为孩子储蓄

虽然目前可以投资的品种比较多了，但是很多老百姓仍然把储蓄作为主要的理财方式，其中很多储蓄的目的是为了子女教育。针对这种为了孩子储蓄的目的，银行特别推出了教育储蓄。

王女士和先生都是教师，女儿上小学四年级，家庭月收入6000元，除去日常开支和偿还住房贷款，每月结余1500元左右。王女士和先生的理财观念较保守，投资要求绝对稳健，有风险的坚决不碰。

所以，为了追求稳妥，王女士对其收入的打理也以定期储蓄为主。为了积攒孩子的教育费用，王女士首先看好教育储蓄。

教育储蓄是一款针对在校小学4年级以上学生推出的储蓄品种，并可免征利息所得税。存期分为1年、3年和6年三个档次，分别按照1年期、3年期和5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

教育储蓄的最大优势在于采用零存整取、定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。教育储蓄的好处在于它享受了两大优惠政策：一是在国家规定“对个人取得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”；二是教育储蓄作为零存整取储蓄，享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上。

一般，大家运用教育储蓄进行存款的技巧就是：尽量用足限额，每次约存金额要尽量高些。因为在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越小，计息的天数也越少，所得利息与免税优惠就越少；反之，计息本金就越大，计息天数就多，所得利息与免税额就越多。同时尽量选择存期较长的教育储蓄。

首先，能办理教育储蓄的投资者范围比较小，只有小学四年级以上的学生才能办理。其次，规模非常小。单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。再次，家长在为孩子准备教育储蓄的时候，还必须考虑到存款利率变动带来的风险。由于教育储蓄按开户日利率计息，如在升息前存入，且选择的存期太长，储户不能分享到升息的好处。所以要为孩子理财，光光依靠储蓄是不够的。

王女士的教育储蓄应当继续存储。根据实际情况和确定的存款总额，可以与银行约定数次存足规定额度。此外，教育储蓄较其他储种还有不可比拟的优势：另外，根据王女士追求稳健的理财要求，兼顾稳妥性和收益性，其他的定期储蓄可以转为国债或人民币理财。王女士可以选择5年期国债，这样国债到期时，女儿上高中，这笔资金正好派上用场。