绍兴市城镇化进程中金融供求体系存在的问题

一、金融结构不够合理

绍兴市新型城镇化建设中的金融供求体系结构主要表现为“三多三少”:一是金融机构多,地方法人金融机构少。如绍兴市法人证券期货公司仅有1家,法人保险公司尚属空白。法人银行机构总数和资产总额仅占全部银行机构的1/4和1/5。二是传统贷款多,创新品种少。绍兴市抵质押和保证贷款比重分别达到55.6%和40.9%,俨然是一种典当文化。三是间接融资多,直接融资少。2012年,全市直接融资比重22%,间接融资占“绝对主导”地位没有动摇,绍兴市经济发展仍然主要依靠银行贷款。

而在城镇化的重点——农村地区,金融机构单一、网点覆盖率低是金融供求体系存在的主要问题。如对绍兴市各个中心镇的调查显示,儒岙镇、大市聚镇、澄潭镇三个中心镇共有98个行政村,银行业金融机构网点却只有12个。金融机构主要是农村合作银行和农业银行,且基本集中在乡镇,下属行政村几乎无网点设立,也无证券、保险、小贷公司设立,金融机构网点覆盖率低。

二、适应新型城镇化建设的金融服务与产品创新开发不够

目前,绍兴市部分中心镇金融机构开展的业务范围基本局限于存贷和汇兑,票据承兑和贴现等尚未普及,理财咨询与服务、外汇业务等现代金融几乎是空白。信贷产品和模式也不能很好地适应城镇化过程中需求结构的演变,主要依靠农户小额信用贷款和小额惠农贷款,没有很多适合城镇化进程中居民自主创业或就业等需求的服务与产品,金融服务多样性不足。

三、金融支持的政策环境不佳

绍兴市中心镇建设对公用基础设施的资金投入需求较大,而实际投入资金严重短缺,亟须金融部门的信贷支持。但是根据现有法律法规规定,银行机构不得对政府部门贷款,加之当前宏观调控,房地产行业被列入“慎入”行业,信贷支持明显减弱。城镇公共基础设施建设得不到有力的信贷支持,致使城镇基础设施及环保卫生设施不够完善、配套,影响城镇化的推进速度。以绍兴新昌农村合作银行的“安居乐”贷款产品为例,在金融支持城镇化建设的进程中,为推动农村住房改造建设,该行推出了“安居乐”农户住房建造(购买)贷款,但在实际操作中却面临着客户额度不够、手续不全、缺少批复批文等问题,如符合该贷款的条件中客户必须提供合法有效的“建设用地批准书”“乡村建设规划许可证”等批文或证件,而在农户建房时,农户往往无法提供合法有效的“建设用地批准书”“乡村建设规划许可证”等批文或证件,导致农户无法进行贷款申请。由于符合条件的农户较少,这就限制了银行信贷的支持力度与强度。