976年的5%上升为1990年的11%，但1996年下降为9%。在同一时期，非纸张付款从2%提高到20%以上，侵蚀了现金、支票和银行直接转账信用。

在非纸张付款方法中，客户固定扣款和直接扣款在定期性付款方面对现金和支票的使用构成了很大的威胁。自发性现金和支票付款正在经受塑料卡付款方式的挑战，从1975年的低于6000万笔，增加到1996年的24亿笔。

现金重要性降低的重要原因，是将传统的每周支付薪资，改为直接将薪资存入银行账户。自20世纪60年代以来，银行和雇员都在促成此事。1996年，有71%的英国家庭直接将薪资存入银行账户，而在1976年却只有26%的家庭直接将薪资存入银行账户。

用支票和电子方式取代现金的发展速度极快。目前，1年约100亿笔日常小额交易是用现金支付，也许其中有30亿笔交易可以改为自动化支付。这样一来，银行仍会有大量的现金等待处理，这预示着分行的未来发展前景。现在在银行柜台存款的人越来越少，但是只要我们仍使用现金购物，小型企业和商店则还是会依赖分行。银行从业者正在探索各种方法，以克服降低成本的障碍。许多人认为电子钱包智慧卡（例如Mondex）是潜在的解决方案。但是，正如第四章所述，其效能尚未得到验证。