别学大妈买黄金

我们经常看到这样的新闻那就是中国大妈香港扫金出手大方、金价下跌中国大妈被套牢，但不是说黄金可以保值吗？究竟要不要投资黄金呢？作为一个精明的财女应该如何投资黄金呢？

我们先来分析一下黄金这个理财产品的特点。其实中国大妈到香港金饰店买的项链、戒指、手镯等黄金统统属于饰品，只不过这些饰品都是黄金做成的，因此它本身就具有佩戴的功能，它更接近于商品的特性，只不过不像你购买了一个手机、一台电视那样买回来就贬值，的确存在一定的保值功能。但是如果从投资理财的角度来看却不一定是最理想的做法。

首先购买的这些黄金首饰花费的价格并不是仅仅由首饰的重量决定的，它还包含黄金首饰的设计费、加工费，还有首饰所属品牌的价值。香港金饰店的房租、水电、人工都不要钱了吗？这些自然也体现到了饰品的价格中，并不是单纯的黄金价值。

其次当大妈们买回这些首饰后，随着长期的佩戴也会产生一定的损耗、折旧，可能还涉及一定保养、清洗的费用，而且饰品本身也不能像存款一样可以“生息”。尽管可以在黄金价格上涨后去售卖也不一定能按照市场价格，你还要为此支付鉴定费、折旧费、手续费。在当初购买首饰额外支付的设计费、加工费、品牌溢价等费用自然也不会包含在里面。如果是专程去香港购买，那么行程花费自然也要算在内。

再次虽然黄金首饰可以进行交易或是二次售卖，但是具有回收的资格的银行网点、典当行少之又少，因此它的流通性并不方便，一旦你急需用钱很难及时将黄金变现。如果在一些不正规的地点进行交易还可能出现“缺斤少两”的情况。

最后黄金本身的保值特性也有一定的争议。从1980年到2000年，黄金有20年几乎没怎么涨过，经历了非常漫长的熊市，一直到本世纪初才开始进入牛市。但是我们要知道这么多年通货膨胀也是很厉害的，举个例子，如果20年前你把10万元买黄金的钱都用来在一线城市投资房产，20年后你可能早就成了亿万富翁了，但是因为黄金的保值属性你当初花10万购买的黄金，20年后可能还是差不多的价值，但是20年前的10万元可是比20年后的10万元购买力大非常多。

这样一看，你还觉得像中国大妈那样疯狂扫金是明智之举吗？至少买这些黄金首饰从理财的角度不是特别具备优势。

当然黄金这种贵重金属的投资也不是完全没有意义。

首先黄金是一种避险资产，如果真的出现金融危机、战争动荡这种情况黄金依然能保证自己的购买力。就像之前亚洲金融危机的时候，韩国的很多国民就把自己的金银首饰捐给国家来帮助政府渡过难关。还有刚发生不久的一个事件，印度出台了一个政策，为了解决贪污问题居然直接作废500和1000面值的纸币！如果你手上持有的是黄金可能就不必有这样的担心了。虽然这类事情在我们国家发生的机率还比较小。

其次黄金是一种通用的资产，是全球通行的货币和储备，虽然前面说了不能及时变现，但是一旦你想变现，原则上你到任何国家都可以兑换成钱币。这样看似乎在流动性上也是有优势的。

最后黄金也可以看成是商品，虽然前面说的在是否保值上有争议，但是这并不妨碍你长期持有。跟你手头上持有的股票、P2P等资产相比，黄金可能更为稳健。但是金价的波动也很大，不代表你就一定不损失本金，只是相对而言。

投资黄金也是有技巧，香港扫金的中国大妈看中的主要是港币相对于人名币的汇率，感觉打了折扣，但是黄金的涨跌跟不少因素有关。首先跟黄金涨跌最相关的是美元的走势，黄金和美元是相反的走势，即美元升值时黄金价格会下跌，反之上涨。其次黄金会跟一些政治局势，比如美国大选、战争相关。除了这些还会跟每年黄金的开采量、冶金技术等相关。作为一个普通女性，你觉得自己能掌握这些信息吗？很多女性很显然不关心金价波动的这些原因，也没有什么兴趣去研究，所以即使是投资黄金也是听天由命。

如果真的要投资黄金，投入的资金肯定不适合占自己或家庭投资额很大的比例，而且投资方式也不建议像中国大妈那样去香港或国外买黄金首饰，因为那样成本太高，而且有很多额外的支出。有一些投资黄金的方式可以考虑。

首先银行App中就可以直接购买黄金收藏品，比如黄金的纪念币、工艺品、雕像等，但是这个也是要额外支付工艺费。只是这些收藏品不像饰品长期佩戴会损耗，并且一般都是限量发售的，除了黄金重量价值还包含收藏价值，而且有相关证书、价值说明等，也便于以后出售。

银行App中还可以购买“金生金”的黄金，可以不断的投资购买，也可以像存款一样生息，这样只要达到一定的重量就可以兑换成金条实物。但是要注意的是金条也是需要加工的，所以也要额外支付金条的制作费用。

还有一种投资黄金的方式叫购买“纸黄金”，顾名思义就是不涉及实体黄金。在银行App中也可以购买，这个就有点像买股票了，可以低价买入等金价上涨后再卖掉，但是也不排除金价下跌损失本金的风险。

微众银行App中也提供了“微众金”这种投资黄金的方式，是一种实物黄金积存产品，不仅支持实物黄金的提取，也可以“金生金”。“微众金”的购买方式也比较灵活，可以立即买入、挂单买入、定投买入。

立即买入很好理解，就是按照当前实时买入价立即买入成交；挂单买入是设定目标价格，在有效期内若实时买入价达到目标价格则自动买入成交；定投买入就有点像基金定投，按周或按月的频率定期自动买入固定金额或克数的黄金。

可以看出“微众金”这种互联网银行推出的黄金理财产品在购买方式上更为灵活高效，而且价格透明，无任何手续费，同样的，卖出也是非常方便。可以立即卖出也可以挂单卖出，立即卖出和立即买入类似，就是按照当前实时卖出价格立即卖出成交；而挂单卖出就是设定目标价格，在有效期内若实时卖出价达到目标价格则自动卖出成交。

所以，经过对比分析我们可以看出，中国大妈香港扫金除了要额外支出很多成本外，也要承担黄金价格下跌的风险，日常损耗等，如果要售卖又会为此支付除了黄金重量以外其他的费用，很显然不是很好的理财方式。真正的黄金投资首先要保证购买、售出的便捷性，尤其是短线操作的黄金投资，其次除了黄金本身的价格升值，还要考虑黄金生息以及额外的收藏价值。这样才能从黄金投资中获取更大的收益。